Решение по делу № 2-4541/2015 от 26.03.2015

Дело № 2-4541/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Веселковой Т.А.

при секретаре Меликян Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «30» июня 2015 года, гражданское дело по иску Микушева В.А. к Санкт-Петербургскому филиалу ПАО КБ «Восточный», ЗАО Страховая компания «Резерв» о признании ничтожными условия кредитного договора, расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных издержек, и

УСТАНОВИЛ:

Микушев В.А. обратился в суд с иском к Санкт-Петербургскому филиалу ПАО КБ «Восточный», ЗАО Страховая компания «Резерв» об обязании произвести перерасчет стоимости кредита с исключением страховой премии в размере ... рублей по кредитному договору №... от ** ** ** года в части включения ежемесячного взноса в графе гашения кредита сумму платежа, указанного в индивидуальных условиях кредитования, платы за присоединение к Программе страхования с отсутствием включения платы за прием наличных/за зачисление безналичных средств в погашение кредита, о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней от ** ** ** года, о взыскании страховой премии в размере ... рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ..., штрафа в силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ...% от присужденной судом суммы.

В обоснование иска указано на незаконность заключению договора страхования с обязанностью по уплате страховой премии, необоснованном включению суммы страховой премии в сумму кредита.

Не согласившись с иском, ответчик ПАО КБ «Восточный» и ответчик ЗАО Страховая компания «Резерв» представили письменные отзывы, из которых следует, что договор страхования заключен в добровольном порядке, условие о выплате страховой премии истцом принято самостоятельно, при этом возможностью отказаться от договора страхования Микушев В.А. не воспользовался, но и при отказе от него страховая премия возврату не подлежит.

** ** ** года от Микушева В.А. поступило заявление о дополнении исковых требований, где истец просит взыскать с банка также проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ в размере ... рублей.

В судебном заседании истец Микушев В.А. участия не принимает, его представитель по доверенности Чиликин И.А. на иске настаивает полностью.

Представители ответчиков ЗАО Страховая компания «Резерв», ПАО КБ «Восточный» участия в суде не принимают, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что ** ** ** года между Микушевым В.А. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в сумме ... рублей сроком по ** ** ** года под ... годовых.

При заключении кредитного договора Микушев В.А. заключил с ЗАО Страховая компания «Резерв» договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы, о чем ему выдан ** ** ** года страховой плис.

Из условий договора страхования следует, что при его заключении необходимо оплатить страховую премию в сумме ... рублей, что Микушев В.А. и произвел, путем безналичного перевода указанной суммы из суммы выданного ему кредита в день его получения – ** ** ** года. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и сторонами не оспариваются.

По мнению истца, договор страхования был ему навязан банком, при этом ответчики указывают на добровольность заключения спорного договора и страхования рисков заемщика.

В силу с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из представленных ответчиками документов следует, что истец при заключении договора на получение кредита выразил свое добровольное согласие на заключение договора страхования с ЗАО Страховая компания «Резерв», о чем в заявлении на страхование проставлена его личная подпись.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрен перечень способов обеспечения исполнения обязательств, который не является закрытым. Страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как полностью удовлетворяет принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательств, к мере по снижению риска по не возврату кредита.

Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требований к заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или болезнью заемщика.

Вместе с тем судом установлено, что при заключении кредитного договора с ПАО КБ «Восточный» Микушев В.А. выразил свое желание и согласие на страхование. Истец письменно акцептовал публичную оферту банка о страховании финансовых рисков с ЗАО Страховая компания «Резерв», тем самым, заключил договор возмездного оказания услуги. За услуги страхования Микушевым В.А. произведена выплата страховой премии в сумме ... рублей, денежные средства перечислены в безналичном порядке на счет страховой компании за счет выданного банком кредита.

Таким образом, в данном случае страхование заемщика Микушева В.А., фактически является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Микушев В.А. добровольно заключил обеспеченный страхованием кредитный договор, а обязательство по страхованию выполнено как со стороны банка и страховой компании (заемщик застрахован), так и со стороны истца (Микушев В.А. уплатил установленную договором сумму страховой премии. Следовательно, исполненное (исполняемое) обязательство изменению или расторжению по основаниям, приведенным истцом, не подлежит.

В таком случае, включение суммы страховой премии в общую сумму кредита не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца.

Кроме того, как следует из условий договора страхования, Микушев В.А. имел возможность отказаться от страхования путем направления соответствующего заявления, что истцом не сделано.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Микушева В.А. к ПАО КБ «Восточный» и ЗАО Страховая компания «Резерв» об обязании произвести перерасчет стоимости кредита с исключением страховой премии в размере ... рублей по кредитному договору №... от ** ** ** года в части включения ежемесячного взноса в графе гашения кредита сумму платежа, указанного в индивидуальных условиях кредитования, платы за присоединение к Программе страхования с отсутствием включения платы за прием наличных/за зачисление безналичных средств в погашение кредита, о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней от ** ** ** года, о взыскании страховой премии в размере ... рублей, а также производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ в размере ... рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ...% от присужденной судом суммы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Микушеву В.А. в иске к Санкт-Петербургскому филиалу ПАО КБ «Восточный», ЗАО Страховая компания «Резерв» об обязании произвести перерасчет стоимости кредита с исключением страховой премии в размере ... рублей по кредитному договору №... от ** ** ** года в части включения ежемесячного взноса в графе гашения кредита сумму платежа, указанного в индивидуальных условиях кредитования, платы за присоединение к Программе страхования с отсутствием включения платы за прием наличных/за зачисление безналичных средств в погашение кредита, о расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней от ** ** ** года, о взыскании страховой премии в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ст.395 ГК РФ в размере ... рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере ... рублей, компенсации морального вреда в сумме ... рублей, штрафа в силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ...% от присужденной судом суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение 1 месяца через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Судья- Т.А. Веселкова