Решение от 11.03.2020 по делу № 2-1021/2020 от 12.02.2020

55RS0003-01-2019-003245-33

Дело № 2-1021/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                                 11 марта 2020 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сотниковой Т.А.

с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Андрейченко Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Андрейченко Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на заключение 06.10.2017 между сторонами кредитного договора № № в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 69 407,08 рублей. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Стороны заключили Кредитный договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также Заявление к Договору потребительского кредита. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 15 % (годовых). Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

25.09.2018 заемщик обратился к банку с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору. Между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности по основному долгу и по процентам, составлявшую на 25.09.2018 76 246,14 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых, срок погашения по реструктурированному договору до 02.10.2023. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 10.06.2019 задолженность заемщика перед банком составляет 80 965,16 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу — 64 005,02 рублей, сумма просроченных процентов – 6 358,43 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 260,59 рублей, реструктурированные проценты, начисленные на основной долг 10 199,82 рублей, реструктурированные проценты, начисленные на просроченный основной долг 141,30 рубль. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору
№ от 06.10.2017 в размере 80 965,16 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 629 рублей.

Истец АО «Кредит Европа Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Андрейченко Т.Г. в судебном заседании участия не принимала, о дате и времени неоднократно извещалась судом по известному месту жительству, совпадающему с адресом регистрации, о причинах не явки суд не уведомила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

С 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 7 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В п. 6 указанной статьи определено, что договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В судебном заседании установлено, что 06.10.2017 на основании заявления (оферты) №, поданного Андрейченко Т.Г., произведена реструктуризация договора о выпуске и обслуживании кредитной карты от 23.06.2012, согласно которому сумма реструктуризируемого основного долга составила 69 407,08 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 15 % годовых.

25.09.2018 Андрейченко Т.Г. обратилась в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору №, в котором признала наличие перед банком задолженности по состоянию на 25.09.2018 в сумме 64 542,88 рублей, в том числе 60 235,12 рублей сумма текущего основного долга, 4 307,76 рублей сумма просроченного основного долга, 470,33 рубля текущие проценты, 3 950,59 рублей, неоплаченные проценты, начисленные по графику платежей, действовавшему до реструктуризации задолженности, 7 141,04 рубля неоплаченные рассроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг, просила реструктуризировать названную задолженность.

Сторонами подписаны индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору от № от 25.09.2018, согласно которым общая сумма задолженности клиента после реструктуризации составляет 76 246,14 рублей, срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка 15 % годовых.

Все условия предоставления истцу кредита определены в индивидуальных условиях реструктуризации задолженности по договору, которые соответствуют требованиям ч. 12 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», изложены в простой, ясной и доступной форме, содержат сведения о сумме займа, размере процентной ставки и полной стоимости займа, порядке и периодичности внесения платежей, их размере, ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, полной сумме, подлежащей выплате клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике. Структура платежей, размер их составляющих частей определены в графике платежей.

В поданном заявлении ответчик согласилась с реструктуризацией имеющейся перед банком задолженности по ранее полученному кредиту, Андрейченко Т.Г. подписала индивидуальные условия реструктуризации задолженности по договору.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, с момента заключения соглашения о реструктуризации денежных средств в счет погашения задолженности не вносит.

Указанные действия привели к образованию задолженности, которая согласно представленному банком расчету по состоянию на 10.06.2019 составляет 80 965,16 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу — 64 005,02 рублей, сумма просроченных процентов – 6 358,43 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг – 260,59 рублей, реструктурированные проценты, начисленные на основной долг 10 199,82 рублей, реструктурированные проценты, начисленные на просроченный основной долг 141,30 рубль.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ст.123 ч.3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая ст.56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Ответчик в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании оспаривала начисленные банком проценты, считая представленный банком расчет не верным.

Суд представленный расчет проверил, признает его соответствующим условиям заключенного сторонами договора. При этом суд обращает внимание, что размер существующей перед банком задолженности фактически был признан ответчиком при подписании договора и графика платежей 25.09.2018, согласно которому задолженность по основному долгу составляла 64 542,88 рублей, сумма процентов, начисленных на основной долг, по выплате которых предоставлена рассрочка (реструктурированные проценты) - 11 561,96 рублей, сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг по выплате которых предоставлена рассрочка (реструктурированные проценты) – 141,30 рублей. В этот же день истцом был внесен платеж в счет погашения долга в размере 1 900 рублей, которые согласно графику были направлены на погашение основного долга в сумме 537,86 рублей, реструктурированный процентов – 1 362,14 рублей. Следующий плановый платеж 01.11.2018 заемщиком внесен не был.

Поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, альтернативного расчета со стороны ответчика также не поступило, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 80 965 рублей 16 копеек, в том числе 64 005 рублей 02 копейки основного долга, 6 358 рублей 43 копейки просроченных процентов, 260 рублей 59 копеек процентов на просроченный основной долг, 10 199 рублей 82 копейки реструктурированных процентов, начисленных на основной долг, 141 рубль 30 копеек реструктурированных процентов, начисленных на просроченный основной долг.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 629 рублей.

Приведенные ответчиком доводы о неподсудности дела Ленинскому районному суду г.Омска отклоняются в виду следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 47 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом.

В соответствии со ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

В пункте 12 Индивидуальных условий реструктуризации задолженности по кредитному договору № от 25.09.2018 сторонами согласовано, что взыскание задолженности по договору по заявлениям банка, рассмотрение которых отнесено к подсудности федеральных судов общий юрисдикции, подсудно Ленинскому районному суду г.Омска.

Таким образом, сторонами была установлена договорная подсудность для исков кредитора к заемщику, в связи с чем дело принято к производству Ленинского районного суда г. Омска в соответствии с правилами подсудности.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 80 965 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 64 005 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6 358 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 260 ░░░░░░ 59 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 10 199 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 141 ░░░░░ 30 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 629 ░░░░░░, ░░░░░ 83 594 (░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░░