Решение по делу № 2-2584/2021 от 27.07.2021

Дело № 2-2584/2021                

(УИД 74RS0049-01-2021-002729-58)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

24 августа 2021 года     г. Златоуст                    

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего                 Рогожиной И.А.,

при секретаре                         Дергилевой М.С.,

с участием представителя ответчиков Садриевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Терентьеву Вадиму Александровичу, Терентьевой Анжелле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК» (далее – АО «ИНВЕСТТОРГБАНК») обратилось в суд с исковым заявлением к Терентьеву В.А., Терентьевой А.М., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности 12 169 827,00 руб., проценты за пользование заемными средствами на ставке 14% годовых, начисляемые на сумму 2 880 508,45 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., расходы по проведению оценки в размере 7 300 руб., обратить взыскание задолженности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив их начальную продажную цену в размере 2 421 600,00 руб.

В обоснование своих требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и Терентьевым В.А., Терентьевой А.М. заключен договор займа №/П, по условиям которого истец предоставил ответчикам заем в размере 2 940 000 руб. на срок 240 месяцев под 16 % годовых. Заем предоставлен для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность ответчиков дома с земельным участком по адресу: <адрес>. Указанная недвижимость является предметом залога по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №/П. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору, в связи с чем возникла задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 169 827, 40 руб., в том числе: 2 880 508, 45 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2 553 310, 21 руб. - просроченные проценты, 14 363,09 руб. - текущие проценты с просроченной ссуды, 3 782 728, 83 руб. - пени по кредиту, 2 938 916, 82 руб. - пени по процентам.

Представитель истца АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (т. 2, л.д. 47).

Ответчики Терентьев В.А., Терентьева А.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие (т. 2, л.д. 7). В письменных возражениях, направленных в адрес суда указали, что возражают против удовлетворения исковых требований, просят применить срок исковой давности к требованиям АО «ИНВЕСТТОРГБАНК».

Представитель ответчиков Садриева Г.Н., действующая на основании нотариальных доверенностей (т.2, л.д. 8,9), в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям АО «ИНВЕСТТОРГБАНК».

Суд полагает возможным в силу ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, поскольку они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, об отложении разбирательства по делу не просили, о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщили, истец и ответчик просили дело рассмотреть без их участия.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.1,2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и Терентьевым В.А., Терентьевой А.М. заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчикам заем в размере 2 940 000 руб. на срок 240 месяцев под 16 % годовых (т. 1, л.д. 10-16).

Заем предоставлен для целевого использования - приобретения в общую совместную собственность ответчиков дома с земельным участком по адресу: <адрес>. Указанная недвижимость является предметом залога по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №/П. (т. 1, л.д. 17-22).

По кредитному договору банк сумму кредита перечислил на счет в соответствии с условиями договора и этот факт ответчиками не оспаривался.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 5.2. и п. 5.3. кредитного договора (т. 1, л.д. 15) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчики принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняли, денежные средства в размере, сроки, установленные кредитным договором, не вносили, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адреса ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, расторгнуть кредитный договор (л.д. 52,53,54,,55), в соответствии с которым Банк потребовал возвратить кредит и уплатить проценты, неустойку по состоянию на 28.08.20217 в общей сумме 4 571 219,35 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 169 827, 40 руб., в том числе: 2 880 508, 45 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2 553 310, 21 руб. - просроченные проценты, 14 363,09 руб. - текущие проценты с просроченной ссуды, 3 782 728, 83 руб. - пени по кредиту, 2 938 916, 82 руб. - пени по процентам (т. 1, л.д. 41-50).

Расчет судом проверен, является арифметически верным. Ответчики расчет задолженности в установленном порядке не оспорили, свой расчет задолженности не представили.

Ответчики просят применить срок исковой давности к исковым требованиям.

В соответствии со ст.ст. 195, 196, 199, 205 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и Терентьевым В.А., Терентьевой А.М., а также графиком платежей, предусмотрен последний срок выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств последнее число ноября 2032 года, исполнение обязательств 13 число каждого месяца периодическими платежами.

Таким образом, указанным кредитным договором предусмотрены периодические платежи.

В материалы дела предоставлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленные Инвестиционным торговым банком ДД.ММ.ГГГГ за №№, 2733-43, 2733-46, 2733-45 в адреса ответчиком по месту нахождения предмета залога и месту жительства: <адрес>. Задолженность, указанная в требовании по состоянию на 28.08.2017г. составляет 4571219,35 рублей, срок погашения задолженности - до 27.09.2017г.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа подано истцом в Троицкий городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (конверт – т.1, л.д. 187), то есть за переделами трехлетнего срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности, что, в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Принимая во внимание, что в процессе рассмотрения дела суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК», понесенные последним судебные расходы взысканию с ответчиков не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Акционерному обществу «ИНВЕСТТОРГБАНК» в удовлетворении исковых требований к Терентьеву Вадиму Александровичу, Терентьевой Анжелле Михайловне о солидарном взыскании задолженности по договору займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 169 827 (двенадцать миллионов сто шестьдесят девять тысяч восемьсот двадцать семь) руб. 45 коп.; суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисленных на сумму 2 880 508,45 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа; обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) – жилой дом с земельным участков, находящиеся по адресу: <адрес>, общей площадью 168 кв.м., жилая площадь 105,1 кв.м., земельный участок площадь. 539 кв.м. посредством продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью жилого дома с земельного участка в размере 2 421 600 руб.; взыскании расходов по оплат госпошлины в размере 66 000 руб., расходов по оплате проведенной оценки в размере 7 300 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Рогожина И.А.

Мотивированное решение изготовлено 31.08.2021 года