Решение по делу № 2-24/2023 (2-499/2022;) от 17.01.2022

Дело № 2-24/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года г. Енисейск

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филипова В.А.,

при секретаре Люфт Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к муниципальному образованию г. Енисейск Красноярского края в лице администрации г. Енисейска, МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Дорошевой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО «Совкомбанк» и Дорошевой Г.И. заключен кредитный договор № 2058484321 от 27.02.2019 на сумму 306 553,36 руб. с процентной ставкой 21,65 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно условиям договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира по адресу: г<адрес> По соглашению сторон, залоговая стоимость квартиры составляет 511000 руб. Поскольку обязательства по гашению задолженности по договору своевременно не исполнялись, по состоянию на 28.09.2021 сумма задолженности по кредитному договору составила 225 056,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 205 417,57 руб., просроченные проценты – 14 485,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 628,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 3 654,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 221,63 руб.

Указывая на смерть заемщика ДД.ММ.ГГГГ, истец просит с учетом уточнений расторгнуть кредитный договор, взыскать за счет наследственного имущества с муниципального образования г. Енисейск в лице администрации г. Енисейска сумму задолженности в размере 225 056,67 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 11 450,57; взыскать за счет наследственного имущества с муниципального образования г. Енисейск в лице администрации г. Енисейска проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 29.09.2021 по дату вступления решения в законную силу, а также неустойку до даты вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 511000 руб.

Судом в качестве ответчиков привлечены к участию в деле администрация г. Енисейска, МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика администрации г. Енисейска – Сотникова Ю.А., в судебном заседании задолженность и наличие выморочного имущества не оспаривала, просила применить положения ст. 333 ГК РФ при разрешении требований истца о взыскании неустойки.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в судебное заседание не являлся, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представив возражения относительно заявленных требований.

Третьи лица нотариусы Мунина Ш.М., Зайцев А.М., представитель ОСП по г. Енисейску и Енисейскому району, извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Выслушав лиц присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо – должник, обязано совершить в пользу другого лица – кредитора, определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для
удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество
осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание,
осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

В соответствии со ст. 3 указанного Закона, ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы
возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

На основании п. 1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания пп.4 п.2 ст. 54 указанного Закона следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1152ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ст. 1157 ГК РФ).

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Дорошевой Г.И.. заключен кредитный договор № 2058484321 от 27.02.2019 на сумму 306553,36 руб. сроком на 60 мес., с процентной ставкой 21,65% годовых.

27.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Дорошевой Г.И. заключено дополнительное соглашение, согласно которому добавлен абзац в п. 15 раздела «Дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату» кредитного договора о подключении услуги «гарантия минимальной ставки 14,90%» и осуществлении без дополнительного распоряжения со стороны заемщика списание денежных средств за указанную выше услугу, согласно тарифов банка, с банковского счета; добавлении в раздел 2 «Термины и определения» кредитного договора определение «Услуга «Гарантия минимальной ставки».

Согласно п.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заключен договор залога (ипотеки) №2058484321 ДЗ от 27.02.2019, предоставлено в залог банку следующее имущество: жилое помещение, квартира общей площадью 40 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес>.

Согласно разделу 3 договора залога №2058484321 ДЗ от 27.02.2019 оценочная стоимость предмета залога - квартиры общей площадью 40 кв.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 511000 руб.

Из представленного истцом расчета, выписке по счету следует, что обязательства по своевременному гашению кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, связи с чем, по состоянию на 28.09.2021 сумма задолженности по кредитному договору № 2058484321 от 27.02.2019 составила 225 056,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 205 417,57 руб., просроченные проценты – 14 485,97 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 628,19 руб., неустойка на остаток основного долга – 3 654,19 руб., неустойка на просроченную ссуду – 221,63 руб.

Согласно свидетельству о смерти заемщик Дорошева Г.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям нотариусов Енисейского нотариального округа Муниной Ш.М., Зайцева А.М., наследственного дела к имуществу Дорошевой Г.И. умершей ДД.ММ.ГГГГ, в производстве нотариальных контор не имеется.

По сведениям ЕГРН за Дорошевой Г.И. на праве собственности зарегистрировано жилое помещение – квартира по адресу: <адрес> с кадастровым номером №.

Согласно сведениям Службы Гостехнадзора Красноярского края ГИМС ГУ МЧС России по Красноярскому краю, ФГУП «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» в г. Енисейске и Енисейском районе, ОГИБДД МО МВД «России «Енисейский» отсутствуют сведения о зарегистрированных правах умершей на имущество.

Как следует из ответа ГУ - Отделение пенсионного фонда РФ по Красноярскому краю от 31.05.2022 за Дорошевой Г.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., числятся начисленные в октябре 2021 и не полученные суммы в размере 17982,86 руб.

Согласно ответам ПАО РОСБАНК, АО «Альфа Банк», ПАО «Банк ВТБ 24», «Газпромбанк» (АО), АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк России, Дорошева Г.И. их клиентом не является.

В связи с отсутствием наследников по закону либо по завещанию, принявших наследство, недвижимое имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также недополученная пенсия в размере 17982,86 руб., оставшееся после смерти Дорошевой Г.И.., является выморочным имуществом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 N 9, выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Поскольку наследники по закону наследство после смерти Дорошенко Г.И. не приняли, с момента смерти наследодателя до настоящего времени никто другой не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, то имущество, является выморочным, а ответственность по долгам в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению, несет орган местного самоуправления в лице администрации г. Енисейска в отношении жилого помещения и РФ в лице МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в отношении недополученной пенсии.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом, и учитывая, что администрация г. Енисейска и МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва должны нести ответственность по обязательствам наследодателя в пользу кредитора, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика – МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в пользу ПАО "Совкомбанк" в счет возврата долга Дорошевой Г.И. по кредитному договору № 2058484321 от 27.02.2019 задолженность в пределах стоимости наследственного имущества в виде недополученной пенсии, в размере 17982,86 руб., а с ответчика администрации г. Енисейска соответственно подлежит взысканию оставшаяся задолженность в размере – 204 197,99 руб. (225 056,67 руб. – 17 982,86 руб. – 2875,82 (сумма уменьшенной судом неустойки).

При определении размера неустойки подлежащей взысканию с администрации г. Енисейска, суд учел заявление представителя указанного ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой в данном случае уменьшение размера взыскиваемой неустойки возможно при наличии соответствующего заявления и в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства, принимая во внимание все существенных обстоятельства дела, в том числе объем неисполненного и период просрочки, суд полагает возможным снизить общий размер неустойки подлежащий взысканию с администрации г. Енисейска с 3875,82 руб. до 1000 руб.

При этом, поскольку при вынесении решения о взыскании неустойки на будущее время невозможно установить её соразмерность либо несоразмерность ввиду неясности периода просрочки и итоговой суммы, которая будет начислена должнику, размер присуждённой неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ.

Также обоснованными являются требования истца о взыскании процентов по кредиту и неустойки, в этой связи с администрации г. Енисейска в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начиная с 29.09.2021 на остаток основного долга определенного судом для данного ответчика с учетом процентного соотношения несения бремени обязательств по кредитному договору в размере 90,731 % (225056,67 – цена иска, 204 197,99 руб. – часть кредитной задолженности, бремя по оплате которой возлагается на администрацию (204 197,99 руб. Х100 /225 056,67 = 90,731%), т.е. 186377,41 руб. (просроченная ссудная задолженность 205 417,57 руб. Х 90, 731%), по дату вступления в законную силу решения суда, равно как и неустойку в размере ключевой ставки банка России 7,75 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 186377,41 руб., за каждый календарный день просрочки, начиная с 29.09.2021 по дату вступления в законную силу решения суда.

Кроме того, суд считает требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежащими удовлетворению.

Так, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно разделу 3 договора залога (ипотеки) № 2058484321 ДЗ от 27.02.2019 стоимость жилого помещения - квартиры, площадью 40 кв.м., с кадастровым номером №, составляет – 511000 руб.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены при отсутствии спора о рыночной стомисоти предмета залога, в размере 511 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований – 719,31 руб., с администрации г. Енисейска – 10731,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к муниципальному образованию г. Енисейск Красноярского края в лице администрации г. Енисейска, МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 2058484321 от 27.02.2019, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Дорошевой Галиной Ивановной.

Взыскать с муниципального образования г. Енисейск Красноярского края в лице администрации г. Енисейска в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 204 197,99 руб.; проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, на остаток основного долга определенного судом в размере 186377,41 руб. начиная с 29.09.2021 по дату вступления в законную силу решения суда; неустойку в размере ключевой ставки банка России 7,75 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 186377,41 руб., за каждый календарный день просрочки, начиная с 29.09.2021 по дату вступления в законную силу решения суда; расходы по оплате госпошлины - 10731,26 руб.

Взыскать с МТУ Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия и Республике Тыва в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в пределах стоимости наследственного имущества в виде недополученной пенсии, в размере 17982,86 руб., расходы по уплате госпошлины 719,31 руб.

Обратить взыскание на заложенное, выморочное имущество: квартиру, площадью 40 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 511 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Енисейский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Филипов В.А.

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023