Решение по делу № 2-1484/2018 от 21.11.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун                             11 декабря 2018 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Томилко Е.В.,

при секретаре – Беликовой Т.С.,

с участием ответчика: Старостенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1484/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Старостенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Старостенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указало, что ...... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Старостенко Н.В. был заключен кредитный договор ***, на основании которого Старостенко Н.В. получила кредит в размере 165 977 рублей. Процентная ставка по кредиту 49,90% годовых. Полная стоимость кредита 50,130 % годовых. Денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика ***. Денежные средства в размере 132 000 рублей (сумма к выдаче) получены Старостенко Н.В. в кассе Банка, денежные средства 33 977 рублей (страховой взнос за личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

...... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требования Банка не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ...... (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик совершил последний платеж добровольно по договору ....... Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ...... по ...... в размере 110 766 рублей 39 копеек.

За весь период ответчик выплатил Банку по договору сумму в размере 63 233 рубля 25 копеек.

Задолженность Старостенко Н.В. по состоянию на ...... по вышеуказанному кредитному договору составляет 262 054 рубля 61 копейка, из них:

задолженность по основному долгу – 149 613 рублей 63 копейки;

задолженность по уплате процентов – 110 766 рублей 39 копеек;

штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 558 рублей 59 копеек;

сумма комиссий за направление извещений – 116 рублей.

Согласно платежному поручению *** от ...... банком оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 2 910 рублей 27 копеек, в связи с чем, просит произвести зачет государственной пошлины.

Просит взыскать с Старостенко Н.В. задолженность по кредитному договору *** от ...... задолженность по основному долгу 149 613 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов – 110 766 рублей 39 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 558 рублей 59 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 116 рублей, а всего: 262 054 рубля 61 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 820 рублей 55 копеек.

Представитель истца, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Ж., действующий на основании доверенности *** от ...... сроком действия по ......, без права передоверия, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно ходатайству представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Ж. указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивает в полном объеме (л.д.7).

Ответчик Старостенко Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.78). Представила возражения, согласно которым, возражала против суммы подлежащих взысканию. Просила уменьшить размер ответственности в соответствии со ст.404 Гражданского кодекса Российской Федерации. Снизить размер взыскиваемой неустойки до 500 рублей, а также снизить размер государственной пошлины.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца Ж. и ответчика Старостенко Н.В.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ...... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Старостенко Н.В. заключен кредитный договор ***, по условиям которого Старостенко Н.В. выдан кредит в размере 165 977 рублей. Процентная ставка по кредиту 49,90% годовых. Полная стоимость кредита 50,130 % годовых ( п.п. 1-4).

Датой перечисления первого ежемесячного платежа, согласно п. 6 кредитного договора, являлось ......, ежемесячно равными платежами в размере 9 033 рубля 25 копеек, количество платежей 36.

В кредитном договоре Старостенко Н.В. указала, что своей подписью она подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ним согласна и обязуется выполнять. Она подтверждает, что получила заявку, график погашения по кредиту. Она прочла и полностью согласна с содержанием: Общих условий договора, Памятки по опции «SMS-пакет» и Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование (л.д.9-10).

Заявлением от ...... Старостенко Н.В. просила заключить в отношении неё договор добровольного страхования по программе страхования «Комбо+» жизни от несчастных случае и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы с изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ООО «СК Ренессанс Жизнь». Она согласна с оплатой страхового взноса, в размере 33 977 рублей путём безналичного перечисления денежных средств на расчётный счёт страховщика с её расчётного счёта в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Она проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставлении ей кредита (л.д. 57).

Из Условий договора следует, что данный документ является составной частью кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, включающими график погашения.

Согласно п. 1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Обеспечением исполнения обязательств, в соответствии с п. 1-2 раздела III Условий договора, является неустойка, предусмотренная тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заёмщик не обеспечил её наличие на текущем счете.

Пунктом 4 раздела III Условий договора установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности выше 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (л.д.30-32).

Согласно первоначальному графику погашения кредитов при заключении кредитного договора ***, первоначальная дата гашения платежа ......, окончание погашения кредита ......, ежемесячный платеж 9 033 рубля 25 копеек (л.д.22).

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, о чем свидетельствуют их подписи.

Банком выполнены взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, денежные средства в размере 132 000 рублей и 33 977 рублей, предоставленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переведены на расчетный счет Старостенко Н.В., что подтверждается выпиской за период с ...... по .......

Факт нарушения Старостенко Н.В. обязательств по кредитному договору (соглашению) подтверждается выписками из лицевого счета (л.д.55-56).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (соглашению) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд.

...... мировым судьёй судебного участка *** **** и **** был отменен судебный приказ, вынесенный по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании со Старостенко Н.В. задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере 262 054 рубля 61 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 910 рублей 27копеек (л.д.15).

Согласно расчету задолженности Старостенко Н.В. по состоянию на ...... по вышеуказанному кредитному договору составляет 262 054 рубля 61 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 149 613 рублей 63 копейки; задолженность по уплате процентов – 110 766 рублей 39 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 558 рублей 59 копеек; сумма комиссий за направление извещений – 116 рублей (оборот л.д.22; л.д.24-28).

Расчеты исковых требований проверены судом. Возражений относительно расчетов заявленных исковых требований ответчиком, получившим их, в суд не представлено.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ...... "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Таким образом, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов после выставления требования по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

Довод о снижении неустойки, не может быть принят судом, поскольку, размер подлежащей взысканию штрафной неустойки не превышает явно размера подлежащего взысканию долга, поэтому оснований для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не усматривается.

Довод возражений об уменьшении ответственности должника по правилам ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации является не верным, поскольку не представлено допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что кредитор содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Отсутствие иска кредитора о взыскании долга само по себе не может расцениваться как поведение, способствующее увеличению размера задолженности. Обязательство по возврату сумм кредита и уплате процентов возлагается на заемщика, задолженность возникла в результате ненадлежащего исполнения последним своих обязательств.

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Старостенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В исковом заявлении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило произвести зачёт ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 2 910 рублей 27 копеек в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из копии определения мирового судьи судебного участка *** **** и **** от ...... (л.д.15), платежного поручения *** от ...... следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 2 910 рублей 27 копеек (л.д.13).

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Помимо указанного платежного поручения, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления платежным поручением *** от ...... была оплачена государственная пошлина в размере 2 910 рублей 27 копеек (л.д.14).

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, то с ответчика Старостенко Н.В., не освобожденной от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 820 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Старостенко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Произвести зачёт ранее уплаченной Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»государственной пошлины в размере 2 910 (две тысячи девятьсот десять) рублей 27 копеек в счёт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Взыскать со Старостенко Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору *** от ...... за период с ...... по ...... в размере 262 054 рубля 61 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 149 613 рублей 63 копейки; задолженность по уплате процентов – 110 766 рублей 39 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 558 рублей 59 копеек; сумма комиссий за направление извещений – 116 рублей, а также, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 820 рублей 55 копеек, а всего: 267 875 (двести шестьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья                                 Е.В.Томилко