Решение по делу № 2-4266/2016 от 15.08.2016

Дело № 2-4266/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Логинова С.С.,

при секретаре Лебедевой О.В.,

с участием истца М..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухте

01 декабря 2016 года гражданское дело по иску М. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

М.. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения в размере 162800 руб., неустойки за период с 05.05.2016 по 12.08.2016 в размере 25397 руб., компенсации морального вреда в размере 30000 руб. В обоснование требований указывая, что 18.02.2014 между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования от смерти и несчастных случаев (инвалидность 1 и 2 группы) сроком на 1800 дней. Страховая выплата при наступлении страхового случая составила 162800 руб. В период действия договора страхования, а именно 18.11.2015 М. была установлена 2 группа инвалидности. В связи с наступлением страхового случая, истец в ноябре 2015 года обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако ответчиком было отказано в страховой выплате, по причине того, что инвалидность установлена в результате заболевания, что не относится к страховому случаю. Данный отказ истец считает незаконным, в связи с чем заявлены указанные исковые требования.

Определением Ухтинского городского суда Республики Коми от 08 ноября 2016 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В судебном заседании М. на исковых требованиях настаивала, поддержав доводы, изложенные в иске.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило. В ранее представленном отзыве представитель ответчика А. исковые требования не признал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя страховой компании.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» несмотря на надлежащее извещение о дате, месте и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, причину уважительности неявки суду не представило.

По правилам ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 18 февраля 2014 года между М. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № ...., в соответствии с которым М. был предоставлен кредит на сумму 173397 руб., включающую в себя: основной долг по кредиту - 148000 руб. и страховую премию – 25397 руб., под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Также при оформлении кредитного договора между М. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита, сроком действия 1800 дней, по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, в подтверждении чего ей был выдан страховой полис № .... от 18.02.2014. Страховая премия по договору составила 25397 руб., которая была оплачена истцом в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 18.02.2014. Общая страховая сумма по договору составила 162 800 руб.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, с которыми истец была ознакомлена, что подтверждается её подписью в заявлении на добровольное страхование № .... от 18.02.2014.

18 ноября 2015 года по результатам исследования М. впервые была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию, инвалидность установлена на срок до 01 декабря 2016 года, что следует из справки Бюро медико-социальной экспертизы серии МСЭ-.... от 18.11.2015.

Как следует из представленных медицинских документов, в частности выписки из истории болезни № ...., М. с июня 2015 года состоит на «Д» учете у врача онколога ГБУЗ РК «Ухтинская городская поликлиника» с диагнозом: рак левой и правой почки. Согласно выписке из амбулаторной карты, М. с 06.07.2015 по 04.08.2015 и с 31.08.2015 по 14.09.2015 находилась на лечении в ФГУ «НИИ онкологии им. Н.Н.Петрова» с диагнозом: синхронные опухоли обеих почек; 07.07.2015 и 25.08.2015 истцу проведены операции – лапароскопическая резекция правой и левой почек. По факту выявленного заболевания, 16.11.2015 ГБУЗ РК «Ухтинская городская поликлиника» выдано М. направление на медико-социальную экспертизу, по результатам которой истцу на основании акта освидетельствования № .... от 18.11.2016 установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию.

В связи с установлением второй группы инвалидности М. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за выплатой страхового возмещения.

Письмом от 04.05.2016 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказало М. в выплате страхового возмещения, по причине того, что инвалидность 2-й группы М. установлена не в результате несчастного случая, а в связи с заболеванием, которое не относится к страховому случаю.

Направленная истцом 24.06.2016 в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензия с просьбой выплатить страховое возмещение была также оставлена ответчиком без удовлетворения.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сомнений в достоверности не вызывают.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3.1 Полисных условий, в соответствии с которыми заключен договор страхования, установлено, что договор страхования может быть заключен на случай наступления одного или следующих событий, за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 («Общие исключения из страхового покрытия») настоящих Полисных условий:

- смерть застрахованного по любой причине (п. 3.1.1);

- инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни (п. 3.1.2);

- инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (п. 3.1.3);

- дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам (п. 3.1.4).

Перечень страховых рисков, в отношении которых заключается договор страхования, указывается в договоре страхования (п. 3.2 Полисных условий).

Согласно п. 6.2 договора страхования, заключенного с истцом, страховым риском является «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая».

Пунктом 1.9 Полисных условий определено, что несчастный случай - внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившим в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью Застрахованного.

Согласно п. 1.3 Полисных условий, болезнь (заболевание) – нарушение нормальной деятельности организма, обусловленное функциональными морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших после вступления договора страхования в силу, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляции с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В силу п. 2 ст. 9 указанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Проанализировав приведенные выше нормы материального права, учитывая вышеуказанные обстоятельства, подтвержденные письменными материалами дела, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска, поскольку установление М.. второй группы инвалидности по общему заболеванию не является страховым случаем. Страховой риск, предусмотренный договором страхования, а именно: установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая в данном случае не наступил.

Материалами дела подтверждается, что вторая группа инвалидности была установлена М. не в результате повреждения здоровья вследствие несчастного случая, а в результате общего заболевания – «рак правой и левой почки», в то время как событием, на случай наступления которого осуществлялось страхование (страховой случай), в данном случае являются: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (пункты 6.1, 6.2 договора страхования).

Доказательств, подтверждающих факт наступления страхового случая, на случай которого был заключен договор страхования, истцом не представлено.

Таким образом, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу возникает после наступления события, предусмотренного договором страхования или законом, а в данном случае установление истцу инвалидности вследствие вышеуказанного заболевания не свидетельствует о наступлении события, предусмотренного договором, то оснований для взыскания страхового возмещения не имеется.

Принимая во внимание, что требование о взыскании неустойки, является производным от основного требования о взыскании страхового возмещения, то в его удовлетворении также следует отказать.

Учитывая, что нарушений прав М. как потребителя, в судебном разбирательстве не установлено и судом не добыто, требование о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований М. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 06.12.2016.

Судья С. С. Логинов