Решение от 07.03.2018 по делу № 2-557/2018 от 24.11.2017

Дело № 2-557/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 марта 2018 РіРѕРґР°                  Рі. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего СЃСѓРґСЊРё      Захаровой Рћ.Р’.

при секретаре Белобровко Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ержанова Манарбека Абаевича к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ержанов М.А. обратился в районный суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», АО «Альфа-Банк» о расторжении договора страхования № М0PDP520S14121702007 от 18.12.2014 г., взыскании страховой премии 60 000 руб., компенсации морального вреда в сумме 20 000 руб.

В обоснование требований истец указал, что 18.12.2014 г. между АО «Альфа-Банк» и Ержановым М.А. был заключен кредитный договор № М0PDP520S14121702007 на сумму **** руб., сроком на 60 месяцев, под 26,49 % годовых. В рамках кредитного договора истец был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования жизни и здоровья. В соответствии с договором из кредитных денежных средств была удержана страховая премия в размере 60 000 руб. Истец обратился в банк с заявлением о возврате оплаченных денежных средств, однако получил отказ. Также истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате оплаченных денежных средств, но ответа на данное заявление не получил. В связи с отказом от исполнения договора страхования, просит расторгнуть договор страхования и возместить удержанную страховую премию, а также причиненный ему моральный вред.

Истец Ержанов М.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал полностью, пояснил, что с заявлением об отказе от договора страхования он обратился в страховую компанию по истечении двух лет после заключения кредитного договора, то есть в 2017 году, поскольку не знал о заключении договора страхования, у него не было копии данного договора. Не отрицал, что изначально ему сообщалось о заключении договора страхования, при подписании анкеты-заявления на выдачу кредита, он добровольно дал на это согласие, подписав анкету-заявление собственноручно. Документы, которые подписывал, не читал. Полагает, что кредитный менеджер не проинформировала его в полном объеме о предлагаемом продукте страхования, а также о процентной ставке по кредиту. Кредит на данный момент не погашен.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому возражал против удовлетворения заявленных истцом требований, пояснил, что договор страхования заключен между истцом и страховой компанией, а сумма страховой премии в размере 60 000 руб. уплачена истцом согласно заключенному между ним и страховой компанией договору страхования, в связи с чем, банк не является надлежащим ответчиком в данном споре. Договор страхования был подписан сторонами, волеизъявление на заключение на договора страхователь сделал, в заявлении на страхование истец добровольно изъявил желание заключить с ним страховой договор и оплатить услуги страхования за счет кредитных средств, а также просил запрошенную сумму кредита наличными увеличить на сумму страховой премии. В заявлении на получение кредита банк обращал внимание клиента на то что дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией, выбираются самостоятельно и добровольно, дополнительные услуги могут быть оплачены любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе, их стоимость может быть включена в сумму кредита. Решение выборе, либо об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты, в случае выбора, не влияет на принятие банком решения о заключении договора выдачи кредита наличными. Анкета-заявление на получение кредита наличными подписана истцом лично. Индивидуальные условия потребительского кредитования согласованы сторонами, подписаны истцом лично. Страховщик заключать договор страхования страхователя не понуждал, заключение договора страхователю не навязывал. Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования. Положения кредитного договора не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без заключения договора страхования. Заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор как с условием о страховании, так и без осуществления страхования. Заявление на добровольное оформление услуг страхования также подписано истцом лично. Учитывая изложенное, просил отказать и в требовании о возмещении морального вреда.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому возражал против удовлетворения заявленных истцом требований. Пояснил, что договор страхования был заключен с истцом добровольно. Истец добровольно, собственноручно подписал анкету-заявление на получение кредита наличными, в котором дал свое согласие на заключение договора страхования, добровольно в полном объеме оплатил страховую премию в размере 60 000 руб., иных денежных средств страхования компания от истца не получала. Согласно Условиям страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Доказательств того, что истец не мог получить кредит без заключения договора страхования, не представлено. В договоре страхования и в анкете-заявлении имеется подпись о том что истец уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, уведомлен о том, что он вправе не страховать предполагаемый данным договором риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению. В договоре страхования имеется запись о то, что страхователь с условиями договора страхования и условиями страхования ознакомлен, согласен, экземпляры договора и условий получил на руки. Истец, получив и подписав все необходимые документы, оплатив страховую премию, волеизъявил свое намерение заключить договор страхования. Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная законом «о защите прав потребителя». Также истец не был лишен возможности в разумный срок отказаться от исполнения договора страхования и потребовать возврата страховой премии и возмещении других убытков, однако данное требование заявлено истцом по истечении более двух лет с момента заключения договора. Ссылается на истечение срока исковой давности, поскольку договор страхования был заключен 18.12.2014 г. Учитывая изложенное, просил отказать и в требовании о возмещении морального вреда.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей ответчиков.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 18.12.2014 г. Ержанов М.А. обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, на основании которого что 18.12.2014 г. между Ержановым М.А. и АО "Альфа-Банк" был заключен договор потребительского кредита № М0PDP520S14121702007, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере **** руб., под 26,49 % годовых сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячных платежей в размере **** руб. 25-го числа каждого месяца, на цели: добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика (п.11 Индивидуальных условий договора).

В то же день, 18.12.2014 г. между Ержанов М.А. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (страховщик в части страхования жизни и здоровья) на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 01, утвержденных 05.09.2014 г. № 97/01 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика (страхование имущественных интересов, связанных со смертью заемщика, установлением застрахованному группы инвалидности по любой причине в течение срока кредитования), истцу выдан полис-оферта № М0PDP520S14121702007. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 400 000 руб.

В заявлении на получение кредита наличными Ержанов М.А. своей подписью подтвердил, что он добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и оплатить услуги страхования за счет выданного кредита, просил банк запрошенную им сумму кредита (400 000 руб.) увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,25 % в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования.

При этом, истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его решение о выборе или отказе от указанной дополнительной услуги не влияет на принятие АО "Альфа-Банк" решения о заключении договора выдачи кредита наличными.

Аналогичные положения содержатся в полисе-оферте № М0PDP520S14121702007 от 18.12.2014 г.

На основании поручения Ержанова М.А., содержащегося в заявлении заемщика, страховая премия в размере 60 000 руб. списана банком со счета заемщика и перечислена ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в счет оплаты услуги страхования, что подтверждается выпиской по счету за период с 19.12.2014 г. по 15.01.2015 г., а также платежным поручением № М0PDP520S14121702007 от 19.12.2014 г.

Тем самым, в день заключения кредитного договора от 18.12.2014 г. Ержанов М.А. выразил согласие быть застрахованным по договору страхования, заключенному с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», подписав заявление на добровольное оформление услуги страхования и заключив договор страхования. Ержанов М.А. подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая информация и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, он ознакомлен с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, в том числе, с тем, что участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банком кредита. Истец согласился оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 60 000 руб. за весь срок страхования, получил на руки экземпляр заявления, Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков и полис-оферту, и Индивидуальные условия предоставления потребительского кредита.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии понуждения истца к заключению договора страхования как со стороны страховой организации, так и со стороны банка, о наличии у Ержанова М.А. возможности заключить кредитный договор независимо от заключения договора страхования.

От имени истца в адрес АО «Альфа-Банк» и в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направлены претензии о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, уплаченных по договору в размере 60 000 руб.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц, об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ст. 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с нормами подпункта 2 пункта 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон. Заключение договора страхования является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст.942 ГПУ РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 954 названного Кодекса под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как было указано выше, в рассматриваемом случае факт заключения договора страхования между сторонами подтвержден полисом-офертой № М0PDP520S14121702007 от 18.12.2014 г.

В соответствии с названным полисом страховая премия по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита наличными» составила 60 000 руб.

В страховом полисе указано, что Ержанов М.А. с условиями настоящего полиса-оферты и Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № М0PDP520S14121702007 от 18.12.2014 г. ознакомлен, и подтвердил намерение заключить договор страхования на указанных условиях, экземпляры названных Условий и полиса получены им на руки.

Поскольку страховой полис и Условия страхования были приняты истцом, он не мог не знать об условиях заключенного договора страхования (в частности, о размере страховой премии по каждому виду личного страхования) и об оказываемых страховых услугах по данному договору.

Кроме того, в полисе-оферте истца на добровольное страхование изложены все существенные условия договора личного страхования, предусмотренные п. 2 ст. 942 ГК РФ.

Статьёй 9 Федерального закона от 26 января 1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении кредита потребителю до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

    Р’ соответствии СЃ Рї. 2 СЃС‚. 16 Закона Р Р¤ РѕС‚ 07 декабря 1992 РіРѕРґР° N 2300-1 "Рћ защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение РѕРґРЅРёС… товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права РЅР° свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) РІ полном объеме.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свои жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

Довод истца об отсутствие его волеизъявления на заключение договора страхования, является необоснованным.

Заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, подписанное Ержановым М.А., не содержит условий об обязательном страховании заемщика, а потому не позволяет полагать, что в случае отказа истца от заключения договора личного страхования ему было бы отказано в предоставлении кредита.

Заключая договор личного страхования, заемщик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику.

Стоимость страховой премии в размере 60 000 руб. была доведена банком и страховой организацией до сведения потребителя. Указанная информация о размере платы за услугу в виде фиксированной суммы, и способах ее оплаты были указаны в заявлении на страхование, с которым ознакомился и согласился истец, подписав его.

В случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Между тем, его собственноручные подписи в заявлении на страхование, не содержащем каких-либо ограничений в выдаче кредита в случае отказа от заключения договора личного страхования, подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховщику страховой премии.

Как усматривается из Индивидуальных условий кредитного договора от 18.12.2014 г., в них не содержится условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением истцом договора страхования жизни и здоровья. Также из содержания заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья заемщика следует, что Ержанов М.А. добровольно выбрал страховщика, согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета банка. Из буквального толкования условий вышеуказанных документов, следует, что страхование жизни является добровольным волеизъявлением заемщика, получение кредита заключением договора страхования жизни не обусловлено. Истец подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике, страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования. Кроме того, истец подтвердил, что он получил второй экземпляр заявления, Условия участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование и Памятку при наступлении неблагоприятного события.

Каких-либо иных условий, свидетельствующих о том, что кредит не мог быть выдан заемщику в отсутствие заключенного договора страхования жизни и здоровья в кредитном договоре не имеется.

Кредитные обязательства истца в настоящее время полностью не исполнены.

При этом, договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование.

Тот факт, что плата за услугу страхования была внесена истцом в день заключения кредитного договора, и включена в полную стоимость кредита, не является основанием для удовлетворения требований истца, поскольку банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, и, соответственно не нарушал права заемщика на свободный выбор услуги.

Согласно н.п. 1, 2, 3 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, к таким обстоятельствам, в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте I настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статья, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное

    Р’РѕРїСЂРѕСЃ Рѕ возврате страховой премии РїСЂРё досрочном отказе страхователя РѕС‚ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования урегулирован РІ специальной РЅРѕСЂРјРµ материального права - абз.2 Рї.3 СЃС‚.958 ГК Р Р¤. Согласно данной РЅРѕСЂРјРµ страховая премия РЅРµ подлежит возврату, если РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј РЅРµ предусмотрено РёРЅРѕРµ.

Пунктом 5.5 Условий добровольного страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщиков, если РёРЅРѕРµ РЅРµ предусмотрено РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј страхования (полисом-офертой), РїСЂРё досрочном прекращении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РїРѕ инициативе страхователя, страховая премия РЅРµ подле░¶░░░‚ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░…░ѕ░ґ░░░‚ ░є ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѓ ░ѕ ░‚░ѕ░ј, ░‡░‚░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░Ћ░‚ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░.

░џ░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░°░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░»░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѕ ░І░Ѓ░µ░ј░░ ░µ░і░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░ј░░.

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚. 32 ░—░°░є░ѕ░Ѕ░° ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№ ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ░Ѓ░Џ ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ѕ ░І░‹░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░Ђ░°░±░ѕ░‚ (░ѕ░є░°░·░°░Ѕ░░░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і) ░І ░»░Ћ░±░ѕ░µ ░І░Ђ░µ░ј░Џ ░ї░Ђ░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░░ ░ѕ░ї░»░°░‚░‹ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░░░‚░µ░»░Ћ ░„░°░є░‚░░░‡░µ░Ѓ░є░░ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░░ј ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░ѕ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ.

░ђ░Ѕ░°░»░ѕ░і░░░‡░Ѕ░ѕ░µ ░ї░Ђ░°░І░ѕ ░·░°░є░Ђ░µ░ї░»░µ░Ѕ░ѕ ░·░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░ј ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 782 ░“░љ ░ ░¤.

░˜░· ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ ░░ ░░░· ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░є░ѕ░ї░░░░ ░ї░Ђ░µ░‚░µ░Ѕ░·░░░░ ░•░Ђ░¶░°░Ѕ░ѕ░І░° ░њ.░ђ., ░Ѕ░°░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░І ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░«░ђ░»░Њ░„░°░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ-░–░░░·░Ѕ░Њ░», ░Ѕ░µ ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚ ░ѕ░‚░є░°░· ░•░Ђ░¶░°░Ѕ░ѕ░І░° ░њ.░ђ. ░ѕ░‚ ░░░Ѓ░ї░ѕ░»░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ.

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ї. 2 ░Ѓ░‚. 1 ░“░љ ░ ░¤ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░µ ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░°░Ћ░‚ ░░ ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░Џ░Ћ░‚ ░Ѓ░І░ѕ░░ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░µ ░ї░Ђ░°░І░° ░Ѓ░І░ѕ░µ░№ ░І░ѕ░»░µ░№ ░░ ░І ░Ѓ░І░ѕ░µ░ј ░░░Ѕ░‚░µ░Ђ░µ░Ѓ░µ.

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░ї. 1 ░Ѓ░‚. 9 ░“░љ ░ ░¤ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░µ ░ї░ѕ ░Ѓ░І░ѕ░µ░ј░ѓ ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░Џ░Ћ░‚ ░ї░Ђ░░░Ѕ░°░ґ░»░µ░¶░°░‰░░░µ ░░░ј ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░µ ░ї░Ђ░°░І░°.

░”░ѕ░±░Ђ░ѕ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ѓ░‡░°░Ѓ░‚░Ѕ░░░є░ѕ░І ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░░░… ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░№ ░░ ░Ђ░°░·░ѓ░ј░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░░░… ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░№ ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░ѕ░»░°░і░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ (░ї. 5 ░Ѓ░‚. 10 ░“░љ ░ ░¤).

░Ў░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░, ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░°░Ћ░‚ ░░ ░Ѕ░µ ░ѕ░і░Ђ░°░Ѕ░░░‡░░░І░°░Ћ░‚ ░ї░Ђ░°░І░° ░•░Ђ░¶░°░Ѕ░ѕ░І░° ░њ.░ђ., ░є░°░є ░±░ѕ░»░µ░µ ░Ѓ░»░°░±░ѓ░Ћ ░ї░ѕ ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░Ћ ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░ѓ ░Ѕ░° ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░ґ░ѓ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ-░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░ѕ░№ ░І░ѕ░»░░ ░░ ░Ѕ░° ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░ґ░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°.

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѕ░µ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ј░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░І ░░ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░‹ ░Ѕ░µ ░±░‹░»░░, ░‚░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░░ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚.

    ░’ ░ѕ░‚░·░‹░І░µ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░ј ░ћ░ћ░ћ ░«░ђ░»░Њ░„░°░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ-░–░░░·░Ѕ░Њ░» ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░ѕ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░° ░░░Ѓ░є░ѕ░І░ѕ░№ ░ґ░°░І░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░.

░˜░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ 18.12.2014 ░і., ░Ѓ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І ░ћ░ћ░ћ ░«░ђ░»░Њ░„░°░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ-░–░░░·░Ѕ░Њ░» ░ѕ░Ѕ ░ѕ░±░Ђ░°░‚░░░»░Ѓ░Џ 28.02.2017 ░і., ░° ░Ѓ ░░░Ѓ░є░ѕ░ј ░І ░Ѓ░ѓ░ґ 24.11.2017 ░і., ░‚░ѕ ░µ░Ѓ░‚░Њ ░І ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░Ѓ░Ђ░ѕ░є.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 12, 56, 194-199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

    ░  ░• ░░ ░˜ ░›:

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░•░Ђ░¶░°░Ѕ░ѕ░І░° ░њ░°░Ѕ░°░Ђ░±░µ░є░° ░ђ░±░°░µ░І░░░‡░° ░є ░ћ░ћ░ћ ░«░ђ░»░Њ░„░°░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ-░–░░░·░Ѕ░Њ░», ░ђ░ћ ░«░ђ░»░Њ░„░°-░‘░°░Ѕ░є░» ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░„– ░њ0PDP520S14121702007 ░ѕ░‚ 18.12.2014 ░і., ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ 60 000 ░Ђ░ѓ░±., ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 20 000 ░Ђ░ѓ░±. - ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ў░ѕ░І░µ░‚░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і.░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░° ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░ґ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№:                      ░ћ.░’.░—░°░…░°░Ђ░ѕ░І░°