Решение по делу № 2-880/2015 от 15.04.2015

Дело № 2-880/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    Интинский городской суд Республики Коми

    в составе председательствующего судьи Махневой Л.В.

при секретаре Мартьяновой С.С.

при участии ответчиков Иванова В.А., Довгаль Е.Н., Хозяиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Инте Республики Коми 14 мая 2015 года дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Иванову В.А., Довгаль Е.Н., Хозяиновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору №__ от __.__.__ в размере <....> руб., включая сумму основного остатка по кредиту в размере <....> руб., процентов за пользование кредитом в размере <....> руб., неустойки в размере <....> руб.; затрат по уплате государственной пошлины в размере <....>. и проведению оценки заложенного имущества в размере <....> руб. Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ____, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере <....> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился.

Ответчик Иванов В.А. в судебном заседании требования не признал, пояснил, что задолженность в настоящий момент составляет <....> руб., просил не взыскивать задолженность с поручителей и не обращать взыскание на имущество.

Ответчики Довгаль Е.Н., Хозяинова Е.В. в судебном заседании иск не признали.

Выслушав ответчиков, проверив и оценив в совокупности исследованные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что __.__.__ между ОАО «Сбербанк России» и Ивановым В.А. заключен кредитный договор №__ о предоставлении кредита «Ипотечный кредит» на приобретение объекта недвижимости по адресу: ____, согласно которому заемщик взял на себя обязательства по погашению кредита и уплаты процентов в соответствии с п.п. 4.1 – 4.3 договора. Договором предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и процентов в виде неустойки, размер которой определяется в соответствии с п. 4.4 кредитного договора. Кредитный договор устанавливает право истца потребовать от Иванова В.А. досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки.

В обеспечение исполнения кредитного договора №__ от __.__.__ с ответчиком Довгаль Е.Н. был заключен договор поручительства <....> от <....>, с ответчиком Хозяиновой Е.В. договор поручительства <....> от <....>, в соответствии с которыми поручители взяли на себя ответственность за выполнение заемщиком условий кредитного договора, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга (л.д. 18-19).

Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Ивановым В.А. был предоставлен залог приобретаемого объекта недвижимости, указанного в п. 1.1 Кредитного договора: квартиры по адресу: ____.

Согласно п.п. 3.2, 3.3, 5.1.1. Кредитного договора №__ Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив __.__.__ Иванову В.А. кредит в сумме <....> рублей, что подтверждается мемориальным ордером №__ от __.__.__ (л.д. 22).

Право собственности Иванова В.А. на приобретаемый объект недвижимости зарегистрировано <....>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № <....>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ____, выданного __.__.__ Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Коми (л.д. 78). В единый государственный реестр внесена также запись об ипотеке в силу закона.

Согласно п. 5.4. Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определенных на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В нарушение условий Кредитного договора и Срочного обязательства, Ответчик надлежащим образом не всегда исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов. За период действия кредитного договора с февраля 2014 года заемщик стал допускать неоднократные нарушения размеров и сроков уплаты платежей. По состоянию на __.__.__ задолженность по кредитному договору составила <....> руб.

Как усматривается из информации Интинского отделения Коми отделение №__ ОАО «Сбербанк России» остаток ссудной задолженности Иванова В.А. по кредитному договору №__ от __.__.__ по состоянию на __.__.__ составляет <....> руб., последнее погашение было произведено __.__.__ в размере <....> руб. Таким образом, суд взыскивает задолженность Иванова В.А. в пользу истца в размере <....> руб. Во взыскании суммы, превышающей <....> руб., истцу следует отказать, поскольку отсутствуют доказательства наличия задолженности в указанном размере.

В силу п.п. 1.1, 1.2, 2.1. и 2.2 Договоров поручительства Довгаль Е.Н., Хозяинова Е.В. отвечают перед Кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору. Согласно п. 2.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Заемщик и поручитель отвечает перед Кредитором солидарно.

Согласно п. 2.3. Договора поручительства, подписав договор, солидарные должники Довгаль Е.Н., Хозяинова Е.В. дали согласие на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от его поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору.

Согласно п. 2.6. Договора поручительства поручитель не вправе без согласия Кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по договору Поручительства или изменять его условия (ст. 310 ГК). Согласно п. 2.8. Договоров поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита в адрес солидарных должников Довгаль Е.Н., Хозяиновой Е.В. банком направлялись требования о необходимости погашения просроченной задолженности по Кредитному договору, что подтверждается почтовыми уведомлениями (л.д. 26-27).

Ненадлежащее исполнение Заемщиком и его поручителем обязательств по погашению кредита и уплате процентов предоставляют право Кредитору в силу ст.ст. 361, 363 ГК РФ и п. 5.2.5. Кредитного договора досрочно взыскать с солидарных должников всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями Кредитного договора, судебные расходы по взысканию задолженности по кредиту и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом пли квартира, приобретенные с использованием средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк.

К залогу квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающего в силу договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» квартира, которая заложена по договору ипотеки и на которую обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку заемщиком не исполнялись в установленные сроки и в полном объеме обязательства, обеспеченные залогом, то истец вправе требовать обращения взыскании на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «О ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В данном случае отсутствуют условия, при которых обращение взыскания на задолженное имущество не допускается, нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть в данном случае признано крайне незначительным, поскольку остаток задолженности по кредитному договору составляет 26% (то есть значительно более 5%), просрочка возврата суммы основного долга и уплаты процентов допускалась ответчиком в течение 6 месяцев подряд (л.д. 28). Таким образом, не имеется законных оснований для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенной квартиры рыночная стоимость задолженной квартиры по состоянию на __.__.__ составляла <....> руб. 80% от указанной суммы составляют <....> руб. Истцом обоснованно, в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» заявлено требование об установлении начальной продажной цены квартиры в указанном размере.

Поскольку истец в связи с просрочкой платежей по кредитному договору вынужден обратиться в суд, для чего ему необходимо было произвести оценку предмета залога, то на основании ст. 15 Гражданского кодекса РФ с ответчика Иванова В.А. подлежат взысканию в пользу истца сумма <....> руб., затраченная истцом на проведение оценки предмета залога.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере <....> руб. (л.д. 7), в том числе <....> руб. за денежные требования, <....> руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

С ответчиков подлежит возмещению государственная пошлина в размере: (<....> – 20 000) х 0,03 + 800 = <....> / 3 = <....> руб. с каждого. Поскольку истцом были заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту без учета последнего платежа __.__.__ в размере <....> руб., который был внесен до предъявления иска в суд (31.03.2015), то требования о взыскании с ответчиков госпошлины в размере <....> – <....> = <....> руб. подлежат отклонению.

Также с ответчика Иванова В.А. подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <....> руб., уплаченная истцом за требование об обращении взыскания на задолженное имущество.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Иванова В.А. __.__.__ года рождения, место рождения: ____, Довгаль Е.Н. __.__.__ года рождения, место рождения: ____а ____, Хозяиновой Е.В. __.__.__ года рождения, место рождения: ____, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору №__ от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере <....> руб.

Взыскать с Иванова В.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере <....> руб., возмещение расходов, понесенных в связи с проведением рыночной оценки предмета залога, в размере <....> руб.

Взыскать с Довгаль Е.Н., Хозяиновой Е.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» возмещение расходов на оплату государственной пошлины по <....> руб. с каждой.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ____, условный номер <....>, принадлежащую на праве собственности Иванову В.А., __.__.__ г.р., уроженцу ____, свидетельство о государственной регистрации права от __.__.__ ____, выдано Интинским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Республике Коми, номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <....>

Установить способ реализации заложенного имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ____, путем продажи с публичных торгов.

Установить, что за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ____, подлежит уплате в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору №__ от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере <....> руб., возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере <....> руб. и возмещение расходов, понесенных в связи с проведением рыночной оценки предмета залога, в размере <....> руб., взысканных настоящим решением с Иванова В.А..

Установить начальную цену продажи заложенного имущества – двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ____ размере <....> руб.

ОАО «Сбербанк России» в удовлетворении требований о взыскании с Иванова В.А., Довгаль Е.Н., Хозяиновой Е.В. расходов на оплату государственной пошлины в размере <....>. отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <....>.

Судья Л.В. Махнева