Решение по делу № 2-4683/2018 от 02.10.2018

Дело № 2-4683/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Марковой Н.В.

при секретаре Зуевой Е. А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Кемерово

01 ноября 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Панова (Козлова) С. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Козлова С. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** Козлова С. А. с ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключила кредитный договор ### в порядке, предусмотренном ст.ст. 160 (п.1), 421,432,434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащего в заявлении клиента от **.**.****, и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В своем заявлении от **.**.**** клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 75000 руб. путем зачисления суммы кредита на счет Клиента; указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график.

Во исполнение заявления клиента и условий, банк акцептовал **.**.**** оферту, открыв ответчику счет ###. Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита - 1462 дней. Процентная ставка по договору - 36 % годовых.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Банк указывает, что в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета ###.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее **.**.****, однако требование банка клиентом не исполнено.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту составляет 77870 руб. 60 коп., из которых: 67807 руб. 83 коп. - основной долг; 5962 руб. 77 коп.- проценты по кредиту; 4100 руб. 00 коп. - плата за пропуск платежей.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в мировой суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ по требованию банка был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями относительно его исполнения.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с Козлова С. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 77870 руб. 60 коп., из которых: 67807 руб. 83 коп. - основной долг; 5962 руб. 77 коп.- проценты по кредиту; 4100 руб. 00 коп. - плата за пропуск платежей; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2536 руб. 12 коп.

В материалах дела имеется справка ОЗАГС Тяжинского района о заключении брака ###, согласно которой **.**.**** между ЛИЦО_6 и Козлова С. А. заключен брак, о чем составлена запись акта о заключении брака ###. При заключении брака Козловой С. А. присвоена фамилия Панова.

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Козлова С. А. в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом -путем направления судебного извещения по адресу регистрации. В адрес суда возвращено почтовое уведомление о получении **.**.**** судебного извещения лично Пановой (Козлова С. А.) С. А., что подтверждается её личной подписью в почтовом уведомлении.

При этом, суд принимает во внимание, что по сведениям с официального сайта Почты России ответчиком получено **.**.**** исковое заявление Банка, однако никаких возражений относительно заявленных исковых требований в суд Пановой С.А. не представлено.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что **.**.**** Козлова С. А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ним договор на условиях, изложенных в заявлении от **.**.****, условиях предоставления потребительских кредитов (л.д.14-17).

В рамках договора о потребительском кредите, Козлова (Панова) С. А. просила банк открыть ей банковский счет, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении клиента от **.**.****, условиях, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора.

В индивидуальных условиях, графике платежей, подписанных ответчиком, в том числе, были указаны: сумма кредита – 75000 руб., срок – 1462 дн. до **.**.****, проценты, начисляемые по кредиту, в размере 36% годовых (л.д. 18).

Как следует из материалов дела, банк **.**.**** акцептовал оферту о заключении кредитного договора, открыв на имя Козловой (Пановой) С. А. счет ###.

В рамках заключенного договора ### с Козловой (Пановой) С. А. сумма в размере 75000 руб. была зачислена на счет ### **.**.****, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д. 23-24).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор кредитования ###, заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным **.**.**** с момента открытия банком счета, с чем заемщик Козлова (Пановой) С. А. согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от **.**.****, условиях предоставления кредитов (л.д. 14-17), графике платежей (л.д.18-19).

Факт ознакомления и согласия Козловой (Пановой) С. А. с условиями банковского обслуживания и тарифами по банковскому обслуживанию, подтвержден его личной подписью в заявлении, условиях и анкете. Из выписки по счету заемщика ### следует, что в период с **.**.**** (первая расходная операция) совершались операции по зачислению на него денежных средств в счет погашения задолженности перед банком.

Погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, в сумме и сроках установленных графиком платежей (л.д. 18-19).

Списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится банком в соответствии с условиями: сумма очередного платежа списывается банком в соответствующую платежу дату, установленную графиком платежей, сумма пропущенных ранее платежей списывается банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет согласно п. 4.2 условий.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик нарушал условия договора, а именно, в течение срока действия договора им допущено невнесение платежа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ и условий кредитования, банк потребовал от заемщика досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив согласно п. 9.7 условий **.**.**** заключительное требование (л.д.22).

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании согласно п. 9 условий, то есть не позднее **.**.**** (л.д.22).

Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование банка по погашению задолженности по договору до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика Козловой (Пановой) С. А., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета последней.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность Козловой (Пановой) С. А. перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору кредитования ### от **.**.****, составляет 77870,60 руб., в том числе: 67807,83 руб. - сумма основного долга; 5962,77 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4100 руб. – плата за пропуск платежей, согласно п. 6.2 условий.

Данный расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами; ответчиком оспорен не был, контрасчет не представлен.

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с Пановой (ранее Козловой) С. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.****, в размере 77870,60 руб., в том числе: 67807,83 руб. - сумма основного долга; 5962,77 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 4100 руб. – плата за пропуск платежей, согласно п. 6.2 условий.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 2536,12 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ### от **.**.****, ### от **.**.**** (л.д. 7, 8).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Панова (Козлова) С. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Панова (Козлова) С. А., **.**.**** года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, в размере 77870 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2536 руб. 12 коп., всего 80406 руб. 72 коп. (восемьдесят тысяч четыреста шесть рублей 72 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 06 ноября 2018 года.

Судья Н.В. Маркова