Решение по делу № 33-97/2020 (33-9454/2019;) от 25.11.2019

ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 января 2020 г. по гражданскому делу № 33-97/2020 (33-9454/2019)

(в суде первой инстанции дело 2-144/2019, УИД 27RS0023-01-2019-000177-50)

город Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего         Галенко В.А.

судей                     Пестовой Н.В., Хуснутдиновой И.И.

при секретаре             Шадрине Б.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеевой О. Р. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, стоимости оплаты нотариальных услуг, штраф,

по апелляционной жалобе представителя Сергеевой О. Р. по доверенности Дубининой А. А. на решение суда района имени Полины Осипенко Хабаровского края от 01 октября 2019 года.

Заслушав доклад судьи Пестовой Н.В., объяснения представителя ПАО «Сбербанк России» Лебедевой А.Ю., действующей на основании доверенности от 20.04.2018 г., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Сергеева О.Р. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, стоимости оплаты нотариальных услуг, штраф.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.08.2018 года между Сергеевой О.Р. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, сумма кредита 756 002 рублей 23 копейки. Срок возврата 60 месяцев. Также подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита включена и в последствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 79 002 рубля 23 копейки. Срок страхования – 60 месяцев. Также 08.10.2018 г. между Сергеевой О.Р. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор. Сумма кредита 128 000 рублей. Срок возврата кредита 60 месяцев. Кроме того, подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования. В сумму кредита включена и в последствие списана плата за подключение к программе страхования в размере 13 376 рублей 00 копеек. Срок страхования – 60 месяцев. 24.07.2019 г. истцом в адрес ПАО «Сбербанк» направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от программы коллективного страхования. Считает, что в связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть платы за подключение к программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договоров страхования. Согласно расчёту, сумма составляет 64 518 рублей 49 копеек и 11 258 рублей 99 копеек (по двум договорам страхования). Истец оценивает моральный вред в сумму 10 000 рублей. Навязывание услуги по страхованию, не предоставление информации о возможности отказа от услуги по страхованию при подписании документов по кредиту в последующие 5 дней.

Просил суд взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу истца часть платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 75 777 рублей 48 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 600 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Решением суда района имени Полины Осипенко Хабаровского края от 01 октября 2019 года в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представитель истца Дубинина А.А., ссылаясь на нарушение судом норм материального, процессуального права, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение по делу, просит решение суда отменить, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований. В обоснование доводов апелляционной жалобы излагает обстоятельства дела, выражает несогласие с выводом суда об отказе в удовлетворении исковых требований, указывает на не установление судом при рассмотрении дела правовой природы правоотношений между истцом и банком. Полагает, что судом не рассмотрено требование истца об отказе от участия в программе страхования на основании ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Также ссылается на судебную практику других судов субъектов РФ.

В письменных возражениях на доводы апелляционной жалобы ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО (Сбербанк») просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Считает, доводы апелляционной жалобы необоснованными. Доводы истца о том, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием кредитного договора, и услуга подключения к программе страхования истцу навязана банком, не соответствует доказательствам, имеющимся в материалах дела. За возвращением денежных средств истец обратилась в суд по истечении 14–дневного срока и после оказания банком услуги в полном объеме.

В заседание суда апелляционной инстанции не явились истец Сергеева О.Р. и ее представитель Дубинина А.А., о явке извещались по правилам ст.113 ГПК РФ, от которых поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ПАО «Сбербанк России» Лебедева А.Ю. просила решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения суда, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу, что оснований для отмены принятого судом решения не имеется.

В соответствии с ч. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 24.08.2018 г. между Сергеевой О.Р. и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 756 002 рубля 23 копейки под 12,65% годовых на срок 60 месяцев.

08.10.2018 г. между Сергеевой О.Р. и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 128 000 рублей под 19,85% годовых на срок 60 месяцев.

Кредитные договоры заключены через систему «Сбербанк Онлайн» в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ, как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитного договора и акцепта Банка-кредитора, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет клиента.При оформлении кредитного договора от 24 августа 2018 г., на основании поданного заявления Сергеева О.Р. подключена банком к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Дальневосточном Банке ПАО «Сбербанк», действующей в рамках договора страхования, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования с 24 августа 2018 г. по 23 августа 2023 г. составила 79 002 рубля 23 копейки.

Также при оформлении кредитного договора от 08 октября 2018 г. на основании поданного заявления истец была подключена банком к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках аналогичного договора страхования. Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования с 08 октября 2018 г. по 07.10.2023 г. составила 13 376 рублей 00 копеек.

Сергеева О.Р., подписывая указанное заявление путем ввода одноразового пароля, являющегося аналогом собственноручной подписи, выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк» заключить в отношении себя договор страхования; подтвердила, что до нее была доведена вся необходимая информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования; подтвердила, что ознакомлена с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья и согласна, что участие в программе страхования является добровольным; участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка в течение 14 календарных дней с даты заполнения настоящего заявления; действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением (пункт 7.2 Заявления).

Из содержания заявления усматривается, что отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, то есть заключение договора страхования не являлось обязательным условием предоставления истцу кредита.

24 июля 2019 г. Сергеева О.Р. обратилась в ПАО «Сбербанк» с претензией о возврате суммы комиссии за подключение к программе страхования в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию и требованием об отключении заявителя от Программы страхования.

02 августа 2019 г. обращение Сергеевой О.Р. в ПАО «Сбербанк» рассмотрено и принято решение об отказе в удовлетворении данного заявления в связи с тем, что с даты подключения к программе страхования и заключения договора страхования прошло более 14 дней. Ответ направлен Сергеевой О.Р. по почте.

Пунктом 2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предусмотрено добровольное участие клиента в Программе страхования. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении иных банковских услуг.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в случаях:

п.4.1.1. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования;

п.4.1.2. подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования, в случае если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

В случаях, указанных в п.п. 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Условий осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Пунктом 3.5 предусмотрено, что действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

Пунктом 3.6 условий предусмотрено, что страховая сумма устанавливается договором страхования согласно информации о размере страховой суммы, предоставленной банком страховщику на основании данных, указанных в заявлении, но не более 10 000 000 рублей в отношении одного застрахованного лица.

Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования, за исключением страховых рисков, указанных в п.п. 3.2.1.6. 3.2.2.2 Условий, - по ним страховая сумма устанавливается отдельно.

Согласно выписки из страхового полиса № от 17.09.2018 следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – страховщик) и ПАО «Сбербанк» (далее – страхователь) заключен договор страхования на срок с 18.08.2018 по 17.09.2023. Срок страхования в отношении каждого физического лица содержится в Приложении № и в отношении Сергеевой О.Р. составляет с 24.08.2018 по 23.08.2023.

Из выписки из страхового полиса № от 17.10.2018 следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – страховщик) и ПАО «Сбербанк» (далее – страхователь) заключен договор страхования на срок с 18.09.2018 по 17.10.2023. Срок страхования в отношении каждого физического лица содержится в Приложении № и в отношении Сергеевой О.Р. составляет с 08.10.2018 по 07.10.2023.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции не нашел оснований для удовлетворения исковых требований ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░. ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 781 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 32 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 782 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░ ░░ 01 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░