Решение по делу № 2-97/2024 от 10.06.2024

Дело №2-97/2024

УИД: 46RS0029-01-2024-000961-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июля 2024 года                          пос. Черемисиново

                             Черемисиновского района

                                     Курской области

Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Баркова А.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Хмелевской С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Степанову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту банк, истец) 25.03.2024 обратилось в Кировский районный суд г.Курска с иском к Степнову Алексею Владимировичу (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование своих требований, что 18.09.2023 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №8916061816, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 172500,00 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяца, под залог транспортного средства – <данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил индивидуальные условия названного выше договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.10.2023, на 12.03.2024 суммарная продолжительность просрочки оставила 146 дней, по процентам – 106 дней.

По состоянию на 12.03.2024 общая задолженность ответчика составила 207082,63 руб., ответчик произвел платеж в сумме 9108,25 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности, образовавшейся за период с 19.10.2023 по 12.03.2024 в размере 207082,63 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11270,83 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 97789,47 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Определением судьи Кировского районного суда от 06.05.2024 дело направлено по подсудности в Черемисиновский районный суд Курской области, куда поступило 10.06.2024.

В судебное заседание Черемисиновского районного суда Курской области представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, согласно письменному заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Степанов А.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации, направленные в его адрес повестки не получает. Своего мнения относительно иска не представил.

Согласно сведениям начальника АСР Управления ПВМ от 27.03.2024 №2-850/9-2024 ответчик Степанов А.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>

Судом учтено, что в соответствии с ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего кодекса.

Согласно положениям ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Таким образом, ответчик считается извещенными о месте и времени судебного разбирательства, поскольку в соответствии с положениями ст.165.1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, суд перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

    Рассмотрев исковое заявление, исследовав документальные доказательства в их совокупности, представленные стороной истца, а также истребованные по инициативе суда, суд пришел к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст.348 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, представленными истцом доказательствами и никем из сторон в судебном заседании не оспорено, что Степанов А.В. 18.09.2023 обратился к ПАО «Совкомбанк» (01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» он же является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами) с заявлением о предоставлении Транша в соответствии с договором потребительского кредита от 18.09.2023 №8916061816 на 60 месяцев под 28,9% годовых с зачислением денежных средств на счет ответчика №40817810450169054627 под залог транспортного средства <данные изъяты> рублей.

18.09.2023 между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №8916061816, по условиям которого Банк предоставил Степанову А.В. кредит в сумме 150000,00 руб. под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> (п.10 договора).

Согласно п.8.5. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства право залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство согласно Договору купли-продажи транспортного средства.

Ответчик, путем проставления своей электронной подписи, подтвердил, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата Кредита до заключения Договора.

Во исполнение условий договора истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в размере 150000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету RUR/000549406953/ 40817810650169054634 ПАО «Совкомбанк», с зачислением денежных средств на расчетный счет ответчика - №40817810450169054627, и никем в судебном заседании не оспорено.

Как следует из сведений, представленных УМВД по Курской области от 06.04.2024 №3495 в базе данных ФИС ГИБДД-М по состоянию на 05.04.2024 автомобиль <данные изъяты>.<данные изъяты> по настоящее время зарегистрирован за ответчиком Степановым А.В.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил Индивидуальные Условий названного выше договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

По п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Как следует из материалов дела, движении денежных средств и расчету задолженности, ответчик Степанов А.В. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту вносил не всегда в установленный срок и не всегда в полном объеме, в связи с чем с октября 2023 года стала образовываться задолженность по уплате, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в общем размере 9108,25 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.10.2023, на 12.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 21.11.2023, на 12.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от 18.09.2023 №8916061816, по состоянию на 12.03.2024 составляет 207082,63 руб., из них: комиссия за ведение счета 745,00 руб.; иные комиссии – 20362,25 руб., просроченные проценты – 19981,05 руб.; просроченная ссудная задолженность – 163591,75 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1384,00 руб.; неустойка на остаток основного долга – 955,24 руб.; неустойка на просроченные проценты – 63,64 руб.

Размер заявленного ущерба ответчиком не оспаривался.

Судом представленный истцом расчет признается арифметически верным, составленным на основании заключенного кредитного договора, а также действующих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Общих условий Договора потребительского кредита, предоставленного истцом.

Истцом в адрес ответчика 20.12.2023 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (реестр отправляемых писем от 22.12.2023), однако в добровольном порядке данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Доказательств обратного, а также возражений по иску со стороны ответчика, суду не представлено.

Исходя из содержания норм ст.ст.334, 348 ГК РФ в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства: по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора - в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Учитывая наличие заявления ответчика о предоставлении транша, договора потребительского кредита от 18.09.2023 №8916061816, предусматривающее залог приобретаемого транспортного средства, между сторонами заключен договор залога транспортного средства - <данные изъяты>

В связи с этим требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и его реализацию с публичных торгов при наличии просроченной у ответчика задолженности по кредитному договору, суд признает обоснованными.

При этом из п.3 ст.340 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вышеуказанное транспортное средство передано 18.09.2023 ответчиком Степановым А.В. в качестве залога истцу в целях обеспечения обязательств ответчика по кредитному договору, установлена залоговая стоимость указанного транспортного средства, равная 120000,00 руб.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Обосновывая свои требования пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, истец просит применить к залоговой стоимости процент снижения залоговой стоимости, равный 49,82% и определить стоимость транспортного средства при реализации с публичных торгов в размере 97789,47 руб.

С данным требованием истца об установлении судом сниженной начальной продажной цены транспортного средства суд не соглашается по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года N229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Учитывая вышеизложенное, требования истца в части установления начальной продажной цены транспортного средства, являющегося предметом залога, суд находит не подлежащими удовлетворению.

Поскольку судом удовлетворяются требования истца как по взысканию задолженности, так и об обращении взыскания на заложенное имущество, уплаченная при этом истцом государственная пошлина в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Степанову Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Степанова Алексея Владимировича 06.08.1984г.р., уроженца п.Черемисиново Черемисиновского района Курской области, паспорт 3804 №216749, выдан Черемисиновским РОВД Курской области 24.11.2004, код подразделения 462-029, зарегистрированного по адресу: Курская область, Черемисиновский район, п.Черемисиново, пер.Первомайский, д.1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 18.09.2023 №8916061816, образовавшуюся за период с 19.10.2023 по 12.03.2024 в размере 207082 (двести семь тысяч восемьдесят два) рубля 63 копейки, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11270 (одиннадцать тысяч двести семьдесят) рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, способ реализации – с публичных торгов.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Черемисиновский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Черемисиновский районный суд Курской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 05.07.2024.

Председательствующий А.В.Барков