Решение по делу № 2-147/2022 от 28.02.2022

Дело № 2-147/2022

УИД 44RS0004-01-2022-000175-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года           г. Мантурово

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной Е.С.,

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №8640 к наследнику умершего Б. А. Н. – Бечиной Татьяне Даиловне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратился ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № 8640 с иском к предполагаемому наследнику умершего Б. А. Н.- Бечиной Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что [Дата] между банком и Б. А. Н. заключен кредитный договор [№] на сумму 600 000 руб. на срок 60 мес. под 12,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.02.2020 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.07.2020 по 25.11.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 677 177,91 руб., в том числе: просроченные проценты - 106 551,66 руб., просроченный основной долг - 570 626,25 руб.. Заемщик Б. А. Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Б. А. Н. наследственное дело не заведено. Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником является Бечина Т.Д. Истец просил исходя из сведений, полученных судом от нотариуса и регистрационных служб, установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков и взыскать за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика Бечина А.Н., сумму задолженности в размере 677177,91 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9971,78 рубля.

Истец ПАО Сбербанк в суд своего представителя не направил, изложив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.10).

Определением суда от 23 июня 2022 года в качестве соответчика привлечена супруга умершего Б. А. Н. - Бечина О.Н.

Определением суда от 13 июля 2022 года производство по делу в части исковых требований к ФИО5 прекращено в связи с ее смертью.

Ответчик Бечина О.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась, ходатайств и отзыва в суд не направила (л.д.157).

Определением суда от 13 июля 2022 года в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Гальвас М.Э. и Кольцова А.О., которые будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства в суд не явились, каких либо заявлений или ходатайств в суд не направили (л.д.155,158).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, в соответствии с заявлением Бечина А.Н. на получение кредита через систему «Сбербанк Онлайн», 14 февраля 2020 года ПАО Сбербанк предоставил заемщику Б. А. Н. в размере 600000 рублей на основании Индивидуальных условий «Потребительского кредита», оформленных в виде электронного документа.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности (л.д.18-22,25-26).

Как установлено судом, кредитный договор заключен банком в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписан представителем ПАО Сбербанк и заемщиком Б. А. Н. в электронном виде посредством системы «СбербанкОнлайн» и «Мобильный банк».

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчета задолженности и приложениями к нему за период с 14.07.2020г. по 25.11.2021г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 677 177,91 руб., в том числе: просроченные проценты - 106 551,66 руб., просроченный основной долг - 570 626,25 руб. (л.д.34-39).

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Как следует из свидетельства о смерти I-ГО [№] от 15.06.2020г. и записи акта о смерти от 15.06.2020г. Б. А. Н., [Дата] года рождения, умер [Дата] в [адрес], что подтверждается также записью акта о смерти [№] от 15.06.2020г (л.д.27, 59).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из ответов нотариусов Мантуровского нотариального округа Кузьминой О.А. и Никлаус Л.П., наследственное дело к имуществу Б. А. Н., [Дата] года рождения, умершего [Дата], не открывалось (л.д.70,94).

Согласно данных АО «Россельхозбанк» на имя Б. А. Н., [Дата] года рождения, открыт текущий счет [№], остаток по счету 0.00 руб. (л.д.85).

По информации ПАО Сбербанк на имя Б. А. Н., [Дата] года рождения, установлено наличие денежных вкладов, хранящихся в подразделении [№] Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» на счетах - [№](Standard MasterCard), дата открытия 29.11.2013г., дата закрытия 27.11.2018г.; [№](Visa Classic) – дата открытия 03.12.2013г., дата закрытия 27.11.2018г.; [№](Универсальный на 5 лет) – дата открытия 01.04.2010г.; [№](до востребования) – дата открытия 21.06.2003г., [№](Visa Classic) дата открытия 09.10.2018г. (л.д.74).

Согласно выпискам из ЕГРН от 20.04.2022 Б. А. Н. на праве собственности принадлежит:

- жилое помещение кадастровый [№] площадью 21,3 кв.м., расположенное по адресу: [адрес] (л.д.110-111);

- жилое помещение, кадастровый [№] площадью 33 кв.м., ? доля в праве общей долевой собственности по адресу: [адрес], доля в праве - общая долевая собственность по ? доле с ФИО5 (л.д.112-113);

- жилое помещение кадастровый [№], площадью 44,9 кв.м., ? доля в праве общей долевой собственности, расположенное по адресу: [адрес], общая долевая собственность по ? доли в праве совместно с ФИО2, [Дата] года рождения, Бечиной Олесей Николаевной, [Дата] года рождения, ФИО3, [Дата] года рождения (л.д.114-118);

- жилое помещение кадастровый [№] площадью 42,9 кв.м., вид права общая совместная собственность, расположенное по адресу: [адрес], общая совместная собственность с Бечиной Олесей Николаевной, [Дата] года рождения (л.д.119-120).

Согласно данных УФНС России по Костромской области от 04.02.2022г. Б. А. Н. являлся собственником объектов недвижимости: квартиры по адресу: [адрес], дата регистрации 10.05.2017г., единоличный собственник, квартиры по адресу: [адрес], дата регистрации 17.10.2008г.,1/2 доля в праве, квартиры по адресу: [адрес], дата регистрации 07.04.2016г., ? доля в праве, жилого дома по адресу: [адрес], дата регистрации 20.08.2002г., ? доля в праве. Также за Б. А. Н. были зарегистрированы транспортные средства: ВАЗ 21074 государственный регистрационный знак [№], LADA 211440 ЛАДА САМАРА государственный регистрационный знак [№]. Имеются банковские счета в АО «Россельхозбанк» [№] (Зарплатный) дата открытия 28.05.2018г., в ПАО Сбербанк России Костромское отделение [№] счета: [№] дата открытия 29.11.2013г., дата закрытия 27.11.2018г., [№] – дата открытия 03.12.2013г., дата закрытия 27.11.2018г., [№] дата открытия 09.10.2018г. (л.д.89-90).

Согласно сведений ГИБДД МО МВД РФ «Мантуровский» транспортное средство LADA 211440 ЛАДА САМАРА на 01.03.2022г. зарегистрировано за Гальвас Максимом Эдмундовичем с 22.09.2020г., транспортное средство ВАЗ 21074 за Кольцовой Анжелой Олеговной с 01.10.2020г.(л.д.138-140).

По информации отдела ЗАГС по г.о.г. Мантурово управления ЗАГС Костромской области, ФИО5, [Дата] года рождения, умерла [Дата] (л.д.146).

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что супруга наследодателя - ответчик Бечина О.Н. на день смерти наследодателя Б. А. Н. зарегистрирована по месту жительства наследодателя [адрес]. Данных о том, что Бечина О.Н. выехала на другое постоянное место жительства, материалы дела не содержат.

Согласно выписки из ЕГРН жилой дом по адресу: [адрес] площадью 42,9 кв.м., кадастровый [№], принадлежат на праве общей совместной собственности наследодателю Б. А. Н. и Бечиной О.Н. (л.д.119-120).

Доказательств иного, в том числе, подтверждающих факт отказа от наследства после смерти Б. А. Н. ответчик Бечина О.Н. не представила.

Поскольку ответчик Бечина О.Н. является наследником после смерти Б. А. Н. смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, поэтому наследники, фактически принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (общая стоимость наследственного имущества составила 1436621,06руб..), при этом размер долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно, платёжного поручения №444270 от 15.02.2022г. при подаче искового заявления в суд, Среднерусским банком ПАО Сбербанка была оплачена государственная пошлина в сумме 9971 руб. 78 коп. (л.д.14).

Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика Бечиной О.Н. судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №8640 к наследнику умершего Б. А. Н. – Бечиной Олесе Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №124460 от 14.02.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Б. А. Н..

Взыскать с Бечиной Олеси Николаевны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Б. А. Н., умершего [Дата], задолженность по кредитному договору [№] от 14.02.2020 года за период с 14.07.2020 по 25.11.2021 (включительно) в сумме 677177,91 руб., в том числе: просроченные проценты - 106 551,66 руб., просроченный основной долг - 570 626,25 руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере 9971,78 рублей, а всего 687149 (шестьсот восемьдесят семь тысяч сто сорок девять) рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца с момента его вынесения.

Председательствующий                Е.С. Хасаншина