Решение по делу № 2-2872/2019 от 30.09.2019

66RS0044-01-2019-003411-34                          КОПИЯ

Дело № 2-2872/2019

Мотивированное заочное решение изготовлено 25.11.2019 (с учетом нерабочих дней 23.11.2019, 24.11.2019).

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск                            19 ноября 2019 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Теплоухова П.В.,

при секретаре Марковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2872/2019 по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Михайлову Александру Николаевичу, Михайловой Наталье Валерьевне об обязании заключить договор страхования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту ПАО «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Михайлову А.Н., Михайловой Н.В. о понуждении заключить договор страхования со страховой компанией, предварительно согласованной с ПАО «РОСБАНК» в письменной форме на условиях, установленных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности на ответчиков предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования, взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В обоснование заявленного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и Михайловым А.Н., Михайловой Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставлен кредит на сумму 1 400 000 руб., сроком кредитования на 242 месяца под 14, 75 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По договору передачи прав по закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» права по закладной переданы последнему. 01.06.2019 АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» реорганизован в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». 13.09.2019 в адрес заемщика Михайлова А.В. направлено требование об оплате страхового взноса, которое оставлено со стороны ответчика без удовлетворения. Неисполнение обязанности страхователя по оплате страховых взносов является основанием для прекращения Договора страхования, заключенного с САО «ВСК». Обязанность ответчиков заключить договор страхования является добровольно принятой в рамках п. 4.1.7 Кредитного договора. Согласно п. 5.1.1, п. 5.1.4 кредитного договора заемщики обязуются надлежащим образом исполнять все свои обязательства по кредитному договору, договору страхования; своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных параметрами кредита, кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Обеспечением исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, помимо залога квартиры, является страхование рисков в отношении утраты и повреждения квартиры, рисков прекращения права собственности на квартиру, а также обременения права собственности на нее правами третьих лиц, рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности. Ответчиками требование об исполнении обязательства по страхованию оставлено без исполнения, в связи с чем истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

Ответчики Михайлов А.Н., Михайлова Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, конверты возвращены в суд с отметкой «по истечении срока хранения» /л.д. 76-79/. В нарушение требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела слушанием не заявлял, возражений по существу исковых требований не представили

С учетом мнения представителя истца и в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает в иске отказать по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и Михайловым А.Н., Михайловой Н.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставлен кредит на сумму 1 400 000 руб., сроком кредитования на 242 месяца под 14, 75 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Законным владельцем закладной в настоящее время является ПАО «РОСБАНК» /л.д. 18-21, 23-28, 39-42/.

В соответствии с п. 5.1.1, п. 5.1.4 заемщик обязался надлежащим образом исполнят все свои обязательства по Кредитному договору, Договору страхования также иным договорам, предусмотренным Кредитным договором. Своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных Параметрами кредита Кредитного договора до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 5.1.8 Кредитного договора в течение 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового Договора страхования, заключить такой договор со страховой компанией, предварительно согласованной с кредитором в письменной форме.

В соответствии с представленным в материалы дела комбинированному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между САО «ВСК» и Михайловым А.Н., Михайловой Н.В., в соответствии с разделом 3 страховыми случаями являются: жизнь и трудоспособность застрахованных лиц /п. 3.1/, страхование риска утраты или повреждения недвижимого имущества /п. 3.2/, страхование риска утраты и/или ограничения (обременения) права собственности страхователя на недвижимое имущество (п. 3.3), /л.д. 43-47/.

Согласно п. 6.2 Договора страхования период страхования равен периоду действия Кредитного договора между Страхователем и Выгодоприобретателем.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 Гражданского кодекса Российской Федерации), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, на сумму не ниже размера требования.

В силу пунктов 2, 4 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Таким образом, запрет на возложение на гражданина обязанности застраховать свою жизнь и здоровье прямо предусмотрен законом, следовательно, требовать от Михайлова А.Н., Михайловой Н.В. заключить договор страхования жизни и здоровья истец не вправе.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. Выбор способа защиты права принадлежит субъекту права, который вправе воспользоваться как одним из них, так и несколькими способами.

Вместе с тем способ защиты права определяется теми правовыми нормами, которые регулируют конкретные правоотношения. В этой связи субъект права вправе применить только определенный способ защиты гражданских прав.

В силу ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Таким образом, указанными выше правовыми нормами установлены специальные правовые последствия в случае неисполнения залогодателем обязанности застраховать заложенное имущество. В то же время, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлена обязанность по заключению заемщиками договора личного страхования при оформлении договора ипотеки либо обязанность по страхованию риска прекращения права собственности на квартиру.

Неисполнение обязанности по заключению Михайловым А.Н., Михайловой Н.В. договора страхования не может быть основанием для удовлетворения исковых требований ПАО «РОСБАНК», так как требование о понуждении к заключению договора страхования предъявлено лицом, не являющимся стороной договора страхования, соответственно, не исполнимо при отсутствии внутреннего волеизъявления лица, которое могло бы воспользоваться услугой добровольного страхования.

Избранный истцом способ судебной защиты фактически не направлен ни на защиту прав самого истца-кредитора, ни способствует исполнению обязательства ответчиков перед истцом по возвращению кредита.

Кроме того, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором Страхования /п. п. 5.4.1. Кредитного договора/, что не лишает истца права обратиться в суд с иском, заявленным по иным основаниям.

На основании изложенного, заявленные исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Михайлову А.Н., Михайловой Н.В. о понуждении заключить договор страхования со страховой компанией, предварительно согласованной с ПАО «РОСБАНК» в письменной форме на условиях, установленных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности на ответчиков предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования удовлетворению не подлежат.

Следовательно, суд отказывает в удовлетворении производных от основного требования о взыскании судебных расходов о взыскании расходов по оплате услуг представителя, госпошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.12, 14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд    

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Михайлову Александру Николаевичу, Михайловой Наталье Валерьевне об обязании заключить договор страхования – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись П.В. Теплоухов