Решение от 06.12.2022 по делу № 2-5285/2022 от 29.07.2022

                    Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023г.

УИД 78RS0006-01-2022-006377-39

Дело № 2-5285/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург                                                              6 декабря 2022 года

Кировский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего - судьи Бачигиной И.Г.,

при секретаре Леоновой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08.07.2022г. № У-22-71218/5010-004,

установил:

    Заявитель Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08.07.2022г. № У-22-71218/5010-004.

В обоснование заявленных требований Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя ссылается на то, что Крупицкий Ю.Н. является клиентом Банка на основании Заявления на предоставление комплексного обслуживания, в рамках которого Потребителю предоставлен доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн».

При заключении договора комплексного обслуживания Потребитель присоединился в порядке, установленном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, к Правилам совершения операций по счетам физических лиц.

02 марта 2022 года Крупицким Ю.Н. в Системе заключен договор накопительного счета «Сейф» №40817810***932, на основании поданного Потребителем в Системе заявления, содержащего предложение Потребителя заключить договор на условиях Правил и Тарифов Банка.

Заключая договор накопительного счета «Сейф», Потребитель подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми его условиями, а также считает их для себя приемлемыми.

Пунктом 3.17.6. Правил регламентировано, что проценты на остаток денежных средств на накопительном счете «Сейф» начисляются ежемесячно в последний календарный день процентного (расчетного) периода (календарный месяц) на сумму минимального остатка (наименьшего значения остатков денежных средств, находившихся на накопительном счете «Сейф»), который имел место на накопительном счете «Сейф» на начало дня в соответствующем процентном (расчетном) периоде. Показатели процентной ставки по накопительному счету «Сейф» устанавливаются Тарифами Банка.

По состоянию на 2 марта 2022 года повышенная и базовая процентные ставки по накопительному счету «Сейф» составляли 24% годовых и 21% годовых соответственно. 6 апреля 2022 года, 18 апреля 2022 года и 5 мая 2022 года указанные процентные с последовательно снижались на 3 подпункта каждый раз.

30 апреля 2022 в соответствии с условиями договора Банком начислены и выплачены проценты в размере 16 914,36 руб.

31.05.2022 в соответствии с условиями договора Банком начислены и выплачены проценты в размере 13 478,34 руб.

Крупицкий Ю.Н., не согласившись с указанной суммой начислений обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 10 825 рублей 21 коп., составляющих проценты, начисляемые на остаток денежных средств на банковском счете за апрель-май 2022 года.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 08 июля 2022 года № У-22-71218/5010-004 требования Крупицкого Ю.Н. удовлетворены, с Банка взыскана сумма денежных средств в размере 10 849 рублей 12 коп.

Заявитель Банк ВТБ (ПАО), считая решение финансового уполномоченного незаконным в связи с несоответствием положениям договора и Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с настоящим иском.

    Представитель заявителя Воробьев А.А. в судебном заседании на удовлетворении заявления настаивал.

Заинтересованное лицо Крупицкий Ю.Н. о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился, ходатайств и возражений не представил.

Представитель заинтересованного лица - Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов - Смирнова А.П., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления, представила письменные объяснения, суду пояснила, что односторонний отказ от изменения тарифной ставки недопустим, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В силу части 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (статья 431 ГК РФ), толкование условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Как усматривается из материалов дела, не оспаривается сторонами, 20.04.2017 на основании заявления Крупицкого Ю.Н. на предоставление комплексного обслуживания в Банк ВТБ (ПАО), подписанного Крупицким Ю.Н. собственноручно, между последним и Банком заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее - Договор КБО) в порядке и на условиях, изложенных правилах комплексного банковского обслуживания физических Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила КБО).

Подписав заявление на КБО, Крупицкий Ю.Н. присоединился к Правила дистанционного банковского обслуживания физических Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО), правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила по счетам), также подтвердил свое согласие со всеми условиями Правил, сборников тарифов и процентных ставок для физических лиц по пакетам банковских услуг Банка ВТБ (ПАО) (далее - Тарифы).

В соответствии с пунктом 1.2 заявления на КБО Крупицкому Ю.Н. предоставлен доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» (далее - Система «ВТБ-Онлайн»).

Как следует из материалов дела, сведений, предоставленных Банком, 02.03.2022 Крупицким Ю.Н. в Системе «ВТБ-Онлайн» заключен договор накопительного счета «Сейф» (далее - Договор счета «Сейф»), Договор счета «Сейф» заключается на основании подаваемого заявления, содержащего предложение Заявителя заключить Договор счета «Сейф» на условиях Правил по счетам и Тарифов. Договор счета «Сейф» действует неопределенный срок.

В рамках Договора счета «Сейф» Крупицкому Ю.Н. открыт накопительный счет «Сейф» № 40817810********0932 (далее - Счет «Сейф»).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 02.03.2022, процентная ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 до 999 999,99 (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) – 24% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 и выше – 21% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – 21% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 02.03.2021, действующих с 06.04.2022 процентная ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 до 999 999,99 (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) – 21% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 и выше – 18% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – 18% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 18.04.2022 процентная ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 до 999 999,99 (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) – 18% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 и выше – 15% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – 15% (базовая ставка).

Согласно сборнику условий, тарифов и процентных ставок для физических лиц по накопительному счету «Сейф» Банка ВТБ (ПАО) для владельцев пакетов банковских услуг «Базовый», «Классический», «Золотой», «Платиновый», «Мультикарта», «Привилегия (NEW)», «Прайм NEW» Банка ВТБ (ПАО), действующих с 05.05.2022 процентая ставка по накопительному счету «Сейф» при минимальном остатке от 0,01 до 999 999,99 (включительно) составляет с 1-го по 3-й календарный месяц (включительно) – 15% - повышенная ставка, от 1 000 000,00 и выше – 12% (базовая ставка), с 4-го календарного месяца вне зависимости от суммы остатка – 12% (базовая ставка).

Из представленной Банком выписки по счету Крупицкого Ю.Н. «Сейф» за период с 02.03.2022 по 31.05.2022 по состоянию на 31.03.2022 остаток составил 1 022 043 рубля 00 копеек.

31.03.2022 Банком начислены проценты по Договору счета «Сейф» в размере 00 рублей 06 копеек, остаток составил 1 022 043 рубля 06 копеек.

30.04.2022 Банком начислены проценты по Договору счета «Сейф» в размере 16 914 рублей 36 копеек, остаток составил 1 038 957 рублей 42 копейки.

31.05.2022 внесены денежные средства в общем размере 100 000 рублей 00 копеек, остаток составил 1 138 957 рублей 42 копейки.

31.05.2022 Банком начислены проценты по Договору счета «Сейф» в размере 13 478 рублей 34 копеек, остаток составил 1 152 435 рублей 76 копейки.

Крупицкий Ю.Н. не согласился с произведенным начислением процентов, в связи с чем обратился в Банк с претензией, содержащей требование о доплате процентов по Счету «Сейф» за апрель-май 2022 в размере 10 825 рублей 21 копейки, однако в перерасчете было отказано, что послужило основанием для обращения к финансовому уполномоченному.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной коопераций, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 08.07.2022 года № У-22-71218/5010-004 требование Крупицкого Ю.Н. удовлетворено. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу Крупицкого Ю.Н. взысканы денежные средства в размере 10 849,12 руб.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

В силу части 1 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абзацу третьему статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств между банковскими счетами физических лиц в этой кредитной организации, не может быть обусловлен открытием указанных банковских счетов в разных обособленных подразделениях (внутренних структурных подразделениях) кредитной организации.

Абзацем четвертым статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с абзацем пятым статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

По правилам пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По смыслу пункта 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении условий договора должно быть заключено в той же форме, что и договор, то есть в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 02.03.2022 Крупицким Ю.Н. в Банке ВТБ (ПАО) открыт Счет «Сейф» в соответствии с условиями Договора счета «Сейф», Правил по счетам, действующих на момент заключения Договора счета «Сейф» Тарифов по накопительному счету «Сейф» от 02.03.2022.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что, открывая Счет «Сейф», Крупицкий Ю.Н. присоединился к Правилам по счетам, действующим на момент заключения Договора счета «Сейф» и Тарифам по накопительному счету «Сейф» от 02.03.2022.

Согласно пункту 1.3 Правил по счетам, действующих на момент заключения Договора счета «Сейф», размещенных в информационной телекоммуникационной сети «Интернет» и представленных Банком в материалы дела, банковский счет - открываемый Банком Клиенту на основании Договора текущий счет физического лица, предусматривающий совершение операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, осуществляемой физическим лицом в установленном законодательством Российской Федерации порядке:

- Накопительный счет «Сейф» - текущий счет, открываемый Клиенту в соответствии с Договором, предусматривающий начисление процентов на сумму минимального остатка денежных средств на этом счете в соответствующем периоде в порядке, определенном Договором.

Пунктом 3.17.5 Правил по счетам установлено, что проценты за каждый процентный (расчетный) период (календарный месяц) выплачиваются Банком ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на Накопительный счет / Накопительный счет «Копилка» / Накопительный счет «Сейф».

Из пункта 3.17.6 Правил по счетам следует, что банк начисляет и уплачивает проценты на остаток денежных средств на Накопительном счете / Накопительном счете «Копилка» / Накопительном счете «Сейф» в следующем порядке:

3.17.6.3. На Накопительном счете «Сейф»:

3.17.6.3.1. При открытии Накопительного счета «Сейф» первым процентным (расчетным) периодом является период со дня, следующего за днем первого пополнения Накопительного счета «Сейф», по последний календарный день месяца, в котором был открыт Накопительный счет «Сейф».

В случае открытия Накопительного счета «Сейф» в последний календарный день месяца первым процентным (расчетным) периодом является календарный месяц, следующий за месяцем открытия Накопительного счета «Сейф».

В случае если открытие и закрытие Накопительного счета «Сейф» осуществлено в одном календарном месяце, первым процентным (расчетным) периодом является период со дня, следующего за днем первого пополнения Накопительного счета «Сейф», по дату его закрытия.

В случае отсутствия зачисления денежных средств на Накопительный счет «Сейф» в месяце его открытия первым процентным (расчетным периодом является период со дня открытия Накопительного счета «Сейф» по последний календарный день месяца его открытия.

При закрытии Накопительного счета «Сейф» последним процентным (расчетным) периодом является период с первого дня календарного месяца, в котором закрывается Накопительный счет «Сейф», по дату его закрытия.

При закрытии Накопительного счета «Сейф» проценты за первый процентный (расчетный) период (в случае если открытие и закрытие Накопительного счета «Сейф» осуществлено в одном календарном месяце)/последний процентный (расчетный) период не начисляются и не выплачиваются, кроме случаев закрытия Накопительного счета «Сейф» в последний календарный день соответствующего процентного (расчетного" периода.

Проценты начисляются ежемесячно в последний календарный день первого процентного (расчетного) периода / процентного (расчетного периода) / последнего процентного (расчетного) периода на сумму минимального остатка (наименьшего значения остатков денежных средств, находившихся на Накопительном счете «Сейф»), который имел место Накопительном счете «Сейф» на начало дня в соответствующем процентном (расчетном) периоде. При наличии в какой-либо день первого процентного (расчетного) периода / процентного (расчетного периода) / последнего процентного (расчетного) периода остатка, равного нулю, проценты за этот процентный (расчетный) период не начисляются и не выплачиваются.

При начислении процентов применяются процентные ставки, действующие на каждый календарный день первого процентного (расчетного периода / процентного (расчетного) периода / последнего процентного (расчетного) периода.

Согласно пункту 12 Тарифов по накопительному счету «Сейф» от 02.03.2022, под минимальным остатком понимается наименьшее значение остатков денежных средств, находящихся на Счете, на начало каждого дня в течение Первого расчетного периода / Расчетного периода / Последнего расчетного периода.

Согласно условиям по накопительному счету «Сейф», предоставленным Банком в материалы дела, минимальный остаток - наименьшая сумма денег, которая находилась на накопительном счете «Сейф» в 00:00 МСК каждого дня расчетного месяца.

Как следует из Тарифов по накопительному счету «Сейф» от 02.03.2022 повышенная процентная ставка на минимальный остаток по Счету «Сейф» составляет 24 процента годовых, базовая процентная ставка - 21 процент годовых.

Согласно пункту 16 Тарифов по накопительному счету «Сейф» от 02.03.2022 повышенная ставка (% годовых) применяется однократного по отношению к одному из первых накопительных счетов «Сейф» или «Копилка», открытых в валюте рубли РФ одним и тем же Клиентом, который был первым пополнен, начиная с 01.03.2019.

Оспаривая решение финансового уполномоченного, Банк ссылается на положения п. 3.17.6.3.1, в соответствии с которым при начислении процентов применяются процентные ставки, действующие на каждый календарный день первого процентного (расчетного периода / процентного (расчетного) периода / последнего процентного (расчетного) периода, а также на положения п. 1.7, 7.4 и 7.5 Правил, в соответствии с которыми с целью ознакомления Клиентов с Правилами Банк размещает Правила путем Опубликования информации одним или несколькими из следующих способов:

-    размещения объявлений на стендах в операционных залах Банка;

-    размещения информации на Сайт Банка;

-    оповещения Клиентов через Системы ДБО;

-    иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка.

Датой ознакомления Клиента с опубликованной информацией считается дата, с которой информация доступна для Клиентов (п. 1.7).

Клиент обязан самостоятельно или через Представителя обратиться в Банк/знакомиться с информацией, публикуемой Банком в порядке, установленном настоящими Правилами, для получения сведений утвержденных Банком Правилах и/или Тарифах Банка (п. 7.4).

Отсутствие отказа Клиента от обслуживания (расторжение Договора), а также проведение Клиентом операций по Банковском; счету/Счету ОМС является согласием Клиента на присоединение к новой редакции Правил и/или с применением новых Тарифов Банка. В случае несогласия с утвержденными Банком Правилами и/или Тарифами Банка Клиент имеет право до вступления в силу таких изменений расторгнуть Договор (п. 7.5).

Согласно п. 1 ст. 22 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 11.02.2020 № 78-КГ19-52, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В соответствии с пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

В связи с изложенным изменение условий заключенного между банком и клиентом - физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия на обслуживание на новых условиях.

Договор банковского счета подписан Крупицким Ю.Н. собственноручно.

Вместе с тем материалы гражданского дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих о согласии Крупицкого Ю.Н. на изменение Тарифов в части уменьшения размера процентной ставки по процентам, начисляемым на сумму остатка собственных средств на Счете.

Таким образом, проценты, начисляемые на сумму остатка средств на Счете, в период с апреля по май 2022 года подлежат начислению в соответствии с размером процентной ставки, установленной Тарифами в редакции, действующей на дату заключения договора, то есть Тарифами в редакции с 02.03.2022 года.

Расчет процентов, произведенный финансовым уполномоченным, Банком ВТБ (ПАО) не оспорен.

При указанных обстоятельствах, оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 167, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 08.07.2022░. № ░-22-71218/5010-004 ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░-░░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                              ░.░. ░░░░░░░░