Решение по делу № 2-79/2018 от 20.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи      Доценко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Мироновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-79/18 по иску АО «Ипотечный агент БФКО» к Колодочка О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что дата между ОАО «НОМОС-БАНК» и Колодочка О. А. был заключен кредитный договор №..., предметом которого является предоставление банком ответчику кредита в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Колодочка О.А. квартиры, находящейся по адресу: адрес. дата наименование и юридический адрес истца были изменены: новое наименование: ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (сокращенное наименование - ОАО Банк «ФК Открытие»), новый адрес места нахождения: адрес. дата наименование истца приведено в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 N 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Новое наименование истца: ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (сокращенное: ПАО Банк «ФК Открытие»). Кредитный договор был заключен на следующих основных условиях: сумма кредита *** рублей, срок кредита: *** месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту: *** % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно), *** % годовых - в период исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию и страхованию предмета залога; *** % годовых - в случае нарушения заемщиком обязательств по страхованию предмета залога, *** % годовых - в случае нарушения заемщиком обязательств по личному страхованию; стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п.п. 4.1.5.2 и 4.1.5.3 кредитного договора, устанавливается процентная ставка в размере *** % годовых, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа): *** рублей. Сумма кредита на основании заявления ответчика была перечислена на его текущий счет, открытый в банке, что подтверждается выписками по счетам. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу договора квартиры, находящейся по адресу: адрес, состоящей из 1 комнаты, общей площадью *** кв.м., расположенной на 9 этаже 28 этажного дома, кадастровый №..., страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться банк, страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться банк. Квартира принадлежит ответчику на праве собственности. Также, права банка по кредитному договору удостоверены закладной, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу закона. В соответствии с закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области дата, рыночная денежная оценка квартиры определена в размере *** рублей. Согласно отчета об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры №..., составленного на основании заявки Банка оценочной компанией «АВЕРТА ГРУПП», рыночная стоимость Квартиры изменилась и по состоянию на дата составляет *** рублей. дата между ПАО Банк «ФК Открытие» и АО «Ипотечный агент БФКО» был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы АО «Ипотечный агент БФКО» с дата Кроме того, дата. между ПАО Банк «ФК Открытие» и АО «Ипотечный агент БФКО» был заключен договор об оказании услуг по сопровождению закладных, в соответствии с которым, ПАО Банк «ФК Открытие» (сервисный агент) было уполномочено представлять услуги, связанные с обслуживание закладных, в том числе услуги по администрированию портфеля закладных, по осуществлению принудительного взыскания задолженности в отношении закладных, по представлению интересов ипотечного агента. По состоянию на дата общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет *** рубля. С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора банком в адрес ответчика дата были подготовлены и отправлены почтой заказным письмом с уведомлением требования о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Просит суд взыскать с Колодочка О. А. в пользу АО «Ипотечный агент БФКО» сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере 3011062,44 рубля, в том числе: 2501052,80 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 252296,24 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам за период с дата по дата, 224549,92 рублей- пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата по дата, 33163,48 рубля - пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата, расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 29255,30 рублей и обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, площадью: общая - 62 кв.м., этаж 9, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности Колодочка О.А., путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3528000 рублей для уплаты из стоимости заложенного имущества вышеуказанной суммы задолженности ответчика перед АО «Ипотечный агент БФКО».

В судебное заседание представитель истца Сидякина И.С., действующая на основании доверенности от дата, уточнила исковые требования, просит суд взыскать сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере *** рублей, в том числе: *** руб. - просроченная задолженность по основному долгу, *** руб. - задолженность по процентам за период с дата по дата, *** руб. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с дата по дата, *** руб. - пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата, расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме *** рублей и обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, площадью: общая - *** кв.м., этаж 9, кадастровый (или условный) №..., расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности Колодочка О. А., путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** рублей для уплаты из стоимости заложенного имущества вышеуказанной суммы задолженности Ответчика перед АО «Ипотечный агент БФКО».

Колодочка О.А. не возражала против суммы основанного долга, просила снизить размер пени, пояснив, что требований банка не получала, так как не проживала по тем адресам, на которые оно направлялось, настаивала на рыночной стоимости квартиры по оценке от дата в размере *** рублей.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата Колодочка О.А. заключен кредитный договор №... с ОАО «НОМОС-БАНК» на сумму *** рублей, сроком на *** месяцев, под ***% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу адрес площадью *** кв.м. стоимостью *** рублей. Составлен и подписан график платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от дата, что подтверждается банковским ордером №... на сумму *** рублей, составлена и подписана закладная.

Колодочка О.А. на праве собственности принадлежит квартира площадью *** кв.м., расположенная по адресу адрес, о чем дата ей выдано свидетельство государственной регистрации права серии №....

дата наименование ОАО «НОМОС-БАНК» изменено на ОАО банк «ФК Открытие», дата на ПАО Банк «ФК Открытие».

дата ПАО Банк «ФК Открытие» заключило с АО «Ипотечный агент БФКО» договор купли продажи закладных, в том числе заключенной с Колодочка О.А.

Согласно выписке по операциям на счете Колодочка О.А., за период с дата по дата, ею допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж произведен дата.В отчете ООО «Аверта Групп» №... от дата указано, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу адрес составляет *** рублей

дата ПАО Банк «ФК Открытие» направило в адрес Колодочка О.А. требование о досрочном погашении кредита, в котором указало, что по состоянию на дата задолженность по кредитному договору от дата составляет *** рублей, из которых основной долг *** рубля, проценты – *** рублей, срок оплаты не позднее дата.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что исковые требования АО «Ипотечный агент БФКО» о взыскании с Колодочка О.А. суммы задолженности по кредитному договору, которая состоит из суммы просроченного основного долга в размере *** рубля, процентов за период с дата по дата – *** рублей заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000 года, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с Колодочка О.А. пени, однако полагает, что ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению на просроченную задолженность по основному долгу за период с дата по дата до *** рублей, пени по просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата до *** рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Определением от дата по делу назначена судебная экспертиза оценки рыночной стоимости залогового имущества.

Согласно отчету ООО НМЦ «Рейтинг» №... от дата рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу адрес составляет *** рублей.

Частью 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд полагает положить в основу решения суда заключение ООО НМЦ «Рейтинг», поскольку отчет актуален на дату рассмотрения дела, оснований не доверять у суда не имеется, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В соответствии с указанными нормами закона, в силу кредитного договора от дата и закладной, в связи с неисполнением обязательства заемщиком по перечислению задолженности по кредитному договору, суд полагает, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу адрес, принадлежащее Колодочка О.А. путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина при подаче настоящего искового заявления в суд в размере *** рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Ипотечный агент БФКО» удовлетворить частично.

Взыскать с Колодочка О.А. в пользу АО «Ипотечный агент БФКО» задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме основного долга ***, проценты за период с дата по дата в размере ***, пени на просроченный основной долг за период с дата по дата в размере *** рублей, пени на просроченную задолженность по процентам за период с дата по дата в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, всего взыскать *** (***).

Обратить взыскание на предмет залога квартиру общей площадью *** кв.м., расположенную по адресу адрес, с кадастровым номером №..., принадлежащую на праве собственности Колодочка О.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость *** рублей (***).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2018 года.

Судья /подпись/ И.Н. Доценко

Копия верна

Судья                         Секретарь