Решение по делу № 2-2241/2023 от 02.05.2023

Мотивированное решение суда составлено 04.07.2023.

Дело №

25RS0№-19

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<.........> края             ДД.ММ.ГГ.

Находкинский городской суд <.........> в составе председательствующего судьи Майоровой Е.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием ответчика ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 был заключен кредитный договор № (5043434159), согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО2 лимит кредитования в размере 90 900 рублей под 22,70 %/59,00% годовых, на срок до востребования, в свою очередь ФИО2 принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения минимального обязательного платежа в размере 6 547 рублей.

ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил.

Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГ. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГ. ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края от ДД.ММ.ГГ. судебный приказ от ДД.ММ.ГГ. о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (5043434159) от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 146 737 рублей 07 копеек, суммы государственной пошлины в размере 2 067 рублей 37 копеек, отменен по заявлению ФИО2

Задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет 146 737 рублей 07 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 74 696 рублей 65 копеек, просроченные проценты в размере 72 040 рублей 42 копейки.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 146 737 рублей 07 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 134 рубля 74 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся в установленном законом порядке, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, направил отзыв, согласно которому полагал, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, поскольку условиями кредитного договора определен срок возврата кредитных денежных средств моментом востребования. Так как уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору было направлено банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГ., срок исковой давности подлежит исчислению с учетом окончания срока, предоставляемого для исполнения требования, то есть с ДД.ММ.ГГ..

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, также пояснил, что последний платеж по кредиту произведен им в 2019 году, поскольку отделение банка закрылось. В случае взыскания задолженности по кредиту просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из содержания п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 был заключен кредитный договор № (5043434159), согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО2 лимит кредитования в размере 90 900 рублей под 22,70 %/59,00% годовых, на срок до востребования, в свою очередь ФИО2 принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения минимального обязательного платежа в размере 6 547 рублей.

Денежные средства в пределах установленного условиями договора о кредитовании лимита были зачислены банком на счет ФИО2, заемщик воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом, ответчик принятые на себя обязательства нарушал, платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производил с марта 2019 года.

Решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГ. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГ. ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии. Требование ФИО2 исполнено не было.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <.........> края от ДД.ММ.ГГ. судебный приказ от ДД.ММ.ГГ. о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (5043434159) от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 146 737 рублей 07 копеек, суммы государственной пошлины в размере 2 067 рублей 37 копеек, отменен по заявлению ФИО2

Согласно представленному истом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составляет 146 737 рублей 07 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 74 696 рублей 65 копеек, просроченные проценты в размере 72 040 рублей 42 копейки.

Вместе с тем, ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Из разъяснений п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Из приведенных правовых норм в их системном единстве следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинает течь с даты, когда кредитной организации стало с очевидностью известно о нарушении своих прав относительно возврата кредита ответчиком, согласно установленному графику платежей и сроку возврата займа.

Согласно п. 2 договора кредитования № (5043434159) от ДД.ММ.ГГ., заключенного между сторонами, следует, что срок возврата кредита установлен – до востребования.

Размер обязательного ежемесячного минимального платежа установлен в размере 6 547 рублей (п. 6 договора кредитования от ДД.ММ.ГГ.).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику (п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита).

Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору было направлено банком в адрес ответчика - ДД.ММ.ГГ..

Условия кредитного договора о предоставлении возможности клиенту пользоваться кредитными средствами в пределах установленного лимита следует применять в совокупности с условием об исполнении обязанности внесения ежемесячных платежей в его погашение, так как только в случае уплаты таких платежей заемщик вправе вновь расходовать кредитные средства.

Предусмотренная договором обязанность заемщика по внесению обязательного ежемесячного минимального платежа как раз и является условием о погашении кредита по частям.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей 6 547 рублей, включающих обязательное ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (обязательных ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, вопреки доводам истца ПАО «Совкомбанк» такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого определен моментом востребования.

Как следует из материалов дела, последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГ., то есть истец узнал о нарушении своего права на возврат суммы кредита и начисленных на нее процентов - ДД.ММ.ГГ..

Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГ. до настоящего времени платежей не вносил, доказательств обратного суду не представлено.

В рамках настоящего спора истцом заявлены требования о взыскании общей суммы долга в размере 146 737 рублей 07 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 74 696 рублей 65 копеек, просроченные проценты в размере 72 040 рублей 42 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГ., сформированной за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

С исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратился в суд ДД.ММ.ГГ., при этом приказ был вынесен ДД.ММ.ГГ. и по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГ. отменен.

Таким образом, срок исковой давности применительно к данным правоотношениям необходимо исчислять со дня подачи истцом настоящего искового заявления, т.е. с ДД.ММ.ГГ..

С учетом данных обстоятельств, требования истца о взыскании долга по кредитному договору № (5043434159) от ДД.ММ.ГГ., сформированной до ДД.ММ.ГГ., были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Поскольку истцом ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности для предъявления требований в отношении платежей с ДД.ММ.ГГ. до ДД.ММ.ГГ., соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № (5043434159) от ДД.ММ.ГГ. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ..

Таким образом, исходя из представленного истцом расчета задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № (5043434159) от ДД.ММ.ГГ. в размере 25 262 рубля 59 копеек, просроченные проценты в размере 36 381 рубль 20 копеек.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку истцом начислены проценты за пользование кредитом, которые не являются неустойкой. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства и не могут быть уменьшены в порядке ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО4 пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2049 рублей 31 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГ. года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГ. ОМВД России по <.........>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитования № (5043434159) от ДД.ММ.ГГ. в общем размере 61 643 рубля 79 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 25 262 рубля 59 копеек, просроченные проценты в размере 36 381 рубль 20 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2049 рублей 31 копейка, всего – 63 693 рубля 10 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в <.........>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд <.........>.

Судья                          Майорова Е.С.