Решение от 18.01.2021 по делу № 2-190/2021 от 09.12.2020

УИД 11RS0002-01-2020-003888-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Воркута Республики Коми 18 января 2021 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Солодиловой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Засориной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-190/2021 (2-2161/2020) по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Поповой Марине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору №28561809 от 06.02.2018 по состоянию на 16.06.2020 в размере 511194,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 452 874,68 руб., проценты – 50919,97 руб., комиссии – 7400,00 руб., а также госпошлины в размере 8311,94 руб.

В обоснование иска указано, что 06.02.2018 между ПАО «Почта Банк» (кредитором) и Поповой М.В. (заемщиком) заключен договор потребительского кредита № 28561809, по условиям которого кредитор предоставил Поповой М.В. кредит в сумме 499000,00 руб. на срок по 06.02.2022 включительно под 16,9% годовых. Обязательство банка по предоставлению кредита исполнено. Заемщик с 06.10.2018 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возвращению кредита, в связи с чем по состоянию на 16.06.2020 имеет задолженность в указанном истцом размере. Право требования кредитора по кредитному договору перешло к истцу от ПАО «Почта Банк» на основании договора уступки права (цессии) № У77-20/0924 от 16.06.2020.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчику судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела направлены по адресу его регистрации по месту жительства, однако от их получения ответчик уклонился.

Неявка адресата для получения корреспонденции, осуществленная им своему усмотрению, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, ст. 117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, что может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебной повестки. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

На основании ст.167 ГПК РФ, учитывая основания полагать ответчика извещенным о судебном разбирательстве, дело рассмотрено судом без участия не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Разделом 1 Общих условий потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20), применяемых в ЗАО «Почта Банк» предусмотрено, что клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита.

Кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента на счет зачисляется кредит в размере стоимости дополнительных услуг (кредит 1), либо при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита (кредит 2). При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2.

Датой выдачи Кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента, открытый банком в целях осуществления расчетов в рамках заключенного договора. Срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с разделом 2 Общих условий потребительского кредита для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях Российской Федерации, номер которого указан в согласии. По счету осуществляются следующие операции: зачисление банком сумм кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание денежных средств по распоряжению клиента. Распоряжения о переводе денежных средств, направленные/предоставленные Клиентом в Банк в выходные и нерабочие праздничные дни, а также после окончания операционного дня, считаются поступившими в Банк и принятыми к исполнению в следующий за ними рабочий день.

06.02.2018 Попова М.В. подписала согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, а также просила открыть ей счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий потребительского кредита настоящего Согласия (л.д. 7-8).

Того же числа, 06.02.218, Поповой М.В. подано в ПАО «Почта Банк» заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, в котором она согласилась на открытие банковского счета на условиях указанных в заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, просила открыть ей Сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с Условиями и тарифами банка. Путем подписания заявления и согласия между ЗАО «Почта Банк» и Поповой М.В. заключен договор №28561814 от 06.02.2018 сберегательного счета ... и предоставления карты «МИР Орел неименная».

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора №28561809 от 06.02.2018, изложенным в согласии на заключение кредитного договора, Поповой М.В. предоставлен кредит в размере 499000,00 руб. под 16,9% годовых с условием его возврата по 06.02.2022 включительно (п. 1, 4 Индивидуальных условий), при это оговорено, что полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту, составляет 689 043,79 руб. (п. 18 Индивидуальных условий).

Порядок и сроки возврата кредита и процентов за его пользование установлены п. 6 Индивидуальных условий, и предусматривают, что платежи по договору осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца в размере 14386,00 руб., а в случае подключении услуги «Уменьшаю платеж» - в размере 10173,00 руб.

Ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов. Кроме того, в п. 17 Индивидуальных условий заемщик выразила согласие с тем, что с оказанием ей услуг и оплатой ею комиссией по договору в соответствии с условиями и тарифами, с подключением ей услуги «Кредитное информирование», а также размерами (стоимостью) комиссии за первый период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2200,00 руб.

Ответчик ознакомилась и согласилась с Общими условиями кредитного договора, изложенными в Условиях и Тарифах, о чем указано в п. 14 Индивидуальных условий.

Согласно разделу 3 «Погашение задолженности» Общих условий потребительского кредита клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в следующей очередности: в рамках услуги «Автопогашение», если услуга подключена клиентом; со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); в дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Обязательство банка по представлению кредита исполнено баком путем перечисления на счет ... (указан в разделе 1 Согласия на заключение кредитного договора), открытый Поповой М.В. кредитором в целях осуществления расчетов в рамках заключенного договора, суммы кредита в размере 499000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

На основании распоряжения клиента от 06.02.2018, средства, выданных ей на основании кредитного договора № 28561809 в сумме 499000,00 руб., переведены на счет карты ..., открытый ей в ЗАО «Почта Банк».

Ка следует из выписки по счету, открытому у кредитора для расчетов по кредитному договору, после 06.10.2018 заемщик прекратил исполнение обязательств по возвращению кредита, процентов и комиссий, в результате чего по состоянию на 16.06.2020 возник долг по просроченному основному долгу и по процентам в указанном истцом размере.

Расчет истца ответчиком в установленном порядке не оспорен, контррасчет не представлен.

На основании договор уступки права требования от 16.06.2020 № У77-20/0924, заключенному между ЗАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», к последнему перешло право требования кредитора по кредитному обязательству заемщика Поповой М.В, вытекающему из кредитного договора № 28561809, в общей сумме 511194,65 руб., в том числе основного долга – 452874,68 руб. Возможность такой уступки права требования кредитора предусмотрена п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора.

Передача прав требования по кредитному договору № 28561809, заключенному с Поповой М.В., подтверждается актом приема-передачи от 25.06.2020.

Заключение указанного договора предусмотрено п.1 ст.382 ГК РФ, согласно которой право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пп. 6.5-6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

25.07.2020 ООО «Филберт» направило Поповой М.В. по адресу ее регистрации по месту жительства уведомление о состоявшейся уступке прав требования кредитора по кредитному договору № 28561809 от 06.02.2018 и требование уплатить общую сумму долга в размере 511194,65 руб. В связи с неисполнением требования истец обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом п. 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из приведенных положений закона следует, что истец вправе требовать погашения образовавшейся по договору задолженности, а исковые требования подлежат удовлетворению.

При обращении в суд с рассматриваемым иском истцом уплачена госпошлина в размере 8311,95 руб., определяемом в соответствии с правилами ч.1 ст. 333.19 НК РФ, что подтверждается платежным поручением № 64297 от 16.11.2020.

На основании ст. 88, 98 ГПК РФ и с учетом того, что суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, с Поповой М.В. в пользу ООО «Филберт» подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ – ..., ░░░░░░░ ..., ░░░░░ <░░░░> ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» (░░░ 7841430420, ░░░░ 1107847250961) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 28561809 ░░ 06.02.2018 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.06.2020 ░ ░░░░░░░ 511194,65 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 452874,68 ░░░., ░░░░░░░░ – 50919,97 ░░░., ░░░░░░░░ – 7400,00 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8311,95 ░░░., ░ ░░░░░ – 519506 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                         ░. ░. ░░░░░░░░░░