Решение по делу № 2-1130/2019 от 12.07.2019

Дело№2-1130/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2019 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Костевской И.Д.,

при секретаре Красновой М.С.,

с участием: представителя истца Гисматулина Р.Г., действующего по доверенности от 20.09.2017, ответчика Писарева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Писареву Александру Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Писареву А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что 02.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Писаревым А.Н. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 634622,58 руб. под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п.4.1.7 договора залога № ДЗ, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздела 2 п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договора является: квартира, общей площадью 80,6 кв.м., этаж 6, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ответчику на праве собственности. В соответствии с п.8.2 Договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.4.1.6 пп.1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитов по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; пп.2 штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п.7.4.3 Договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Согласно п.3.1 договора залога. По соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 4311000 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 205200,43 руб. По состоянию на 09.07.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 654779,06 руб., из них: просроченная ссуда – 602123,76 руб., просроченные проценты – 39003,34 руб., проценты по просроченной ссуде – 575,37 руб., неустойка по ссудному договору – 12678,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 249,24 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб. На основании изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор № между Писаревым А.Н. и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с Писарева А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 654779, 06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15747,79 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 602123,76 руб., с 10.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 602123,76 руб. за каждый календарный день просрочки с 10.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 80,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4311000 руб., принадлежащую на праве собственности Писареву А.Н.

В судебном заседании представитель истца Гисматулин Р.Г. заявленные требования поддержал, просит удовлетворить по вышеприведенным основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Писарев А.Н. пояснил, что с исковыми требованиями согласен, пытался договориться с истцом о заключении мирового соглашения, однако достигнуть мирового соглашения не получилось, поскольку одним из условий его заключения истец требовал полное погашение суммы долга, который образовался, чего в силу материальных трудностей сделать не получилось. Сумму долга и оценку предмета залога не оспаривает.

Выслушав пояснения сторон, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства.

На основании заявления от 02.11.2017, между ПАО «Совкомбанк» и Писаревым А.Н. 02.11.2017 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 634622,58 под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев на неотделимые улучшений объекта недвижимости (предмета залога) (п.1).

В соответствии с п.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности, а именно: квартира, общая площадь 80,6 кв.м., этаж 6, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с разделом 8 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. В случае неисполнения заемщиком обязательств по договору после получения кредита (за исключением возврата кредита (части кредита и (или) уплате процентов), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты в размере штрафа, установленном договором.

С условиями кредитного договора Писарев А.Н. согласился, что подтверждается его подписью.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов между ПАО «Совкомбанк» и Писаревым А.Н. заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ

Согласно п.4.1.7 договора залога № ДЗ, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздела 2 п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договора является: квартира, общей площадью 80,6 кв.м., этаж 6, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащей ответчику на праве собственности.

Согласно п.4.1.6 пп.1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитов по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; пп.2 штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п.4.1.8 договора залога, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором об ипотеке, договором обязательного страхования, иными договорами страхования в пользу кредитора, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении кредитного договора или использовании кредита.

С условиями договора залога Писарев А.Н. согласился, что подтверждается его подписью.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.ст.322-323, 325 ГК РФ солидарная ответственность возникает, если она установлена законом, при этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

Согласно предоставленному истцом расчету, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

27.05.2019 Банк направил ответчику Писареву А.Н. требование о досрочном возврате в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик вносил платежи нерегулярно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая в соответствии с расчетами, предоставленными истцом, признанными судом правильными: по состоянию на 09.07.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 654779,06 руб., из них: просроченная ссуда – 602123,76 руб., просроченные проценты – 39003,34 руб., проценты по просроченной ссуде – 575,37 руб., неустойка по ссудному договору – 12678,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 249,24 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу требований ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании изложенного, учитывая, что Писарев А.Н. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, существенно нарушили условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, в связи с чем, право истца на своевременное получение платежей по кредитам и процентам было нарушено, суд находит исковые требования о расторжения кредитного договора и досрочном взыскании суммы долга обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 02.11.2017, взыскать с ответчика в пользу истца долг по кредитному договору № в размере 602123 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 18,9% годовых.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 602123,76 руб., с 10.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, 2.11.2017, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 602123 руб. 76 коп. за каждый календарный день просрочки, начиная с 10.07.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 334, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Правовой нормой ст. 350 Гражданского кодекса РФ, установлен порядок реализации заложенного имущества. Согласно части 1 указанной нормы, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (ч. 3 ст. 350 ГК РФ). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочено имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч.ч. 5, 6 ст. 350 ГК РФ).

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со 54.1 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом ответчиком допускались значительные просрочки внесения платежей по договору займа, платежи по договору в необходимом объеме не производились, задолженность по договору ответчиком на момент рассмотрения дела не погашена и, исходя из стоимости заложенного имущества, составила более пяти процентов. При указанных обстоятельствах требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ч.ч. 1,3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из заключенного между Банком и Писаревым А.Н. договором залога (ипотеки) № ДЗ, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога – квартиры, общей площадью 80,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, на момент заключения договора составила 4311000 руб. (п.3.10

Данный размер оценки определен сторонами добровольно, с указанной стоимостью Писарев А.Н. согласился, что подтверждается его подписью, а аткже пояснениями в судебном заседании.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого и движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном соответственно законом об ипотеке и законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Пункт 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

С учетом того, что залоговая стоимость предмета залога определена соглашением между залогодателем и залогодержателем суд считает необходимым определить начальную продажную цену предмета залога в размере 4311 000 рублей, реализацию указанного имущества производить путем продажи с публичных торгов.

Сумма превышения размера оценки имущества, реализованного посредством публичных торгов, над размером обеспеченного залогом требования подлежит возврату должнику. При этом за ответчиками в любом случае сохраняется право как должника и залогодателя в любое время до продажи предмета залога, путем реализации на публичных торгах прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 02.11.2017 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░ 654779 ░░░. 06 ░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 602123 ░░░. 76 ░░░., ░░░░░░░ ░ 10.07.2019 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2.11.2017, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 602123 ░░░. 76 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ 10.07.2019 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15747 ░░░. 79 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> (░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ 4311 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░