Решение по делу № 2-2114/2021 от 05.10.2021

Дело № 2-2114/2021

(УИД 42RS0013-01-2021-004709-27)

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Антиповой И.М.,

при секретаре Фроловой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>                              29 ноября 2021 года

дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кузнецов Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кузнецов Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, и просит взыскать просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 105 680,96 рублей, из которых: 86 166,89 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 18 192,04 рубля - просроченные проценты; 1 322,03 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, также расходы по уплате госпошлины в размере 3 313,62 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Кузнецов Е.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 105 680,96 рублей, из которых: 86 166,89 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 18 192,04 рубля - просроченные проценты; 1 322,03 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности № 209 от 13.11.2020 (л.д.5), не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования полностью поддерживает (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик Кузнецов Е.В. в настоящее судебное заседание не явилась, уведомлялся судом надлежащим образом судебным извещением согласно почтового уведомления.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно «Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденному Центральным банком Российской Федерации кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты следующие операции: получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов Е.В. обратился к истцу с заявлением-анкетой о заключении договора (оформление кредитной карты) (л.д. 37-38). В заявлении указано, что заявление является офертой банку, акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ему карты. Истец, получивший оферту, совершил действия в срок по выполнению указанных в оферте условий договора, а именно банк, приняв письменное предложение Кузнецова Е.В. заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, выпустил на имя Кузнецова Е.В. указанную кредитную карту, что ответчиком не оспаривается. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.

Таким образом, в силу положений п. 2 ст. 434, п.1 ст.432, п. 1 ст. 435, ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным.

Кредитная карта на имя Кузнецова Е.В. была активирована, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела (л.д. 28-33).

Тем самым, в соответствии со ст. 434 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ между Кузнецовым Е.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор, состоящий из Общих условий кредитования, Условий банковского обслуживания и Тарифного плана.

В соответствии с п. 7.2.1 - п.7.2.3 Общих условий клиент обязан погашать задолженность в соответствии с договором, контролировать соблюдение лимита карты. Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в справке-счете.

Как следует из иска, и выписки по счету ответчик допускал нарушения условий кредитования, а именно просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, неоднократно начислялись штрафы. Последнее внесение денежных средств на карту (пополнение) было произведено ДД.ММ.ГГГГ. В последующем платежи не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке должнику заключительный счет (л.д.52) с досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности.

Исследовав представленную банком выписку по счету, суд признает, что начисление процентов, неустойки произведено законно, обосновано, в соответствии с требованиями договора, Условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифного плана.

Поскольку ответчик не исполнял условия договора, что подтверждается расчетом суммы задолженности, то исходя из расчета представленного истцом, кредитной организацией насчитана неустойка в виде штрафов, общая сумма которой составляет 105 680,96 рублей.

Изучив представленный истцом расчет суммы неустойки, суд признает его верным, соответствующий закону и условиям договора, Тарифам по кредитным картам банка.

Каких-либо возражений ответчиком относительно исковых требовании суду в ходе рассмотрения дела не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 105 680,96 рублей, из которых: 86 166,89 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 18 192,04 рубля - просроченные проценты; 1 322,03 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с учетом п. 6 ст. 52 НК РФ в размере 3 313,62 рублей, (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7,8)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кузнецов Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецов Е.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 105 680,96 рублей, из которых: 86 166,89 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 18 192,04 рубля - просроченные проценты; 1 322,03 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 313,62 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

                      Судья           И.М.Антипова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                            И.М. Антипова