Решение по делу № 2-1093/2017 от 18.10.2017

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года с. Баргузин

Судья Баргузинского районного суда РБ Ивахинова Э.В., при секретаре Краснослабодцеве О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кожевиной А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Баргузинский районный суд РБ с иском к Кожевиной А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 701213,47 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10212,14 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Баргузинского района о взыскании задолженности с Кожевиной А.Н. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Баргузинского района РБ от 01.10.2015 г. судебный приказ был отменен. В связи с чем истцом подан иск.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кожевиной А.Н. заключили кредитный договор№ на сумму 500000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,88 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500000,00 рублей на счет заемщика№, открытый вООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 500000,00 получены заемщиком в кассе банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в поле 23, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела 2 договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела 1 условий договора). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела 2 условий договора).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В случаях, когда на основании ст.ст. 811,813,814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Последний платеж по кредиту должен быть произведен в марте 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 228738,25 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет в сумме 701213,47 рублей.

В судебное заседание представитель истца Быкова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Кожевина А.Н. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, суду предоставила заявление, в котором казала, что с иском согласна частично, согласна с суммой долга в размере 433799,89 рублей, процентов за пользованием кредита в размере 3050,33 рублей, просит снизить размер убытков и штрафа, так как является пенсионером, размером пенсии составляет 7837 рублей, иных доходов не имеет.

На основании ст. 167 ГПК РФ, судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав стороны, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основаниист. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии сост. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласност. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствие сост. 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

В силуст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии сост. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии сост. 330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кожевиной А.Н. путем подачи заявки Кожевиной был заключен кредитный № о предоставлении ей кредита на сумму 500000 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,88% годовых. Кожевина была ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования, а также получила график погашения по кредиту, прочла и была полностью согласна с содержанием Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой об услуге «Извещения по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем поставила свою подпись в кредитном договоре.

Суммы штрафов за возникновение задолженности приведены в Тарифах по Банковским продуктам по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

При заключении кредитного договора Кожевина была согласна с размером процентов, а также со штрафами, в случае нарушения обязательств ею по кредитному договору.

Согласно выписке по счету, ответчик Кожевина воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что также не оспаривается ответчиком.

Погашение задолженности Кожевиной осуществлялось с нарушениями условий кредитования, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основаниист. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчета задолженности, сумма задолженности Кожевиной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 701213,47 рублей, из которых: - сумма основного долга – 433799,89руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3050,33 руб., убытки банка – 228738,25 рублей, - штраф за возникновение просроченной задолженности – 35625,00 руб.

Вместе с тем, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая период просрочки и размер взысканных суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, учитывая материальное положение ответчика, то,чтоубытки истца компенсированы повышенными процентами суд по ходатайству ответчика, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшает общую сумму штрафа на сумму просроченного кредита до 1 000 руб. и уменьшает суммы убытков до 100 000 рублей, поскольку она явно несоразмерна сумме просроченного основного долга.

Итого подлежит взысканию с ответчика 566588,47 рублей : из которых сумма основного долга – 433799,89руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3050,33 руб., убытки банка – 128738,25 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1000 руб.

Доказательств, в соответствии сост. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием к отказу во взыскании указанных сумм задолженности, ответчиком Кожевинойсуду не представлено.

Таким образом, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем подлежит взысканию с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 8865,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Кожевиной А.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № г. от ДД.ММ.ГГГГ в размере 566588,47 рублей : из которых сумма основного долга – 433799,89руб., сумма процентов за пользование кредитом – 3050,33 руб., убытки банка – 128738,25 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1000 руб., а также судебные расходы в размере 8865,88 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РБ в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья: Э.В. Ивахинова