Решение по делу № 2-1221/2022 (2-6779/2021;) от 22.12.2021

Дело № 2-1221/2022 11 марта 2022 г.

.....

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Зайнулина А.В.,

при секретаре Буториной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по исковому заявлению Зубарева ФИО5 к акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)» о признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности предоставить информацию в бюро кредитных историй и восстановить кредитный рейтинг,

установил:

Зубарев ФИО6 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – АО «Кредит Европа Банк (Россия)») о признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности предоставить информацию в бюро кредитных историй и восстановить кредитный рейтинг.

В обоснование своих требований истец указал, что 01.01.2010 оформил в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» дебетовую карту с использованием которой совершил несколько банковских операций. Последняя банковская операция по карте совершена 10.05.2015. Осенью 2021 года, получив сведения о своей кредитной истории, истцу стало известно, что АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предоставило в бюро кредитных историй сведения о задолженности в размере 43 646 рублей 90 копеек. При этом истец утверждает, что у него отсутствует перед ответчиком какая-либо задолженность, а соответствующие сведения предоставлены в бюро кредитных историй необоснованно. На основании изложенного истец просил признать задолженность перед ответчиком отсутствующей, обязать ответчика предоставить сведения бюро кредитных историй об отсутствии задолженности и восстановить кредитный рейтинг, взыскать расходы на оформление справки в размере 300 рублей (л.д. 3, 4).

Истец Зубарев Д.А. в ходе судебного заседания поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в иске.

Ответчик АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, отзыв на иск не предоставил (л.д.56).

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В ходе судебного заседания установлено, что 01.01.2010 истец оформил в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на свое имя дебетовую карту ....., в связи с чем банком предоставлен истцу лицевой счет ..... привязанный к указанной банковской карте.

Согласно выписке по данному лицевому счету (л.д. 6), в период с 01.01.2010 по 10.05.2015 с использованием указанной карте истцом совершались банковские операции. Всего за указанный период на данный счет поступили, а впоследствии списаны денежные средства в размере 3 500 рублей. Иных банковских операций с использованием указанной карты и лицевого счета не совершалось. С 10.05.2015 и по состоянию на 20.12.2021 баланс на указанном счете составляет 0 рублей 00 копеек.

Из отчета бюро кредитных историй, составленного АО «Объединенное кредитное бюро» в отношении истца Зубарева Д.А., следует, что ответчик АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предоставил в указанное бюро сведения о наличии у истца перед банком задолженности в размере 40 847 рублей (л.д. 31 оборот, 32).

В связи с этим истец обратился к ответчику за разъяснением причин образовавшейся задолженности. Согласно справке, выданной истцу ответчиком АО «Кредит Европа Банк (Россия)» 20.12.2021, у Зубарева Д.А. имеется перед банком задолженность в размере 43 646 рублей 90 копеек, которая образовалась по договору о выпуске и использовании карты ..... и состоит из неустойки (штрафа/пени) в размере 43 400 рублей, комиссии в размере 246 рублей 90 копеек (л.д. 7).

Обращаясь с рассматриваемым иском в суд истец утверждает, что какой-либо задолженности перед банком не имеет, им оформлена дебетовая, а не кредитная банковская карта, в связи с чем начисление неустойки и комиссии является незаконным, а предоставление сведений в бюро кредитных историй необоснованным.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ч.ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из содержания ст. 845 Гражданского кодекса РФ следует, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В ч.ч. 1 и 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ч. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В ходе судебного заседания установлено, что между сторонами заключен договор о выпуске и использовании карты ....., в связи с чем банком предоставлен истцу лицевой счет ..... привязанный к указанной банковской карте.

При этом ответчиком не предоставлено в суд доказательств образования у истца задолженности по указанному договору в размере 43 646 рублей 90 копеек (в том числе неустойки (штрафа/пени) в размере 43 400 рублей, комиссии в размере 246 рублей 90 копеек). Факт наличия задолженности перед ответчиком истец оспаривает.

Сведений о том, что банк в соответствии с ч. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ, осуществлял платежи с указанного счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), в материалах дела не имеется.

Напротив, согласно предоставленной в суд выписки по счету, банк не осуществлял кредитование истца, со счета списывались только те денежные средства истца, которые ранее поступили на данный счет.

Также ответчик не предоставил доказательств обоснованности начисления истцу неустойки (штрафа/пени) и комиссии. Письменных договоров, заключенных между сторонами, предусматривающих право банка начислять неустойки (штрафа/пени) и комиссии, в материалах дела не имеется, ответчиком такие договоры не предоставлены, истцом оспаривается право банка по начислению данных санкций.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии у истца перед ответчиком задолженности по договору о выпуске и использовании карты ....., в связи с чем удовлетворяет соответствующее исковое требование.

Согласно п.п. 1.1, 2, 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» запись кредитной истории – информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

Договор займа (кредита) – договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита, а также договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета);

Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с подп. «е» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала, лизингополучателя (для каждой записи кредитной истории), в том числе о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа).

В ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Из содержания приведенных норм следует, что организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), на основании договора заключенного с бюро кредитных историй, вправе предоставить в такое бюро сведения о задолженности заемщика по договору займа (кредита).

В ходе судебного заседания установлено, что ответчик АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предоставил в АО «Объединенное кредитное бюро» сведения о наличии у истца перед банком задолженности в размере 40 847 рублей, которые впоследствии размещены в кредитной истории истца.

Однако доказательств заключения между сторонами кредитных договоров, а также факт наличия у истца перед ответчиком задолженности по таким договорам, АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в суд не предоставило, истец оспаривал факт заключения кредитных договоров и наличие задолженности по ним.

Договор о выпуске и использовании карты ....., заключенный между сторонами, кредитным не является. Кредитование счета, открытого в рамках указанного договора, не осуществлялось, что подтверждается выпиской по данному счету.

Кроме того, в ходе судебного заседания установлено, что задолженность по указанному договору у истца перед ответчиком отсутствует.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик необоснованно предоставил в бюро кредитных историй сведения о наличии у истца задолженности в размере 40 847 рублей.

В связи с этим суд находит обоснованным требование истца о возложении на ответчика обязанности исправить кредитную историю Зубарева Д.А., путем направления в бюро кредитных историй информации об отсутствии у истца задолженности в размере 40 847 рублей.

Руководствуясь ч. 2 ст. 206 ГПК РФ и разъяснениями, изложенными в п. 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» и п. 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ..... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», с учетом сроков, установленных ч. 4.1 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», суд устанавливает ответчику срок для исполнения обязанности по направлению сведений в бюро кредитных историй – в течение 14 дней со дня вступления настоящего решения суда в законную силу.

Согласно п. 13 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории – содержащееся в кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица числовое значение, характеризующее его кредитоспособность и вычисленное бюро кредитных историй на основе методики, требования к которой устанавливаются Банком России.

В соответствии с ч. 3.2 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица, хранящейся в бюро кредитных историй, должен содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, а также иные сведения, связанные с индивидуальным рейтингом субъекта кредитной истории и предусмотренные нормативным актом Банка России. Бюро кредитных историй обязано по запросу предоставлять субъекту кредитной истории его индивидуальный рейтинг в составе информации, подлежащей раскрытию при предоставлении такого рейтинга, требования к которому устанавливаются Банком России.

Из содержания приведенных норм следует, что индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории вычисляется бюро кредитных историй, следовательно, в полномочия и обязанности ответчика не входит вопрос, связанный с изменением кредитного рейтинга истца. Таким образом, суд приходит к выводу, что требование о восстановлении индивидуального кредитного рейтинга предъявлены истцом к ненадлежащему ответчику, в связи с чем отказывает в удовлетворении данного требования.

При этом суд обращает внимание, что после направления ответчиком в бюро кредитных историй информации об отсутствии у истца задолженности в размере 40 847 рублей, его индивидуальный рейтинг подлежит пересчету.

Согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, он вправе требовать с ответчика возмещения понесенных судебных расходов.

Из материалов дела следует, что для подтверждения своих доводов о начислении ответчиком задолженности договору о выпуске и использовании карты ....., истцом заказана в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» справка о задолженности по договору. За составление данной справки истец выплатил ответчику денежные средства в размере 300 рублей.

Факт несения истцом указанных расходов подтверждается представленным в суд приходным кассовым ордером и ответчиком не опровергнут.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что истец выполнил возложенную на него обязанность по доказыванию факта несения судебных расходов в размере 300 рублей.

Данные расходы признаются судом издержками, связанными с рассмотрением дела, так как направлены на защиту прав истца в судебном порядке. О чрезмерности данных расходов ответчиком не заявлено, суд таких обстоятельств также не усматривает. В связи с этим, указанные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Учитывая изложенное суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы на составление справки в размере 300 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Зубарева ФИО7 к акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)» о признании задолженности отсутствующей, возложении обязанности предоставить информацию в бюро кредитных историй и восстановить кредитный рейтинг, удовлетворить частично.

Признать отсутствующей задолженность Зубарева ФИО8 перед акционерным обществом «Кредит Европа Банк (Россия)» по договору о выпуске и использовании карты ..... в размере 43 646 рублей 90 копеек (в том числе по уплате неустойки (штрафа/пени) в размере 43 400 рублей, комиссии в размере 246 рублей 90 копеек).

Обязать акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» в течение 14 дней со дня вступления решения суда в законную силу направить в акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии у Зубарева ФИО10 задолженности в размере 40 847 рублей 00 копеек.

Взыскать с акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» в пользу Зубарева ФИО9 судебные расходы на составление справки в размере 300 (триста рублей) рублей 00 копеек.

Взыскать с акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 300 (триста рублей) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требования Зубарева ФИО11 к акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)» о возложении обязанности восстановить кредитный рейтинг отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Зайнулин

В окончательной форме решение принято 18.03.2022.