Решение по делу № 2-1926/2022 от 11.07.2022

№ 2-1926/2022

70RS0001-01-2022-003048-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 октября 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре ФИО6

помощник судьи ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3, ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № F0PIB520S20100201123 от /________/ в размере 71223,32 руб., из которых: 69941,97 руб. - сумма просроченного основного долга; 1238,83 руб. - начисленные проценты; 52,52 руб. - штрафы и неустойки; 0,00 руб. – несанкционированный перерасход; комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб. В обоснование исковых требований указано, что /________/ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО8 заключили соглашение о кредитовании /________/, по условиям которого банк осуществил выдачу заемщику денежных средств в размере 90500 руб., под 10,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца. /________/ ФИО8. умерла, наследником заемщика является ответчик ФИО3 В связи с неисполнением обязательств по данному кредитному договору возникла задолженность, обязанность по выплате которой на основании ст. 1175 ГК Российской Федерации возложена на наследника.

Определениями от /________/, от /________/ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, в качестве третьего лица АО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца ФИО9, действующая на основании доверенности /________/Д от /________/ сроком до /________/ не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом.

Третье лицо АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд представителя не направило, извещено надлежащим образом.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, определив на основании положений ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации).

В соответствии с абз.2 п. 1 ст. 160 ГК Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 432 ГК Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что /________/ ФИО8 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением заемщика в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно индивидуальным условиям № /________/ от /________/ сумма кредита составляет 90500 руб., проценты за пользование кредитом – 10,99 % годовых, срок кредитования 60 месяцев. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 1970 руб.

Заемщик с указанными условиями согласилась, подписав их.

Согласно п. п. 2.1, 2.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительских счет/текущий кредитный счет, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Банк предоставляет кредит в российских рублях в сумме, указанной в индивидуальных условиях.

Факт исполнения истцом своих обязанностей по предоставлению кредита и факт расходования ФИО8 заемных денежных средств подтверждается выпиской по счету /________/.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Из выписок по счету /________/ следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Судом установлено, что /________/ ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОМ /________/ от /________/, выданным Отделом ЗАГС г. Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области.

В силу ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественная обязанность по погашению кредитной задолженности, не связана неразрывно с личностью гражданина, исполнение данной обязанности возможно без личного участия должника, в связи с чем она входит в состав наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Выпиской из реестра наследственных дел подтверждается, что после смерти ФИО8 умершей /________/, нотариусом г.Томска ФИО10 открыто наследственное дело /________/.

Как следует из наследственного дела /________/ после смерти ФИО8, умершей /________/, наследниками по закону являются ФИО2 – сын, ФИО3 – дочь.

Заявлениями от /________/ ФИО3, ФИО2 приняли наследство в виде квартиры по адресу г. Томск, /________/ нежилого помещения по адресу г. Томск, /________/, яч.п. /________/, денежных вкладов с причитающимися процентами.

Факт принятия наследства ответчиками ФИО3, ФИО2 также подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону от /________/, /________/, в которых указано, что данные свидетельства подтверждают возникновение у ФИО3, ФИО2 права собственности на денежные средства, внесенные в денежные вклады АО «Почта Банк», ПАО РОСБАНК, АО «АЛЬФА-БАНК», квартиру (в 1/3 доле) по адресу г. Томск, /________/73, нежилое помещение (в 1/3 доле) по адресу г. /________/

Согласно выписке из ЕГРН от /________/ кадастровая стоимость жилого помещения по адресу г. Томск, /________/ составляет 2240885,1 руб., нежилого помещения по адресу г. Томск, /________/ом/________/ – 29166,53 руб.

Согласно ответу на запрос АО «АЛЬФА-БАНК» от /________/ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО8 был заключен договор страхования № F0PIB520S20100201123 на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья /________//П». По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало. Иных выгодоприобретателей в договоре страхования не указано, следовательно, выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники). В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном договором страхования порядке.

Из представленного расчета задолженности по соглашению /________/ от /________/ следует, что общая сумма задолженности составляет 71233,32 руб., из которых сумма основного долга – 69941,97 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 1238,83 руб.

Расчет задолженности в части суммы основного долга и процентов судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, заключенного сторонами, стороной ответчиков не оспорен.

Учитывая, что общая сумма наследственного имущества, принятого ответчиками, превышает сумму заявленных АО «АЛЬФА-БАНК» требований, вытекающих из кредитного договора, доказательств погашения задолженности стороной ответчика не представлено, суд считает исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 1175 ГК Российской Федерации сумма основного долга и процентов подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки.

В соответствии со ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12).

Из представленного расчета задолженности по уплате неустойки следует, что неустойка составляет 52,52 руб., из которых неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов – 18,48 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 34,04 руб. Неустойка начислена за период с /________/ по /________/.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации /________/ от /________/ «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в период, когда истцом была начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов, время, необходимое для принятия наследства еще не истекло, исковые требований в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с иском истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2337,00 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2335,42 руб. по 1167,71 руб. с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании /________/ от /________/ в сумме 71180 рублей 80 копеек, из которых: 69941 рублей 97 копеек – просроченный основной долг, 1238 рубля 83 копейки – начисленные проценты, 0,00 рублей – комиссия за обслуживание счета, 0,00 рублей – несанкционированный перерасход.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1167 рублей 71 копейку.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1167 рублей 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Усманова

Решение в окончательной форме принято /________/.

Председательствующий Е.А. Усманова