Решение по делу № 2-2156/2022 от 20.07.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Минусинск                                     14 октября 2022г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Лысовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Сидоренко Олегу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ «ПАО» обратился в суд с иском к Сидоренко О.Ю. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что

24.01.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и Сидоренко О.Ю. заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 876 168 руб. под 10,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Кредит оформлен через приложение истца электронно. По состоянию на 20.04.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 842 172 руб. 25 коп. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 842 172 руб. 25 коп, из которых: 795 12 руб. 84 коп. задолженность по основному долгу, 45 138 руб. 45 коп. задолженность по плановым процентам, 1 909 руб. 96 коп. задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 622 руб. 00 коп.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился о дате, месте и времени судебного заседания извещен заказной корреспонденцией, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Сидоренко О.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и дне судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица АО «Согаз» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Пунктом 2 ст. 5 указанного Федерального закона установлено, что информация в электронной    форме, подписанная простой    электронной    подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно и. 1.5. Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) дано определение термину Заявление о предоставлении банковского продукта (Заявление по банковскому продукту (Заявление по БП)) - составленное по форме установленной Банком, и подписанное Клиентом заявление о предоставлении банковского продукта с указанием существенных условий Договора о предоставлении банковского продукта. Заявление о предоставлении банковского продукта является неотъемлемой частью Договора о предоставлении банковского продукта. Заявление в виде Электронного документам (или несколько связанных Электронных документов), составленное (-ые) Клиентом по форме Банка, и подписанное электронной подписью в соответствии с заключенным между Банком и Вкладчиком Договором комплексного обслуживания/Договором ДБО/иным соглашением, предусматривающим электронный документооборот между Сторонами с использованием электронной подписи в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В и. 3.5. Правил комплексного обслуживания определено, что в рамках данного договора Банк ВТБ (ПАО) предоставляет клиенту возможность проведения операций в ВТБ-Онлайн с использованием Технологии Безбумажный офис. Указанная Технология подразумевает оформление распоряжений/заявлений клиента на совершение банковской операции в виде электронного документа, без составления документа на бумажном носителе, подписанного электронной подписью в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом договором комплексного обслуживания.

В этом же пункте установлено, что кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий и Правил кредитования (Общих условий), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит, а Клиент обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных Индивидуальными условиями и Правилами кредитования (Общими условиями). Кредитный договор может быть заключен в форме Электронного документа, подписанного в порядке, установленном настоящими Правилами.

Электронный документ - документ, информация в котором представлена в электронной форме: Распоряжение/Заявление П/У/Кредитный договор и иные документы, оформляемые при заключении Кредитного договора в соответствии с пунктом 6.4 приложения 1 к настоящим Правилам.

В п. 6.4. Приложения № 1 также указано, что в случае оформления кредита через систему ВТБ-Онлайн договор составляется в форме электронного документа и подписывается простой электронной подписью.

В п. 1.10. Правил установлено, что электронные документы, подписанные Клиентом простой электронной подписью с использованием Средства подтверждения, при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО: - удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

Этими же Правилами комплексного обслуживания определено, что аналогом собственноручной подписи физического лица является средство подтверждения, представляющее собой - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации, подтверждения (подписания) Распоряжений/Заявлений БП, переданных Клиентом в Банк с использованием Системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), в том числе по Технологии Безбумажный офис с использованием Мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Средством подтверждения является: ПИН-код, SMS/Push-коды, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП и другие Средства подтверждения, установленные Договором ДБО.

Судом установлено, что 24.01.2021 с помощью системы ВТБ-Онлайн ответчиком выражено согласие на получение персонального предложения на получение кредита в сумме 876 168 руб. 00 коп., которое рассмотрено банком и по каналам дистанционного обслуживания ему сообщено о возможности предоставления кредита в такой сумме. В подтверждение заключения кредитного договора банком на доверенный номер телефона истца направлено сообщение с секретным кодом подтверждения операции получения кредита, информация о котором введена в систему дистанционного обслуживания банка, тем самым произведена идентификация и аутентификация клиента.

Таким образом, 24.01.2021 между Банком ВТБ «ПАО» и Сидоренко О.Ю. заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 876 168 руб.00 коп., сроком на 60 месяцев до 26.01.2026, под 10,2% годовых, дисконт к процентной ставке в размере 5% применяется при осуществлении заемщиком страхование рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору. В случае прекращения заемщиком страхования ранее, чем через 36 месяцев с даты предоставления кредита, дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется, в этом случае базовая процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки в размере 15,2%.

Согласно графика платежей погашение долга по вышеуказанному договору кредитования производится аннуитетными платежами ежемесячно 24 числа каждого месяца в размере 18 702 руб. 32 коп., кроме последнего платежа, размер которого составляет 18 573 руб. 87 коп.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кроме того, с помощью системы ВТБ-Онлайн истцом выражено согласие на заключение договора страхования с АО «Согаз», предоставляющую услугу по страхованию жизни и здоровья, общая страховая премия по договору составила 126 168 руб. 00 коп. рублей, страховая сумма – 876 168 руб. 00 коп.

Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору получены ответчиком, последний воспользовался предоставленными денежными средствами, тем не менее, свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредиту не выполнил.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями исполнения обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчика 27.02.2022 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако в установленный срок сумма кредита и начисленных процентов ответчиком банку не возвращена.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету, по состоянию на 20.04.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 842 172 руб. 25 коп., включая: основной долг в сумме 795 123 руб. 84 коп.; плановые проценты в сумме 45 138 руб. 45 коп.; пени - 1 909 руб. 96 коп.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора. Факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика по возврату кредита и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании, расчет задолженности ответчиком не оспорен, никаких возражений не заявлено.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Сидоренко О.Ю. задолженности по кредитному договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 622 руб. 00 коп., которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Сидоренко Олегу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Сидоренко Олега Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт №, выданный <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ от 24.01.2021 по состоянию на 22.04.2022г. в размере 842 172 руб. 25 коп., включая: основной долг в сумме 795 123 руб. 84 коп.; плановые проценты в сумме 45 138 руб. 45 коп.; пени - 1 909 руб. 96 коп., а также, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 11 622 руб. 00 коп..

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Председательствующий судья                                                                Р.В. Шибанова

Мотивированное заочное решение составлено 11 ноября 2022г.