Решение по делу № 2-134/2016 от 27.06.2016

Дело №2-134/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2016 года                                 с.Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи                         Мозер А.И.,

при секретаре судебного заседания                     Тищенко Т.И.,

с участием представителя ответчика – адвоката         Знакоманова Д.М.,

представившего удостоверение №, ордер №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Галяшину Илье Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском о взыскании с Галяшина И.В. задолженности по кредитному договору от 29.10.2013г. в размере ФИО5, расходов по оплате государственной пошлины в размере ФИО6.

В обоснование своих требований истец с учетом уточнения указывает, что 29.10.2013г. между ОАО «МДМ Банк» и Галяшиным И.В. путем направления оферты и её акцепта был заключен кредитный договор №-КК/2013-0. Ответчику выдана банковская карта – VISA GOLD с установленным кредитным лимитом в размере ФИО7. За пользование кредитом заемщик должен был уплачивать банку 19% годовых сроком до востребования, но не позднее 21.10.2037г. Ежемесячный платеж рассчитывался в соответствии с п.2.6 Условий кредитования по международной расчетной карте. Ответчиком не исполняются обязательства, по своевременному возврату суммы основного кредита, уплате процентов. Ненадлежащее исполнение должником обязательств нарушает права банка на своевременный возврат кредита и получение процентов, начисленных на основной кредит.

Задолженность Галяшина И.В. перед банком по состоянию на 03.03.2016г. составляет ФИО8, в том числе: ФИО9 - сумма основного долга; ФИО10 - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ФИО11 - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> края от 02.06.2016г. дело было передано по подсудности в Табунский районный суд <адрес>.

Представитель истца ПАО «МДМ Банк», извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Суду представлено заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Галяшин И.В. в суд не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (извещения направлялись по четырем известным суду адресам; почтовые отправления вернулись в суд с отметкой почты «истек срок хранения»). По предоставленным суду сведениям Галяшин И.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>, однако, фактически по данному адресу не проживает. Таким образом, судом предприняты все меры к извещению ответчика.

Представитель ответчика - адвокат ФИО4, назначенный судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебном заседании возражений относительно исковых требований не представил.

Суд, изучив материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, оценив собранные доказательства, считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Статья 8 ГК РФ относит к числу оснований возникновения гражданских прав и обязанностей договоры и иные сделки, а также судебные решения, устанавливающие гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 ГК РФ). Пунктом 3 ст. 438 ГПК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 29.10.2013г. между ОАО «МДМ Банк» (16.03.2015г. ОАО «МДМ Банк» зарегистрировало в соответствии с действующим законодательством РФ смену наименования на ПАО «МДМ Банк») и Галяшиным И.В. заключен кредитный договор на получение международной банковской расчетной карты VISA GOLD с установленным кредитным лимитом в размере ФИО12 под 19,00% годовых, сроком до востребования, но не позднее 21.10.2037г., а Галяшин И.В. обязался оплатить проценты за пользование кредитом и вернуть сумму кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре. Ежемесячно совершать платежи по кредиту в размере, в порядке и в сроки, указанные в п.2.6 Условий.

Согласно п. 2.6 Условий, размер минимального ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащего уплате клиентом с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась ссудная задолженность, составляет сумму платежей: - 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, в котором образовалась ссудная задолженность; - суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанная банком на остаток ссудной задолженности; - суммы просроченной задолженности по использованному кредитному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии); - суммы штрафных санкций по кредитному договору (при наличии); - суммы комиссий за выпуск и годовое обслуживание карты и СКС, срок уплаты которой наступил; - суммы комиссий за совершение операций, связанных с кредитованием карты как в предыдущем (отчетно) месяце, так и в текущем месяце в период по дату фактической уплаты минимального платежа в текущем месяце.

В соответствии с установленными в заявлении на получение международной банковской карты условиями, суд считает, что данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с ОАО «МДМ Банк» кредитный договор. Направив указанную оферту, ответчик прямо указал о своем желании заключить с ОАО «МДМ Банк» кредитный договор, в рамках которого просил предоставить ему международную банковскую карту на условиях, указанных в заявлении и заключить договор об открытии банковского картсчета с установленным кредитным лимитом и льготным периодом кредитования. При этом ответчик подтвердил свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на условиях, изложенных в Анкете-заявлении, а также с тем, что акцептом оферты истца о заключении договора банковского счета, являются действия банка по открытию ему банковского счета, о чем имеется его собственноручная подпись в заявлении от 29.10.2013г.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. В силу положений п. 2.1.4 Условий в случае принятия банком положительного решения об установлении кредитного лимита, кредитный лимит устанавливается в день получения клиентом карты (для установления кредитного лимита на новую карту) / в дату получения банком от клиента подписанного уведомления (для установления кредитного лимита на уже выпущенную ранее карту).

Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте подписано Галяшиным И.В. 29.10.2013г. (л.д. 30).

ОАО «МДМ Банк», получив должным образом оформленное заявление ответчика, предоставил последнему кредитную карту. Следовательно, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор путем выпуска по заявлению ответчика кредитной карты VISA GOLD в соответствии с заявлением ответчика.

На сумму кредита, фактически предоставленного банком в случае недостаточности или отсутствия на СКС клиента денежных средств, достаточных для покрытия всех произведенных клиентом расходов с использованием карты и подлежащих списанию в соответствии с реестром платежей и не превышающую величину установленного кредитного лимита, банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в уведомлении (п.2.3 Условий).

Начисление процентов, указанных в п.2.3 Условий кредитования, осуществляется на дату окончания срока действия кредитного лимита, либо ранее по дату фактического погашения кредита (2.5 Условий).

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору от 29.10.2013г., Галяшин И.В. обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов не осуществляет, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 03.03.2016г. образовалось заложенность на сумму в размере ФИО13, в том числе: ФИО14 - сумма основного долга; ФИО15 - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ФИО16 - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Согласно предоставленной стороной истца выписки по расчетному счету, Галяшиным И.В. платежи, согласно Условий кредитования, производились не регулярно (л.д. 15-22). При таких обстоятельствах имеет место существенное нарушение ответчиком Галяшиным И.В. обязательств по кредитному договору в виде ежемесячного погашения кредита, процентов и иных платежей по нему.

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного Галяшиным И.В. предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства.

Судом бесспорно установлено, что при заключении договора до ответчика была доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги. В соответствии с п. 4.3 Условий в случае принятия решения о досрочном возврате банк направляет заемщику требование о досрочном исполнении обязательства, данная процедура была соблюдена истцом, что подтверждается требованием о досрочном возврате кредитной задолженности, направленным в адрес ответчика 28.01.2016г. (л.д. 38).

В силу раздела 4 Условий кредитования банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет, представленный ПАО «МДМ Банк», судом проверен и признан правильным. Таким образом, поскольку ответчик несвоевременно и не в полном объеме погашал задолженность, суд считает требования ПАО «МДМ Банк» к Галяшину И.В. о взыскании задолженности по кредиту обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Галяшина И.В. подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина в размере ФИО17.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 29.10.2013░. №-░░/2013-0 ░ ░░░░░░░ ░░░18, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░19, ░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░20 58 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░          ░.░. ░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░: