Решение по делу № 2-1110/2019 от 06.03.2019

№ 2-1110/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

Председательствующего            Титова Т.Н.,

при секретаре                Рябининой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк СОЮЗ» к Желтякову Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк СОЮЗ» (далее – «Банк СОЮЗ» (АО), Банк) обратилось с иском к Желтякову Е.С. о расторжении кредитного договора № от 09.09.2016, взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.09.2016 по состоянию на 26.02.2019 в размере 742 753,09 руб., в том числе: 725 276,12 руб. – основной долг, 17 476,97 руб. – проценты за пользование кредитов, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 627,53 руб.

В обоснование требований, сославшись на ст.ст. 309, 310, 450, 811 ГК РФ, истец указал, что 09.09.2016 ответчику предоставлен кредит на основании его заявления-оферты. Кредит предоставлен в размере 1 000 000 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по договору – 20 % годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа на момент выдачи составлял 26 434,00 руб. Заемщиком с декабря 2016 года платежи по кредиту осуществляются с нарушением срока и размера платежа, связи с чем, образовалась задолженность. Банком направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора. До настоящего момента задолженность остается непогашенной. По состоянию на 26.02.2019 задолженность по кредиту составляет 742 753,09 руб., из которых: основной долг – 725 276,12 руб., проценты – 17 476,97 руб.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются данные, исходя из положений ст. 165.1 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Правила предоставления «Банком СОЮЗ» (АО) потребительских кредитов физическим лицам определяют понятие кредитного договора как заключенный между Банком и клиентом договор путем предоставления заемщиком кредитору заявления и его акцепта «Банком СОЮЗ», состоящий из заявления и настоящих Правил, который вступает в силу со дня акцепта Банком заявления на кредит. При этом заявление на кредит - документ установленной Банком формы, содержащий сведения о клиенте, индивидуальные условия кредитования клиента и предложение (оферту) клиента заключить договор. Акцептом оферты являются действия Банка по предоставлению кредита.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 09.09.2016 путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам и подписания ответчиком заявления – оферты о предоставлении Банком СОЮЗ потребительского кредита, отражающего Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Ответчик ознакомлен с условиями предоставления кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении и графике платежей.

Заявление-оферта о предоставлении кредита содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, номер счета, дату открытия счета, а также условия и порядок расчетов по кредиту.

Суд рассматривает данное заявление ответчика и Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) потребительских кредитов физическим лицам как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

В частности, соглашением сторон определено, что клиенту предоставлен кредит в сумме 1 000 000 руб., сроком действия - не позднее 60 месяцев с даты акцепта настоящего заявления-оферты, процентная ставка по кредиту - 20% годовых.

Банком истцу был предоставлен потребительский кредит в сумме 1 000 000 рублей, что следует из выписки по счету по состоянию на 07.09.2016.

Таким образом, между «Банк СОЮЗ» (АО) и Желтяковым Е.С. 09.09.2016 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб., под 20% годовых со сроком действия – 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, равно как суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита производится аннуитентными платежами 5 числа каждого календарного месяца, начиная с 05.10.2016; процентный период установлен с 6 числа каждого календарного месяца, предшествующего погашению аннуитентного платежа, по 5 число календарного месяца, в котором осуществляется такое погашение, кроме первого процентного периода.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа – 26 434,00 руб., размер первого платежа – 26 434,00 руб., размер последнего платежа – 26 364,79 руб.

При этом, пунктом 7 Индивидуальных условий предусмотрено право заемщика на частичное досрочное погашение кредита.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик взятые на себя обязательства не исполнил, допустил просрочку уплаты основного долга и процентов.

На момент обращения «Банка СОЮЗ» (АО) в суд с настоящим иском, задолженность по кредиту не погашена.

Задолженность по основному долгу составляет 725 276,12 руб. и складывается из разницы суммы предоставленного кредита 1 000 000 руб., и суммы, внесенной ответчиком в погашение основного долга, в размере 274 723,88 руб. (1 000 000 – 274 723,88 = 725 276,12).

Процентная ставка по кредиту составила - 20%. Банком начислялись проценты по формуле: задолженность по основному долгу x 20% x количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по процентам, за период кредитования ответчику начислены проценты всего в сумме 408 321,65 руб., оплачено ответчиком 397 258,12 руб. Таким образом остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 11 063,53 руб. (408 321,65 – 397 258,12).

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п. 12 Индивидуальных условий стороны кредитного договора согласовали, что в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

Как следует из выписки по счету, ответчиком допускались просрочки внесения платежей. По вышеуказанной формуле на сумму просроченной задолженности начислены проценты за пользование просроченным кредитом в общей сумме 10 795,50 руб. Ответчиком в счет погашения процентов за пользование кредитными средствами денежные средства внесены в размере 4 382,05 руб., соответственно задолженность по процентам за пользование просроченным кредитом составила 6 413,44 руб.

Итого, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 17 476,97 руб. (11 063,53 руб. + 6 413,44 руб.)

Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, также как и доказательства наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако каких - либо доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга, либо доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств при отсутствии своей вины, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представил.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем требование банка о взыскании с ответчика основного долга и процентов является обоснованным.

С учетом изложенного, с Желтякова Е.С. подлежит взысканию в пользу «Банка СОЮЗ» (АО) задолженность по кредитному договору № от 09.09.2016 в размере 742 753,09 руб., из которых: основной долг – 725 276,12 руб., проценты за пользование кредитом – 17 476,97 руб.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес заемщика направлено требование № от 07.11.2018 о досрочном исполнении обязательств по указанному кредитному договору и его расторжении, которое ответчиком не было исполнено. Данное обстоятельство подтверждается представленным требованием, а также реестром отправлений заказных писем от 09.11.2018.

Таким образом, у истца возникло право требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства нарушения ответчиком условий кредитного договора, длительное неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитном договору, находит обоснованными доводы представителя истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего Банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка о расторжении кредитного договора № от 09.09.2016, заключенного между «Банк СОЮЗ » (АО) и Желтяковым Е.С.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 16 627,53 руб., что подтверждается платежным поручением № 2053 от 28.02.2019.

Исчисленный судом в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика составляет 16 627,53 руб., (исходя из размера удовлетворенных имущественных требований в сумме 742 753,09 руб. размер госпошлины составляет 10 627,53 руб. + исходя из требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора - в размере 6 000 руб. 00 коп.).

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк СОЮЗ» к Желтякову Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.09.2016, заключенный между Банком Союз (акционерное общество) и Желтяковым Е.С..

Взыскать с Желтякова Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка Союз (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 09.09.2016 по состоянию на 26.02.2019 в размере 742 753,09 руб., из которых:

- 725 276,12 руб. – основной долг;

- 17 476,97 руб. – проценты за пользование кредитом;

Взыскать с Желтякова Е.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка Союз (акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 16 627,53 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                            Т.Н. Титов