Решение по делу № 2-634/2015 от 26.10.2015

Дело № 2-634/2015

                                                                     Р Е Ш Е Н И Е

                                        И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г.Бутурлиновка                                                                                                         13 ноября 2015г.

          Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Коровиной Г.П.,

при секретаре судебного заседания Рязанцевой Т.А.,

с участием ответчика ФИО2,

            рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: г.Бутурлиновка ул. 9 Января д. 2 гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

                                                                      У с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом - АО « Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 69 000 рублей 00 копеек. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязательства ответчиком не исполняются, задолженность по кредитному договору не погашена, он допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

              На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составила 120 564 рубля 63 копейки, из которых:

-сумма основного долга: 70 026 рублей 80 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

-сумма процентов: 35 898 рублей 26 копеек - просроченные проценты;

- сумма штрафов: 14 639 рублей 57 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий: 0 рублей 00 копеек – плата за обслуживание кредитной карты.

            Истец просит взыскать вышеуказанный размер задолженности по кредитному договору и расходы по уплате госпошлины –3 611 рублей 29 копеек.

           На основании Решения 6/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

            В судебное заседание представитель истца не явился, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГг. ФИО5 просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке.

             Учитывая задачи гражданского судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о месте и времени судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

            Суд, руководствуясь ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным удовлетворить ходатайство истца и рассмотреть гражданское дело в отсутствие его представителя.

             Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражает против заявленных истцом требований, пояснив, что своевременно не смог погасить задолженность в виду сложившегося тяжелого материального положения.

             Суд, выслушав ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

             В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ - двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.

              В соответствии со ст.434 п.2,п.3 ГК РФ - договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи.

             Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке ст.438 п.3 ГК РФ.

             Согласно ст.438 п.3 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

               В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

              В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

             Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

             Кредитные обязательства ответчика ФИО2 по настоящему гражданскому делу подтверждаются представленным истцом справкой о размере задолженности; присоединением к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банка (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.16); расчетом задолженности по договору кредитной линии № (17-18); выпиской по номеру договора № (19); Заявлением –Анкетой (л.д.21); копией приказа №.03 от ДД.ММ.ГГГГ об утверждении и введении в действие новых тарифных планов (л.д.22); тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАНИНУМ тарифный план ТП 7.7 RUS (л.д.23); Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (л.д.25-27).

             Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

             Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

            Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

             На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п.1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П).

           Согласно п. 1.8 вышеназванного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

            Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

             Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 ("Вестник Банка России" от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее - Положение Банка России N 54-П). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

              Согласно п.5.4 Общих Условий УКБО Банк предоставляет клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (л.д.27).

              В соответствии с п.5.6 Общих Условий УКБО на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д.27).

             Исходя из п.5.12 Общих Условий УКБО срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, которые направляются клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (л.д.27).

            В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

             В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

             В соответствии с п. 7.2 п.п. 7.2.1. клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг (л.д.27).

            В связи с систематическим неисполнением ответчиком Кувшиновым С.Н. своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор с ответчиком (л.д.27) путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.28).

             В свою очередь, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами») (в ред. постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.12.2000г. №15).

            В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом, что ответчиком сделано не было.

            Истцом принимались меры к урегулированию спора в досудебном порядке, о чем свидетельствуют направление Заключительного счета на имя ответчиков о погашении просроченного основного долга, суммы просроченного долга по уплате процентов, которые сторона оставила без исполнения (л.д.28).

           Суд установил, что Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику ФИО2, кредитную карту с лимитом 69 000 рублей. Однако заемщиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита исполнены не были. В связи с чем, у истца возникло право требования исполнения обязательств по кредитному договору.

            В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          Учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих об исполнении заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения ответственности на ответчика.

             Представленный расчет задолженности по договору кредитной карты №, суд не подвергает сомнению в своей обоснованности, правильность расчета судом проверена.

              С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3611 рублей 29 копеек.

              Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

                                                                Р Е Ш И Л:

              Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

              Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца села <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 120 564 (сто двадцать тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 63 копейки, из которых:

- 70 026 (семьдесят тысяч двадцать шесть) рублей 80 копеек – просроченная задолженность по основному долгу;

- 35 898 (тридцать пять тысяч восемьсот девяносто восемь) рублей 26 копеек - просроченные проценты;

- 14 639 (четырнадцать тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 57 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий 0 рублей 00 копеек – плата за обслуживание кредитной карты, а также в возмещение судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины - 3611 (три тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 29 копеек, а всего – 124 175 (сто двадцать четыре тысячи сто семьдесят пять) рублей 92 копейки.

            Решение в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд Воронежской области.

Председательствующий                                                                                                 Г.П. Коровина