Решение по делу № 2-865/2024 от 10.01.2024

Дело №2-865/2024

УИД 33RS0002-01-2024-000083-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                               Именем Российской Федерации

    11 марта 2024 года    г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи        Мысягиной И.Н.,

при секретаре                                    Ивановой Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Дюковскому Илье Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

             у с т а н о в и л :

ФИО5) (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно 935 133 руб. 97 коп., из которых: 767 992 руб. 09 коп. - основной долг; 154 005 руб. 91 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 229 руб. 49 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 906 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу; взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно 590 826 руб. 78 коп., из которых: 487 710 руб. 47 коп. - основной долг; 95 225 руб. 15 коп. - плановые проценты за пользование кредитом 2 600 руб. 53 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 290 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу; взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 21 659 руб.

            В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

            В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 851 844 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

            Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

          Договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «<данные изъяты>».

            Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы «<данные изъяты>» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

        В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

        Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

        Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

        Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

       В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит

    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

    Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 851 844 руб.

    Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

    Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

    В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

    Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

    Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

    При этом, по состоянию на 26.10.2023г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 053 357 руб. 78 коп.

    В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом.

    Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 935 133 руб. 97 коп., из которых: 767 992 руб. 09 коп. - основной долг; 154 005 руб. 91 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 229 руб. 49 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 906 руб. 48 коп.- пени по просроченному долгу

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО7) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

         В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 519 859 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

        Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

    Договор заключен путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение <данные изъяты>».

    Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы «<данные изъяты>» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

    В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

    В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит

    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

    Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 519 859 руб.

    Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

    В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

    Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашен.

            При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 661 847 руб. 28 коп.

             Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 590 826,78 рублей, из которых: 487 710 руб. 47 коп. - основной долг; 95 225 руб. 15 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 600 руб. 53 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 290 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1,2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, ст.ст. 3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно 935 133 руб. 97 коп., из которых: 767 992 руб. 09 коп. - основной долг; 154 005 руб. 91 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 229 руб. 49 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 906 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу; взыскать задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме по состоянию на 26.10.2023г. включительно 590 826 руб. 78 коп., из которых: 487 710 руб. 47 коп. - основной долг; 95 225 руб. 15 коп. - плановые проценты за пользование кредитом 2 600 руб. 53 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 290 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 21 659 руб.

              Данное гражданское дело принято к производству в порядке главы 21 ГПК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. суд перешел к рассмотрению искового заявления ФИО8) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины по общим правилам искового производства

Представитель истца ФИО9) в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

          Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

          В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО10) и ФИО1 заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 851 844 руб. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

         Срок действия договора обусловлен <данные изъяты> месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) путем подачи онлайн - заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете <данные изъяты><данные изъяты>, которая была одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе <данные изъяты>, которые в свою очередь являются Приложение 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ФИО11), предусмотрен порядок доступа клиентов к <данные изъяты>, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в <данные изъяты> подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные ответчиком в <данные изъяты> были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом, со стороны ответчика договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

         Согласно п. ### Индивидуальных условий кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет в размере 19 308 руб. 50 коп., размер последнего платежа составляет 19 001 руб. 58 руб.

        Согласно п. ### Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

       Пунктом ### Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик согласился с правилами кредитования и общими условиями кредитования, что подтверждается личной подписью ФИО1 в договоре.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет ###, ФИО1 денежные средства в сумме 851 844 руб.

      Однако заемщик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

      По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 053 357 руб. 78 коп.

     При этом, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 935 133 руб. 97 коп., из которых: 767 992 руб. 09 коп. - основной долг; 154 005 руб. 91 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 229 руб. 49 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 906 руб. 48 коп.- пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО12) и ФИО1 заключен кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), посредством подачи онлайн - заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн, которая была одобрена Банком.

        Согласно условиям кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ. Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 519 859 руб. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок возврата кредита определен на <данные изъяты> мес., то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

         Согласно п. ### Индивидуальных условий кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 22-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет в размере 11 616 руб. 59 коп., размер последнего платежа составляет 11 855 руб. 04 руб.

        Согласно п. ### Индивидуальных условий кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере <данные изъяты> % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

       Пунктом ### Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик согласился с правилами кредитования и общими условиями кредитования, что подтверждается личной подписью ФИО1 в договоре.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив на счет ###, открытый на имя ФИО1 денежные средства в сумме 851 844 руб.

      Однако заемщик, в нарушение условий кредитного соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

             По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. составила 661 847 руб. 28 коп.

             С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила в размере 590 826,78 рублей, из которых: 487 710 руб. 47 коп. - основной долг; 95 225 руб. 15 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 600 руб. 53 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 290 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу.

     Согласно п. ### Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно п. ### Общих условий кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустоек и других платежей, в случаях предусмотренных законодательством.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГг. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла статьи 450 (п.3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со ст. 811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГг. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является мерой ответственности заемщика за нарушение срока установленного для возврата очередной части денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, постольку эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в Определениях Конституционного Суда РФ ###-О-О от 15.01.2009г. и ###-О-О от 16.04.2009г. следует, что сама по себе норма п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору. Таким образом, законодательное регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Правилами кредитования также предусмотрено право Банка взыскать досрочно сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые Банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления Банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее. Информация направляется заемщику Банком способом, указанным в Индивидуальных условиях, в срок, установленный законодательств

    Установлено, что Банком ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., по кредитным договорам:

- ### от ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила в размере 987 266 руб. 20 коп., из которых: просроченный основной долг в сумме 260 784 руб. 85 коп.; текущий основной долг в сумме 507 207 руб. 24 коп.; просроченные проценты в сумме 143 653 руб. 68 коп.; текущие проценты в сумме 0,00 руб.; пени в сумме 75 620 руб. 43 коп.;

- ### от ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила в размере 621 492 руб. 09 коп., из которых: просроченный основной долг в сумме 155 097 руб. 64 коп.; текущий основной долг в сумме 332 612 руб. 83 коп.; просроченные проценты в сумме 88 850 руб. 75 коп.; текущие проценты в сумме 0,00 руб.; пени в сумме 44 930 руб. 84 коп.

Данное требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Утверждение Банка о том, что требование заемщиком до настоящего времени не исполнено, нашло подтверждение в судебном заседании и не оспорено ответчиком, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ.

Исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, условий кредитных договоров ### от ДД.ММ.ГГГГ. и ### от ДД.ММ.ГГГГ., принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора заемщиком добровольно не погашена просроченная задолженность, период ненадлежащего исполнения обязательств по договору является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с ФИО1 задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам ### от ДД.ММ.ГГГГ. и ### от ДД.ММ.ГГГГ., при существующем графике платежей, ответчиком не доказано, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не осуществлено.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному ответчиком нарушению условий кредитных договоров ### от ДД.ММ.ГГГГ. и ### от ДД.ММ.ГГГГ. и его последствиям.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитным договорам ### от ДД.ММ.ГГГГ. и ### от ДД.ММ.ГГГГ., составила в общем размере 1 525 960 руб. 75 коп.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным, выполненным в соответствии с условиями кредитных договоров ### от ДД.ММ.ГГГГ. и ### от ДД.ММ.ГГГГ. и положениями ст.319 ГК РФ.

Расчет кредитной задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлен.

В соответствии с положениями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пп.12 п.9); размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.21).

Учитывая, что размер неустойки снижен истцом в добровольном порядке до 10 %, начисленной Банком неустойки в размере 0,1 % в период начисления процентов по договору, не нарушает права ответчика.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

         Учитывая, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов по кредитному договору являются согласованные сторонами в кредитном договоре условия, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Из положения п.1 ст.330 ГК РФ следует, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 69 и п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Поскольку истцом в добровольном порядке снижен размер неустойки до 10% от общей суммы штрафных санкций, основания для снижения судом размера договорной неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ, у суда отсутствуют.

     Исходя из того, что факт существенного нарушения ответчиком обязательств нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ), или в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 935 133 руб. 97 коп., из которых: 767 992 руб. 09 коп. - основной долг; 154 005 руб. 91 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 229 руб. 49 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 906 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу; а также взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 26.10.2023г. включительно в размере 590 826 руб. 78 коп., из которых: 487 710 руб. 47 коп. - основной долг; 95 225 руб. 15 коп. - плановые проценты за пользование кредитом 2 600 руб. 53 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 290 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

         На основании ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 659руб., подтвержденные платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ.

         С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

         Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО13) (ИНН: ###, ОГРН: ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в общей сумме 935 133 руб. 97 коп., из которых: 767 992 руб. 09 коп. - основной долг; 154 005 руб. 91 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 229 руб. 49 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8 906 руб. 48 коп. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия ### выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО14) (ИНН: ###, ОГРН: ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в общей сумме 590 826 руб. 78 коп., из которых: 487 710 руб. 47 коп. - основной долг; 95 225 руб. 15 коп. - плановые проценты за пользование кредитом 2 600 руб. 53 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5 290 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ., код подразделения ###) в пользу ФИО15) (ИНН: ###, ОГРН: ###) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 659 руб.

         Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья                     И.Н. Мысягина

       Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

       Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

       Судья                        И.Н. Мысягина