Решение по делу № 2-1797/2018 от 13.02.2018

Дело №2-1797/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль                             15 марта 2018 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Петухова Р.В.,

при секретаре Потаповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шилкиной Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк) обратился в суд с иском к Шилкиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору: основного долга в сумме 606 318,82 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 83 428,33 рублей, платы за пропуск платежей по графику в сумме 32 668,22 рублей, неустойки в сумме 354 062,20 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 13 582,39 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 09.02.2015 года был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 606 318,82 рублей. Срок кредита составляет 2558 дней, процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена в размере 36% годовых, размер ежемесячного платежа составляет -19 860 рублей, (последний платеж-9 303,98 рублей).

Банк обязательство выполнил перед Заемщиком в полном объеме. Однако ответчик в нарушение условий договора, не исполнил своих обязательств по погашению кредита, не внес необходимые платежи.

В судебное заседание представитель Банка не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил заявление рассмотреть в его отсутствие, требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание Шилкина С.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила заявление рассмотреть в ее отсутствие, уменьшить сумму платы за пропуск платежей по графику и неустойку.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По делу установлено, что ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов «Русский стандарт», в котором просил открыть ему банковский счет, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В заявлении заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет заемщику счет; все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк будет взимать с него плату за ведение счета; Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, подписанные сторонами, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей, с которыми заемщик ознакомлен.

Согласно Индивидуальных условий, сумма кредита составляет 606 318,82 рублей, кредит предоставляется на 2558 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до 10.02.2022 года, процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена в размере 36% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 19 860 рублей, (последний платеж-9 303,98 рублей).

В соответствии с п.4.2 Условий по обслуживанию кредитов «Русский стандарт», для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме неоплаченного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумме неустойки (при наличии таковой). При этом списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится Банком в соответствии с очередностью, установленной в п.2.10 Условий.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Согласно п.6.1 Условий по обслуживанию кредитов «Русский стандарт», в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшее нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

10.11.2015 года Банком было направлено ответчику заключительное требование, в котором заемщику было предложено в срок до 10.12.2015 года обеспечить на счете наличие следующих сумм: основного долга в сумме 606 318,82 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 88 428,33 рублей, платы за пропуск платежей по графику/неустойки в сумме 32 668,22 рублей. Однако указанное требование ответчиком исполнено не было.

Условиями по обслуживанию кредитов «Русский стандарт» предусмотрено, что заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, сумм неустойки. Поэтому требования истца о взыскании указанных платежей являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, суд полагает, что взыскиваемая Банком плата за пропуск платежей по графику/неустойка и неустойка несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что сумма платы за пропуск платежей по графику/неустойки в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и неустойка в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, за каждый день просрочки является завышенной, суд уменьшает размер платы за пропуск платежей по графику с 32 668,22 рублей до 5 000 рублей и размер неустойки с 354 062,20 рублей до 35 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика госпошлину в сумме 13 582,39 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Шилкиной Светланы Владимировны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму основного долга в размере 606 318 рублей 82 копейки, проценты за пользование кредитом в сумме 83 428 рублей 33 копейки, плату за пропуск платежей по графику в сумме 5 000 рублей, неустойку в сумме 35 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 13 582 рубля 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья                                    Р.В.Петухов