Решение по делу № 2-3363/2022 от 11.05.2022

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Мухиной И.Г.

при секретаре Краевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

07 сентября 2022 года

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Коротиной С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Коротиной С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Коротиной С.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 120 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по Т. плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг договор 03.05.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составляет 182 924,75 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 121 075,40 рублей

просроченный проценты – 44 672,51 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17 176,84 рублей

сумма комиссий - 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Просят взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся за период с 20.11.2016 по 03.05.2017 включительно, состоящую из суммы общего долга: 182 924,75 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 121 075,40 рублей, просроченный проценты – 44 672,51 рублей, штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17 176,84 рублей, сумма комиссий - 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты, а также, государственную пошлину 4 858,49 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Коротина С.В. в судебное заседание не явилась, извещена о судебном заседании, ранее заявила ходатайство о снижении неустойки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Коротиной С.В. заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт Тинькофф П. Т. план: 1.0 - беспроцентный период с уплатой процентов 0% составляет до 55 дней. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>%, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% годовых. Комиссия за выдачу наличных средств составляет 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей.

Минимальный платеж по условиям договора составляет <данные изъяты>% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет <данные изъяты> % в день.

В соответствии с п.5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п.5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствие с Т. планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.9 Общих условий, счет-выписка направляется клиенту простой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В связи с просрочкой исполнения обязательства заемщика по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении суммы задолженности в течение 5 дней с момента получения настоящего заключительного счета, однако, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

С учетом этих данных требования истца о взыскании с ответчика суммы долга обоснованы и подлежат удовлетворению.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась задолженность и составляет 182 924,75 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 121 075,40 рублей

просроченный проценты – 44 672,51 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 17 176,84 рублей

сумма комиссий - 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Расчет проверен судом и признан правильным.

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушает свои обязательства по оплате кредита, доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено, при таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки суд исходит из того, что ст.333 ГК РФ на суд возложена обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Суд считает начисленную истцом неустойку в размере 17 176,84 рублей несоразмерными последствиям нарушения обязательств по договору, поэтому полагает необходимым уменьшить неустойку до 5 000 рублей.

Всего, сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 170 747,91 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4 858,49 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Коротиной С. В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 170 747,91 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 121 075,40 рублей

просроченный проценты – 44 672,51 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 5 000 рублей.

Взыскать с Коротиной С. В. в пользу АО «Тинькофф Банк» уплаченную государственную пошлину 4 858,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14.09.2022.

Судья:         (подпись)              И.Г. Мухина