Решение от 28.01.2021 по делу № 2-96/2021 от 19.10.2020

Дело № 2-96/2021 (УИД 42RS0013-01-2020-003005-79)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск                                     28 января 2021 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при секретаре Кочергиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Мустафиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества Ч..

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и Ч. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и (или) Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от формы заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность, в связи с чем заемщику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Таким образом, в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО "Феникс" право требования задолженности по договору №, что подтверждается № от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав требования.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность по договору составляла 37 288,03 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся у ООО "Феникс" информации Ч. умерла.

Просит взыскать в пользу ООО "Феникс" за счет входящего в состав наследства имущества с наследников Ч. просроченную задолженность в размере 37 288,03 рублей, из которых 35530,92 рублей - задолженность по основному долгу, 1757,11 рублей - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1318,64 рублей (л.д. 3-5).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник Ч. - Мустафина Т.В. (л.д. 67-68).

В судебное заседание представитель истца ООО "Феникс" не явился, о слушании дела истец извещен надлежащим образом (л.д. 87), просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Мустафина Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о слушании дела судебной повесткой, направленной по месту регистрации ответчика (л.д. 88). Конверт с судебной повесткой вернулся в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении. Уклонившись от получения судебной повестки, ответчик по своему усмотрению распорядилась своими гражданско-процессуальными правами.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, признав причины неявки ответчика неуважительными согласно ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и Ч. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и (или) Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от формы заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме. В заявлении-анкете заемщик предложил истцу заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из анкеты-заявления следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Подписывая анкету-заявление собственноручно, Ч. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ.

Кроме того, в анкете-заявлении закреплено такое условие: если в настоящем заявлении-анкете не указано несогласие заемщика на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

Для выражения воли заемщика в заявлении-анкете предусмотрен раздел, где заемщик вправе поставить галочку и подтвердить, что не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка.

В заявлении-анкете нет отметок Ч. о несогласии с подключением к Программе страховой защиты заемщиков банка.

Следовательно, рри заключении договора кредитной карты Ч. присоединилась к договору коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО "ТОС" (л.д. 30).

По условиям страхования по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней страховая защита предоставляется, в том числе, при наступлении смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателями по названному страховому риску являются наследники застрахованного.

По риску "Смерть" выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

При наступлении страхового события родственникам застрахованного лица необходимо сообщить страхователю (банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, и предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты.

Согласно выписке по счету заемщика банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставил Заемщику кредитную карту с оговоренным лимитом. Ч. пользовалась кредитной картой, но допустила просрочку внесения платежей.

Согласно расчету истца задолженность заемщика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 37 288,03 рублей, из которых 35530,92 рублей - задолженность по основному долгу, 1757,11 рублей - штрафные проценты.

Заемщику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 лней с даты его формирования. Таким образом, в соответствии с п 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО "Феникс" право требования задолженности по договору №, что подтверждается № от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав требования.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность по договору составляла 37 288,03 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на сегодняшний день ООО "Феникс" вправе требовать исполнения обязанностей по договору кредитной карты №.

ДД.ММ.ГГГГ Ч. умерла, после ее смерти нотариусом Междуреченского нотариального округа Кемеровской области Антоновой И.В. заведено наследственное дело № (л.д. 59-65).

С заявлением о принятии наследства после смерти Ч. обратилась ее дочь Мустафина Т.В. (л.д. 60).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ Мустафина Т.В. унаследовала после смерти матери недополученную пенсию за ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и ЕДВ за ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а также денежные вклады с причитающимися процентами, хранящиеся в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк по счетам №, №, № согласно справке, выданной ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (л.д. 64).

В соответствии со справкой выданной ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на счете № размещены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на счете № - <данные изъяты> рублей, на счете № - 0 рублей (л.д. 62).

Свидетельства о праве на наследство на другое имущество ответчику не выдавались.

Тем не менее судом истребованы сведения о наличии у наследодателя иного имущества.

По данным БТИ г. Междуреченска от ДД.ММ.ГГГГ за Ч. числится 1/2 доля коммунальной квартиры по <адрес> (л.д. 76). Однако согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры является Г. Права Ч. за недвижимое имущество в ЕГРН не зарегистрированы (л.д. 82).

В ГИБДД транспортные средства за Ч. не зарегистрированы (л.д. 81).

В кредитных организациях счетов и вкладов, кроме названных выше, Ч. не имела.

Таким образом, после смерти Ч. Мустафина Т.В. приняла по наследству денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей (10+8760,39+14288,59).

Установив приведенные обстоятельства, учитывая, что ответчик принял наследство после смерти заемщика Ч., суд, руководствуясь приведенными выше нормами права, при разрешении спора исходит из того, что ответчик принял и долги наследодателя, в том числе по спорному договору кредитной карты.

Поскольку до настоящего времени задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и Ч. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не погашена, то суд удовлетворяет исковые требования в пределах стоимости унаследованного ответчиком имущества и взыскивает с Мустафиной Т.В. в пользу ООО "Феникс" задолженность в сумме <данные изъяты> рублей.

Страхование заемщика по риску "Смерть" в данном случае на правоотношение сторон не влияет в связи со следующим.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

С учетом приведенных положений закона, поскольку риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован, и выгодоприобретателем в случае смерти заемщика является не банк, а наследники умершего, то именно наследники должны обратиться в банк или в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и предоставить все необходимые для выплаты документы. Ответчик своим правом получения страховой выплаты не воспользовался, в банк или страховую компанию за получением страхового возмещения не обращался, не сообщал о смерти заемщика и не предоставлял документы, необходимые для признания смерти заемщика страховым случаем.

Поскольку по существу требования ООО "Феникс" удовлетворены частично, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 815,45 рублей, которые истец подтвердил платежным поручением от 01.09.2020 (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 330,333,809,819,934,961,963,964,1152,1175 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░., ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 058 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 815 ░░░░░░ 45 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░                      ░░░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.02.2021.

░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░