Решение по делу № 2-11/2024 (2-373/2023;) от 19.10.2023

Дело № 2-11/2024

68RS0№-23

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе судьи Желтовой Н.А.,

при секретаре Нечаевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Герасимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Ржаксинский районный суд с иском к Герасимову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 664000 рублей.

Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 685994 рубля 61 копейка.

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу) задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 647983 рубля 29 копеек, из которых: 553130 рублей 88 копеек – основной долг, 90628 рублей 93 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 4223 рубля 48 копеек –пени.

На основании изложенного истец просит взыскать с Герасимова А.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 647983 рубля 29 копеек, из которых: 553130 рублей 88 копеек – основной долг, 90628 рублей 93 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 4223 рубля 48 копеек – пени. Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 9679 рублей 83 копейки.

При рассмотрении настоящего дела истец уточнил свои исковые требования, и просил взыскать с ответчика Герасимова А.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 504391 рубль 81 копейку, из которых: 476175 рублей 21 копейка - основной долг, 23993 рубля 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 4223 рубля 48 копеек – пени, а также взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 9679 рублей 83 копейки.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. В поданном в суд заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении иска с учетом уточнений.

Ответчик Герасимов А.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, не явившихся в судебное заседание.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договорах займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ (ПАО) и Герасимовым А.А. заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Исследовав анкету-заявление, которая была подписана и подана ответчиком в адрес банка, им ДД.ММ.ГГГГ получена банковская карта №, что подтверждается соответствующей распиской в получении карты. Срок действия карты 09/2023.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик Герасимов А.А. заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты, о чем Герасимов А.А. собственноручно расписался.

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а, в случае отсутствия операций, кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Как следует из индивидуальных условий предоставления лимита и расписки в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 664000 рублей. Срок действия договора ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2.7 Положения банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке (20 число месяца, следующего за отчетным месяцем), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

Поскольку ответчик в установленные сроки систематически не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Данное обстоятельство подтверждается исследованным в суде уведомлением о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ исх. № и списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно уточненным исковым требованиям, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 504391 рубль 81 копейка.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Материалами дела подтверждается, что взаимоотношения банка и Герасимова А.А. полностью соответствуют положениям ГК РФ. В рассматриваемом случае письменная форма договора соблюдена.

Активация ответчиком Герасимовым А.А. карты и пользование денежными средствами подтверждается выпиской и отчетами по кредитному договору № и карте №.

Согласно информации о счете ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершал расходование средств, а также вносил денежные средства в счет погашения задолженности по основному долгу.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, обязательства, установленные договором, ответчиком должным образом не выполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила в сумме 504391 рубль 81 копейку, из которых: 476175 рублей 21 копейка - основной долг, 23993 рубля 12 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 4223 рубля 48 копеек – пени.

Проанализировав расчеты взыскиваемых денежных сумм, суд находит их правильными. Каких-либо возражений относительно представленного расчета задолженности, контррасчет, доказательств погашения указанной задолженности от ответчика не поступило.

Таким образом, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Несение истцом судебных расходов подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 9679 рублей 83 копейки.

В соответствии с п.п. 1 п.1 ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, уплачивается в следующих размерах: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Учитывая, что взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности в размере 504391 рубль 81 копейка, размер государственной пошлины от этой суммы составляет 8244 рубля.

Таким образом, с ответчика Герасимова А.А. в пользу истца Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 8244 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Герасимову А.А. удовлетворить.

Взыскать в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391 с Герасимова А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 504391 руб. 81 коп., в том числе 476175 руб. 21 коп. основной долг, 23993 руб. 12 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 4223 руб. 48 коп. - пени, и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 8244 рубля.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Ржаксинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.А. Желтова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Желтова