Решение по делу № 2-2965/2019 от 04.04.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 мая 2019 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Кочага Б.Ш-К., при секретаре Ондар Т.Э., с участием истца ФИО1, при переводчике ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО7 к Акционерному обществу «Россельхозбанк» о защите прав потребителя,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому был предоставлен кредит в размере 500000 рублей. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по Договору. Срок возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка - 11 % годовых. Истец в рамках Соглашения был присоединен к Программе коллективного присоединения Заемщиков, в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №), заключенного между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование». Плата за присоединение к программе страхования составляет 66000 рублей, и была уплачена единовременно из суммы потребительского кредита. Также согласно п. 9.ДД.ММ.ГГГГ101/0039 от ДД.ММ.ГГГГ истец обязуется заключить с ответчиком договор личного страхования. Согласно п.15 которого плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования составляет 46 750 рублей. Страховая премия согласно указанной Программы, составляет 66 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в АО «Россельхозбанк» с претензией о возврате страховой суммы, банк принял претензию, на которую ДД.ММ.ГГГГ ответил отказом. Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия ответчика АО «Россельхозбанк», выраженные в понуждении истца заключить договор страхования при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует признать неправомерными. В результате действий банка истцом понесены убытки в размере 46 750 рублей за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, которая в соответствии с п.3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования в совокупности с оплатой страховой премии страховщику, составляет величину страховой выплаты. Считает, что кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика заключать договор личного страхования при заключении кредитного договора. Следовательно, страховая плата, состоящая из страховой премии в размере 66 000 рублей и плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 46 750 рублей являются навязанной услугой и расценивается, как ущемление прав потребителя. Кроме того, потребитель не имел возможности выбирать другую страховую компанию. Просит расторгнуть договор коллективного страхования (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ; расторгнуть договор личного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и РСХБ –Страхование на условиях программы личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 66000 рублей, плату за сбор обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 45 750 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения по существу, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы, связанные с составлением претензии в размере 297, 60 рублей, расходы на составление искового заявления в размере 1784,40 рублей, штраф в размере 500 % от присужденной суммы в пользу потребителя, расторгнуть Договор коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ (Программа страхования №), Договор личного страхования между Банком и РСХБ-Страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО3 в судебном заседании просил удовлетворить иск по указанным в нем основаниям.

ФИО2 ответчиков АО «Россельхозбанк», АО РСХБ-Страхование на судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

ФИО2 по <адрес> ФБУЗ "Центр гигиены и эпидемиологии в <адрес>" на судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В случаях, когда законом на указанных в нём лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счёт или за счёт заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Поскольку между ФИО3 и Банком заключен кредитный договор на потребительские нужды, как с потребителем банковских услуг, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежит применению Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ «О защите прав потребителей»).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания вышеуказанных норм закона в их системном толковании следует, что включение в кредитный договор условий о страховании жизни и здоровья заемщика в качестве обеспечения обязательств положениями закона не запрещено.

Таким образом, истец самостоятельно изъявил желание присоединиться к Программе страхования при оформлении своих кредитных обязательств при наличии возможности оформить кредитный договор без заключения договора страхования.

Вместе с тем, Указанием Центрального Банка Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) от ДД.ММ.ГГГГ №-У (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ №-У), исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни, в том числе на случай несчастных случаев и болезней (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объёме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор - соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставил ФИО3 кредит на сумму 500 000 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ под 11,0% годовых.

В соответствии с п. 15 этого договора истец согласился на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и СК РСХБ-Страхование на условиях программы коллективного страхования заёмщиков (далее – программа страхования).

При заключении кредитного договора ФИО3 дополнительно подано и подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней в АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (программа страхования №), с подписанием заявления о разовом перечисление денежных средств в АО «Россельхозбанк» в размере 66000 рублей в счёт платы за присоединение к Программе коллективного страхования по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 подано заявление о досрочном отказе от программы коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и просит вернуть списанную сумму в размере 66 000 рублей, которое получено АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № на заявление ФИО3 следует, что заёмщик добровольно присоединился к программе коллективного страхования, что не является навязанной банком услугой. Согласно п.5 договор коллективного страхования может быть досрочно прекращен по желанию заёмщика, при этом в соответствии со ст.958 ГК РФ и условиям договора страхования возврат страховой премии и её части не производится.

Согласно договору коллективного страхования (Программа страхования №), заключенного между ЗАО СК РСХБ-Страхование (страховщик) и банком (страхователем), страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренным настоящим договором, а также Программой коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В соответствие с п.1.5.1 указанного договора страхование распространяется на застрахованных лиц (по Программе страхования №) заёмщиков/созаёмщиков кредита, заключивших с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединение к каждой программе страхования распространено действие договора, в связи с чем, они включены в Программу коллективного страхования, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия.

Согласно п.15 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при согласии клиента на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСБ Страхование на условиях Программы, производится плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заёмщика условий программы страхования в размере 45 750 рублей.

Из пояснений ФИО3 и условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ со счета списано 66000 рублей, с указанием назначения платежа плата за присоединение к программе коллективного страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из обстоятельств дела следует, что правоотношения сторон основаны на заключенном между банком и страховщиком договоре коллективного страхования от несчастных случаев и болезни (программа №, приложение 1 к договору) от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ таких условий не содержит. Заявление о присоединении к Программе страхования в пункте 5 свидетельствует о том, что истец знал, что действие договора страхования в отношении неё может быть досрочно прекращено по желанию. Однако в этом же пункте заявления указано о том, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и условиями договора страхования возврат страховой платы или её части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

При таких обстоятельствах, в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, действовавшим на момент принятия решения, страховщик и банк обязаны были предусмотреть право застрахованного отказаться от участия в программе страхования жизни и здоровья заёмщика и вернуть страховую премию, если такой отказ последовал до истечения четырнадцатидневного срока со дня заключения договора независимо от момента уплаты страховой премии.

В коллективном договоре страхования, Программе коллективного страхования отсутствуют пункты, которыми бы была предусмотрена возможность получения уплаченной страховой премии потребителями в случае отказа от договора добровольного страхования.

При таких обстоятельствах не включение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования ущемляет права потребителя. Поскольку истец присоединился к коллективному договору страхования, заключенному между банком и ЗАО СК РСХБ-Страхование, то он вправе был рассчитывать на возврат страховой премии, уплаченной по Программе страхования №.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Истец, подписывая заявление на участие в программе коллективного страхования, был согласен на страхование по страховым рискам «смерть в результате несчастного случая и болезни» и «установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни» в соответствии с условиями договора страхования (п. 2 заявления).

Данные обстоятельства подтверждаются личной подписью заёмщика на указанном заявлении.

Согласно п.3 программы страхования №, платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения банку за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику по договору страхования.

Пунктом 15 кредитного договора закреплено, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанной с распространением на заёмщика условий программы страхования составляет 66 0000 рублей.

Из пункта 3 заявления на присоединение к Программе страхования следует, что истец берёт на себя обязательство оплатить вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о заёмщике, связанной с распространением на заёмщика условий программы страхования. Кроме того, истцом взято на себя обязательство компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую истец обязалась оплатить банку в соответствии с утверждённым тарифом в размере 66 000,00 рублей.

Принимая во внимание сведения, отражённые в заявлении и платёжных документах, суд приходит к выводу о том, что величина страховой платы составляет 112750 рублей, из которых 66 000 рублей – страховая премия, а 46750 рублей - вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации.

Указанием Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «о минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено право страхователя отказаться от заключенного договора добровольного страхования в срок не менее 14 календарных дней с даты заключения договора, а также обязанности Страховщика при осуществлении добровольного страхования о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, с претензией истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, обязанность по возмещению ущерба должна была быть исполнена ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ и на момент подачи искового заявления претензия исполнена не была.

В данном случае истец обратился в банк в установленный законом и договором срок, где указал свое намерение отказаться от участия в программе страхования. Заявление банком получено, однако на момент рассмотрения дела не рассмотрено, что оценивается судом, как отказ в такой выплате. В связи с этим, суд считает отказ банка произвести оплату за услуги, от которых он отказался, является незаконным и сумма 66000,00 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Суд считает, что фактически Банк совершил действия, которые он обязан был выполнить в силу заключенного договора страхования. Сбор, обработка и техническая передача информации об истце являются обязанностями Банка, которые он взял на себя добровольно в рамках договора страхования, исполняет их за свой счет, то условие о взимании банком платы за подключение к программе страхования в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителя" является ничтожным.

Часть 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает возможность взимания банком комиссионного вознаграждения за совершение банковских операций по соглашению с клиентом. Между тем, сбор, обработка и техническая передача информации в отношении заемщика по договору страхования, заключенному между Банком и страховой организацией, согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" не относится к перечню банковских операций.

В части расторжения договора коллективного страхования (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ, договора личного страхования, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО РСХБ-Страхование, на условиях программы личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает обоснованными, поскольку истец обратился с заявлением в установленный законом срок, его право не было реализовано, а именно право отказаться от данной услуги.

Исходя из изложенного, требования истца о взыскании с ответчика денежных средств 66000 рублей, выплаченных в качестве страховой выплаты, 46750 рублей в счет оплаченных в качестве вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, подлежат удовлетворению. Следует взыскать с ответчика указанные суммы в пользу истца ФИО1

Требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ также подлежат удовлетворению, за период с ДД.ММ.ГГГГ (день подачи претензии) по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи иска) = 55 дней составляет 1340,64 руб., поскольку данный расчет истца, суд считает верным.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 56 375 рублей, исходя из следующего расчета: 112 750 : 2 = 56 375 рублей.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункту 45 этого же постановления при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя услуг по кредитованию, компенсации также подлежит моральный вред, причиненный истцу.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственный страданий, обстоятельства при которых причинен моральный вред.

Поскольку судом установлены нарушения прав истца как потребителя, однако доказательств физических страданий истцом не представлено, то с учетом требований разумности и справедливости, суд удовлетворяет требование истца о компенсации ФИО3 морального вреда частично, определяя размер компенсации в сумме 3 000 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.(ст. 98 ГПК РФ), подлежит взысканию расходы на составление претензии в размере 297 рублей 60 копеек, расходы на составление искового заявления в размере 1784 рубля 40 копеек.

Согласно статье 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере рублей (3455 рублей за рассмотрение требований имущественного характера, пропорционально удовлетворенным требованиям, и 300 рублей за рассмотрение исковых требований неимущественного характера) в доход бюджета городского округа «<адрес> Республики Тыва».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление ФИО9 к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя, а именно, о признании соглашения кредитования недействительным в части, взыскании удержанных денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Расторгнуть договор в части коллективного страхования (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО10

Расторгнуть договор в части личного страхования (Программа страхования №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и акционерным обществом РСХБ-Страхование.

Взыскать с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО8 66000 рублей, оплаченных в качестве страховой выплаты, 46750 рублей в счет оплаченных в качестве вознаграждения за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, 1340 рублей 64 копейки за пользование чужими денежными средствами, 2082 рубля в счет судебных расходов, 56 735 рублей в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке неудовлетворения требований потребителя, 3000 рублей в счет компенсации морального вреда.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в сумме 3 755 рублей в доход бюджета городского округа «<адрес> Республики Тыва».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2019 года.

Судья Б.Ш-К. Кочага