Решение по делу № 2-6855/2023 от 22.06.2023

                                                                             16RS0051-01-2023-007645-72

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-

http://sovetsky.tat.sudrf.ru     е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

                                                         РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

22 августа 2023 года                        Дело 2-6855/2023

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи         Шарифуллина Р.М.,

при секретаре судебного заседания Азиятуллиной Г.И.,

с участием ответчика Мазитова Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480) к Мазитову Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Совкомбанк" (далее - банк) обратилось в суд с иском к Мазитову Р.Ф. (далее - ответчик) по тем основаниям, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН1144400000425.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

29.04.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 3811528167. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 800000,00    рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства:    «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.09.2021, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 322 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.09.2021, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 311 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 573498,43 рублей.

По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 710269,87 рублей, из них:

- просроченная ссудная задолженность 685096,35 руб.;

-     просроченные проценты 18532,01 руб.;

-     просроченные проценты на просроченную ссуду 1511,62 руб.;

-     неустойка на остаток основного долга 10964,82 руб.;

-     неустойка на просроченную ссуду 1355,14 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 818,75 руб.

-     комиссия за ведение счета 596,00 руб.;

- иные комиссии 2360,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № 3811528167 от 29.04.2021, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство средства <данные изъяты>

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,06%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 554922,765851886 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, в размере 710269,87 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16302,70 рублей.

       Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство средства <данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 554922,765851886 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

       Представитель истца на судебное заседание не явился, просил рассмотреть без его участия, не возражал против вынесения заочного решения.

    Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что при расчете задолженности истцом не учтены денежные средства в размере 42323,63 рублей, находящиеся на счете ответчика.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ:

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН1144400000425.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

29.04.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 3811528167. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 800000,00    рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства:    «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.09.2021, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 322 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.09.2021, на 16.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 311 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 573498,43 рублей.

По состоянию на 16.06.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 710269,87 рублей, из них:

- просроченная ссудная задолженность 685096,35 руб.;

-     просроченные проценты 18532,01 руб.;

-     просроченные проценты на просроченную ссуду 1511,62 руб.;

-     неустойка на остаток основного долга 10964,82 руб.;

-     неустойка на просроченную ссуду 1355,14 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 818,75 руб.

-     комиссия за ведение счета 596,00 руб.;

- иные комиссии 2360,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В рамках кредитного договора №3811528167 Мазитову Р.Ф. открыт счет №40817810950137612588 для погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Согласно п.п. 3.7. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщикав размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями договора потребительского кредита на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В судебное заседание ответчиком представлен чек об оплате наличными от 14.07.2023 на сумму 150000,00 рублей, так же чек содержит информацию, что остаток на счете на 14.07.2023 составляет 42323,63 рубля, также указанная информация отражена в справке ПАО «Совкомбанк» от 01.08.2023.

Поскольку банку уплачены сумма в погашении кредита и проценты, следовательно, каких-либо убытков банк, связанных с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному соглашению не понес.

Из заложенного Определениями Конституционного Суда Российской Федерации от 16.04.2009 N 331-О-О и от 15.01.2009 N 243-О-О толкования конституционно-правового смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что эта норма направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, и предполагает учет судом фактических обстоятельств, а также юридических обстоятельств, а именно: периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон при разрешении споров по искам банков о досрочном взыскании оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

С указанного момента заемщиком обязательства исполняются в соответствии с графиком платежей, задолженность, образовавшаяся в период неплатежей погашена, путем внесения денежных средств в большем размере, чем то предусмотрено графиком платежей.

На момент рассмотрения дела судом, ответчик вошел в график платежей установленных сторонами, срочная задолженность по кредитному договору погашена, что подтверждается приобщенными в материалы дела чеком и справками.

Суд приходит к выводу, что на момент рассмотрения заявленных требований ответчик исполняет условия кредитного договора надлежащим образом, заемщик со своей стороны не отказывается от исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, в целях обеспечения необходимого баланса интересов сторон, требования истца о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору № 3811528167 от 29.04.2021 и обращения взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая вышеуказанные нормы права, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 16302,70 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

        Иск удовлетворить частично.

        Взыскать с Мазитова Р.Ф. (паспорт (серия/номер) <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16302,70 рублей

        Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья                                             Р.М.Шарифуллин