Решение по делу № 2-2236/2018 от 20.04.2018

Дело № 2-2236/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2018 года                                         г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Ершовой А.Е.,

с участием ответчика Постаноговой Н.В., представителя ответчика Постаногова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Постаноговой Наталье Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – банк) обратилось в суд с иском к Постаноговой Н.В. по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 129433,95 руб., расходов на оплату государственной пошлины 3788,67 руб., ссылаясь на то, что Банк акцептировал оферту ответчика, открыв счет карты, выпустил и направил ответчику банковскую карту «Русский Стандарт». С использованием банковской карты ответчиком совершены расходные операции за счет предоставленного Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам. В нарушение условий Договора Постаногова Н.В. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, что привело к возникновению задолженности по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по размещению на счете минимальных платежей, необходимых для погашения кредита, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в данной счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 2).

Ответчик, его представитель в суде с иском не согласны. Пояснили, что Постаногова Н.В. обращалась в банк с заявлением о предоставлении кредита наличными в размере 50000 руб., однако ей была оформлена и выдана карта под 36% годовых. 4 года платила регулярно. Услуга по страхованию была навязана.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ Постаногова Н.В. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет карты, а для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии с ст. 850 ГК РФ.

Банк открыл на имя Постаноговой Н.В. банковский счет, т.е. совершил акцепт (принятие оферты клиента) и, тем самым, заключил Договор о карте №.

Постаногова Н.В., получив банковскую карту, активировала её и совершала расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор банковского счета с условием его кредитования Банком.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6.1. Условий задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита, а также начисления подлежащих уплате Клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий.

Согласно п. 6.2. Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием Карты по оплате товаров, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, а также оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

В силу п. 6.3. Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами.

При заключении договора стороны в п. 6 Тарифов согласовали размер процентов за пользование кредитов по ставке 36% годовых.

Пунктом 6.14.1 условий предусмотрено, что клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу п. 1.28 Условий по картам – это сумма денежных средств, поступление которой на счет подтверждает право клиента на пользование картой, размер и дата оплаты которой указывается в выписке. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями Договора (п. 6.16 Условий по картам).

Ответчик неоднократно нарушала обязанность по оплате минимальных платежей, необходимых для погашения суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В случае нарушения сроков осуществления платежей по возврату суммы кредита, Банк вправе в соответствии с п. 6.22, 6.23 Условий, потребовать возврата задолженности по Договору о карте, который определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей ответчиком исполнена не была, истец ДД.ММ.ГГГГ потребовал возврата задолженности, сформировав ответчику заключительный счет-выписку с указанием даты ее оплаты ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Доказательств исполнения обязательства на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

По состоянию на дату вынесения решения суда задолженность Постаноговой Н.В. по договору составила 129433,95 руб., в том числе основной долг 94083,33 руб., проценты 20265,05 руб., комиссия 7585,57 руб., неустойка за пропуск минимального платежа 7500 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Возражения ответчика о том, что она обращалась в банк с заявлением о предоставлении кредита наличными в размере 50000 руб. необоснованны, поскольку лимит карты и безналичный порядок предоставления кредитных средств соответствуют условиям, зафиксированным в заявлении и анкете на получение карты, а также условиям предоставления и обслуживания карт Русский стандарт.

Вместе с тем, суд находит необоснованным требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за участие в программе страхования жизни и здоровья в сумме 7585,57 руб. Ответчица оспаривает согласие на заключение договора страхования. Согласно Заявлению на получение карты для участия в программе страхования требуется поставить отметку в соответствующем разделе анкеты на получение карты. Из представленных суду документов следует, что Постаногова Н.В. такую отметку в анкете не поставила, следовательно не давала банку согласие на подключение услуги страхования. На основании изложенного взыскание комиссии за участие в программе страхования жизни и здоровья в рамках настоящего договора необоснованно и в этой части требований суд истцу отказывает.

Исковые требования Банка о взыскании суммы основного долга с процентами и неустойками в указанном выше размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 121848,38 руб.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 3566,63 руб. (121848,38 руб. / 129433,95 руб. х 3788,67 руб.). Факт несения истцом судебных расходов подтверждается платежным поучениям (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Постаноговой Натальи Валентиновны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 121848,38 руб., расходы на оплату государственной пошлины 3566,63 руб.

В остальной части требований АО «Банк Русский Стандарт» к Постаноговой Наталье Валентиновне о взыскании задолженности - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: