Решение по делу № 2-536/2018 от 26.09.2018

КОПИЯ:

Дело № 2-536/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2018 года                                г. Щучье

Щучанский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                     - Макаровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания                - Быстрицкой Т.В.,

с участием ответчика                        - Кузнецовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Щучанского районного суда Курганской области гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Кузнецовой Любови Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Щучанский районный суд Курганской области с иском к Кузнецовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 11.09.2010 года между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) и Кузнецовой Л.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит с лимитом 76 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско- правовых договоров, составными частями договора являются: заявление- анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ОА «Тинькофф Банк». Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила обязательство по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность в период с 29.08.2014 по 27.02.2015 г. Заключительный счет был выставлен ответчику 27.02.2015г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД 10203584047523). До настоящего времени ответчик задолженность не погасил. 29 мая 2015 года банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 114 231,34 руб. Просит взыскать с Кузнецовой Л.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 11.09.2010 года в размере 114231 руб. 34 коп. за период с 29.08.2014г. по 27.02.2015г., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484руб. 63 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик Кузнецова Л.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением не выплачивала долг по карте, не согласна с начисленными ей процентами.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 названного Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 поименованного Кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 03 августа 2010 года Кузнецова Л.А. обратилась в Тинькофф Банк с заявлением на оформление кредитной карты Тинкофф Платинум, в соответствии с которым она присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Тинькофф Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Тинькофф Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГКРФ.

В заявлении Кузнецова Л.А. просила выдать на ее имя банковскую карту и открыть ей специальный карточный счет в соответствии с Тарифами банка.

Ответчик Кузнецова Л.А. кредитную карту получила и активировала, что следует из выписки по номеру договора и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. С этого момента между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Таким образом, установлено и подтверждено материалами дела, что 03 августа 2010 года между Тинькофф Банк и Кузнецой Л.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №.Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, лимит задолженности – до 2 000 000 руб., базовая процентная ставка от 0% до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, плата за ежегодное обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - отсутствует, комиссия за выдачу наличных кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных банка – 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж – 6% от задолженности, минимальный платеж – 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за предоставление услуги «СМС-Банк» 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 руб., (л.д. 46).

Из представленных истцом документов и расчета задолженности по кредитному договору следует, что банк свои обязательства исполнил, карта была получена заемщиком 03 августа 2010 года, данной картой заемщик пользовалась, используя кредитные денежные средства, однако неоднократно допускала просрочки исполнения своих обязательств.

Последний платеж внесен Кузнецовой Л.А. 20 июля 2014 года, после указанной даты ответчик платежи в счет погашения долга не вносила, с 25.09.2014г. окончательно отказалась от исполнения своих обязательств по договору (л.д. 41-42).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору 27 февраля 2015 года банк предъявил ответчику требование о полном погашении долга в размере 121 636 руб. 11 коп., в том числе предъявив к оплате кредитную задолженность – 80 217 руб. 73 коп., проценты – 28 934 руб. 14 коп., штрафы – 12 484,24 руб., (л.д. 56).

После предъявления требования начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено.

В соответствии с генеральным соглашением №2 уступки прав требования (цессии) от 24 февраля 2015 года, заключенным между Тинькофф Банк (АО) и ООО «Феникс», к ООО «Феникс» перешло право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Тинькофф Банк (АО) в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

В дополнительном соглашении к генеральному соглашению №2 уступки прав требования (цессии) от 29 мая 2015 года в списке должников указана Кузнецова Л.А.

На основании заявления ООО «Феникс», направленного года, мировым судьей судебного участка № 51 Щучанского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ от 07 апреля 2017 года о взыскании с Кузнецовой Л.А. задолженности по кредитному договору № от 03.08.2010г., который был отменен по заявлению должника определением этого же мирового судьи от 31 августа 2017 года.

26 сентября 2018 года ООО «Феникс» направил в суд заявление о взыскании с Кузнецовой Л.А. задолженности по кредитному договору № от 03.08.2010г. в порядке искового производства.    

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении - анкете. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями и/или действующим законодательством РФ в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка (п. 9.1 Условий).

Из материалов дела следует, что заявление Кузнецовой Л.А. не содержит условия о сроке окончательного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно Общих условий обслуживания физических лиц в Тинькофф Банк (ЗАО), действовавших с 15 декабря 2009 года, договор действует в течение неопределенного срока.

    В силу пункта 11.1 указанных Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 27.02.2015г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно расчету, представленного истцом по состоянию на 08.11.2018г., Кузнецова Л.А. имеет задолженность в размере 114 231,34 рублей, из которых: 80 217,73 рублей – задолженность по основному долгу; 21529,37 рублей – просроченные проценты; 12 484,24 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом проверен и признан правильным предусмотренный истцом расчет суммы задолженности по кредиту и процентам всех платежей по договору, а также неустойки, исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита.

В нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

С учетом приведенных норм материального права с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга, процентов и штрафов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч.2 ст.96 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3484 руб. 63 коп. (платежное поручение №33977 от 13.09.2016 и платежное поручение №111915 от 03.05.2018г.).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной государственной пошлины в размере 3484 руб. 63 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 11.09.2010░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.11.2018░. ░ ░░░░░ 114231 ░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 80217 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 21529 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12484 ░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3484 ░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 117 715 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░                    ░/░                ░.░. ░░░░░░░░

«░░░░░ ░░░░░»

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░