Решение по делу № 2-743/2019 от 01.08.2019

<данные изъяты>

№ 2-743/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 12 сентября 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сириной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-743/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мурзиной Татьяне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс» или истец) обратилось в суд с иском к Мурзиной Т.М. о взыскании с задолженности по кредитному договору №0026947184 от 04.05.2012 г. в размере 213 879 рублей 98 копеек, и расходов по уплате госпошлины в размере 5 338 рублей 80 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 04.05.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0026947184 с лимитом задолженности 80 000 руб. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 07.10.2015 г. по 09.03.2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 09.03.2016 г., подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29.04.2016 г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по договору перед банком составила 213 879 рублей 98 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 10,61-62). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс».

Ответчик Мурзина Т.М. в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» не признала в полном объеме, указала, что из-за болезни перестала погашать кредит, согласна с суммой задолженности в размере 25000 – 30000 рублей.

Заслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск ООО «Феникс» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что на основании заявления – анкеты Мурзиной Т.М. от 08.04.2012 в офертно-акцептной форме между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк заемщиком был заключен договор кредитной карты (л.д. 41). По условиям договора ответчику предоставлен кредит в пределах лимита в размере 69000 рублей. Заемщик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте анкеты-заявления.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка, ответчику установлена базовая процентная ставка по операциям покупок в размере 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям в размере 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты: первый год – бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты: первый год – бесплатно, далее - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 290 руб.), минимальный платеж не более 6% от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей - при совершении указанного нарушения второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей - за то же нарушение третий и более раз подряд, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС банк» 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 43).

Согласно оферте, ответчик обязалась соблюдать условия договора, содержащиеся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющиеся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, которые ответчику были понятны и с которыми она полностью согласилась (л.д. 41). В заявлении ответчик так же указала, что соглашается быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, она поручает банку включить её в указанную Программу и ежемесячно удерживать плату в соответствии с Тарифами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нормами ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 3 ст. 448 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято и лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кроме того, положения гражданского законодательства и Закона о банках и банковской деятельности не предусматривают определенных требований к письменной форме договоров кредита. Из чего следует, что стороны вправе заключить договор как в форме подписания одного документа или обмена документами, так и путем принятия акцепта банком оферты Клиента путем выполнения определенных действий, что имело место быть в настоящем случае.

Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, выпустил кредитную карту на имя ответчика, установил лимит и перечислил денежные средства на счет ответчика суд приходит к выводу, что договор кредитной карты заключен.

Ответчик произвела активацию кредитной карты банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку, из выписки по счету карты следует, что ответчик пользовалась картой, снимая наличные, осуществляя пополнение средств на карту. Вместе с тем, начиная с февраля 2015 г. ответчику неоднократно начислялись штрафы за неоплаченный минимальный платеж (л.д. 37-39).

Таким образом, заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у заемщика за период с 07.10.2015 г. по 09.03.2016 г. образовалась задолженность в размере 213 879 рублей 98 копеек, в том числе кредитная задолженность – 107 342 рубля 34 копейки, проценты – 83 894 рубля 98 копеек, штрафы – 22 642 рубля 66 копеек, что следует из расчета задолженности за период с 08.04.2012 г. по 29.04.2016 г. (л.д. 33-37).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

Как указано в п. 5.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банком не предоставляется кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе в случае совершения операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.5 - 5.6). В силу п. 5.8 сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.11). Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12).

Заключительный счет – досудебное требование о погашении всей суммы задолженности в сумме 213 879 рублей 98 копеек по состоянию на 10.03.2016 был направлен ответчику 09.03.2016 г. заказным письмом, как следует из информации, размещенной в свободном доступе на сайте Почты России, указанное заказное письмо было получено ответчиком 26.03.3016 г. (л.д.63).

24.02.2015 г. ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований), 27.11.2015 г. заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ответчиком (л.д. 11,12-20,21-22).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем предусмотрена Общими условиями, являющимися неотъемлимой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения. При этом ответчик был уведомлен надлежащим образом о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, что подтверждается уведомлением АО «Тинькофф Банк» (л.д. 32).

По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика по Договору перед Банком составляла 213 879 рублей 98 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производились.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, требования истца ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 213 879 рублей 98 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению №39551 от 21.02.2019г. в размере 2669 рублей 40 копеек, платежному поручению №168546 от 06.06.2019г. в размере 2669 рублей 40 копеек (л.д.7,8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:    

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мурзиной Татьяне Михайловне – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Мурзиной Татьяны Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в возмещение задолженности по кредитному договору №0026947184 от 04.05.2012 года за период с 07.10.2015 г. по 09.03.2016 г. включительно - 213 879 рублей 98 копеек, в том числе: 107 342 рубля 34 копейки – в возмещение кредитной задолженности, 83 894 рубля 98 копеек - проценты, 22 642 рубля 66 копеек - штрафы, а также взыскать 5 338 рублей 80 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>