Решение по делу № 2-985/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-985/2022

УИД 19RS0001-02-2022-000191-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан                             14 февраля 2022года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Канзычаковой Т.В.,

при секретаре Видяйкине Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к САА о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

с участием ответчика САА,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к САА о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 209510,64 руб. под 28,9% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и к начислению неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 перед Банк составила 431807,34 руб., из которых: 194129,50 руб. – просроченная ссуда, 85477,26 руб. – просроченные проценты, 65444,47 руб. – проценты по просроченной ссуде, 41508,09 руб. – неустойка по ссудному договору, 45173,02 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 75 руб. – комиссии за смс-информирование. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, предполагаемым наследником является САА Ссылаясь на положения статей 309, 310, 819, 1152, 1175 ГК РФ, Банк просит взыскать со САА задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего Банк в судебное заседание не направил, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Банк О.С., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие Банк истца.

В судебном заседании ответчик САА поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, в которых просил в удовлетворении требовании отказать, ввиду отсутствия договорных обязательств с Банк, а также пропуска срока исковой давности. Ходатайствовал о снижении размера неустойки до разумных пределов. Также просил учесть, что Банк о смерти заемщика узнал в декабре 2018, поскольку он представил в Банк копию свидетельства о смерти ФИО2, однако с иском в суд обратился в 2022г. С кадастровой стоимостью квартиры согласен, он является единственным наследником. В настоящее время квартира, оставшаяся от ФИО2, продана.

Руководствуясь ч. ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося Банк истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в совокупности, материалы наследственного дела, возражения на исковое заявление, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. ст. 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением-офертой, в котором, ознакомившись с Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты, просила Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 209510,64 руб., срок кредита 36 мес.; процентная ставка по кредиту 18,90% годовых, с размера платежа 7670,20 руб.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, где также указано, что срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.6). В случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заёмщику, без учёта суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления заёмщика устанавливается в размере 28,90% (п.4). Количество платежей по кредиту – 36, размер платежа – 7670,20 руб., срок платежа по кредиту – 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7670,15 руб. (п.6). Заемщик обязан заключить договор банковского счета (п. 9). Обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору не применима (п.10). Цели приобретения кредита – на потребительские цели (п. 11). Договору потребительского кредита присвоен №.

Банк акцептовал оферту заемщика, открыв на имя ФИО2 банковский счет и зачислив ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 209510,64 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании №, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из представленной Банк выписки по счету и расчета задолженности, усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ответчиком в размере 9000 руб. ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банк неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Согласно представленному Банк расчету общая сумма задолженности ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору составляет 431807,34 руб., из которых: 194129,50 руб. – просроченная ссуда, 85477,26 руб. – просроченные проценты, 65444,47 руб. – проценты по просроченной ссуде, 41508,09 руб. – неустойка по ссудному договору, 45173,02 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 75 руб. – комиссии за смс-информирование.

Согласно свидетельству о смерти 1-ПВ №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела №, открывшегося к имуществу ФИО2, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился ее сын САА, который являются наследником по закону.

Из материалов наследственного дела также следует, что на момент смерти ФИО2 принадлежала квартира, расположенная по адресу: РХ, <адрес>75; денежный вклад в ООО КБ «ХМБ» на сумму 2363,16 руб.

Согласно выписке из ЕГРН, стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1330211,23 руб.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер неисполненных кредитных обязательств (431807,34 руб.) и позволяет возложить ответственность на САА по погашению образовавшейся задолженности.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, проверив которое, суд приходит к следующему.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

В обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у истца появляется право требовать от должника исполнения обязательств.

Такое право появилось у истца с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента невнесения очередного платежа, предусмотренного графиком платежей.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен предусмотренный законом трехлетний срок исковой давности, принимая во внимание дату обращения с настоящим иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ, и при определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, учитывает сумму кредита, оставшуюся неоплаченной после смерти ФИО2

При этом, рассматривая ходатайство САА о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Истцом не представлены в материалы дела доказательства наличия у Банк неблагоприятных последствий, вызванных невозвращением ответчиком суммы займа.

Определяя размер неустойки, подлежащий взысканию в пользу истца, суд исходит из требований соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание сроки нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер начисленной Банк неустойки в связи с несвоевременным исполнением обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами до 3 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в порядке наследования в общем размере 348126,23 руб. (194129,5 руб. + 85477,26 руб. + 65444,47 руб. + 75 руб. + 3000 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 7518,07 руб. подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, со САА в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со САА в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 126 руб. 23 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 518 руб. 07 коп.

Ограничить предел ответственности САА размером стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО2.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                 Т.В. Канзычакова

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.