Решение по делу № 2-786/2018 от 01.06.2018

Дело № 2-786/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ишим Тюменской области                          18 июля 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т.А.,

с участием представителя управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области Тысяченко С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-786/2018 по иску Зеленовой Ольги Сергеевны к ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» о признании недействительным договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

            Истец Зеленова О.С. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» о признании недействительным договора страхования Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/19215570/6 оптимум 2, с взысканием с Ответчика, в свою пользу сумму страховой премии в размере 71 751 руб. 68 коп., расходов по оплате за юридическую помощь, в размере 15 750 руб. 00 коп., компенсацию причиненного морального вреда в размере 50 000 руб., а также штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке законного требования в размере 50 % от присужденной судом суммы.

           Требования мотивированы тем, что 22.02.2017 г. Истец заключила с ПАО «Почта Банк» кредитный договор №. В обеспечение исполнения указанного договора ПАО «Почта Банк» обусловил истцу страхование жизни и здоровья на срок всего кредита. То есть, при заключении договора займа сотрудник Банка сообщил мне о необходимости обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья, в противном случае кредит не будет одобрен. Страховая премия согласно Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/192t5570/6 оптимум 2 составляет 90 000 рублей. ПАО «Почта Банк» ограничил право Истца на выбор программы страхования, страховой компании, должным образом не представил информации относительно данной услуги, ее стоимости. Полагает, что действия банка противоречат действующему законодательству о защите прав потребителей и нарушают права Истца как потребителя. Банк, обязывая заемщиков заключать договоры страхования в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, фактически страхует свой риск невозврата денежных средств, при том, что риск - ключевое условие, входящее в понятие любой предпринимательской деятельности. Истец уверена, что для получения займа не обязательно страховать жизнь и здоровье, поскольку получение займа обусловлено выполнением обязанности по страхованию. Между тем, согласно Закону о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В силу правовой некомпетентности Истец принимала оспариваемое условие как необходимое для заключения договора кредитования и не могла достоверно знать о его законности, поскольку не была поставлена в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита, в том числе на условиях, не дискриминирующих её как заемщика (увеличение процентной ставки за пользование кредитом в случае отказа от страхования), без приобретения дополнительных услуг. Условия договора о личном страховании с уплатой за счет кредитных средств страховых премий, составляющих существенную часть кредита, ущемляют её интересы. Как следует из договора страхования от 08.02.2017, страхование заемщика осуществляется на весь период кредитования, поскольку имеет своей целью обеспечение исполнения обязательств по нему и, соответственно, оплата страховых премий производится сразу за весь период страхования/кредитования единовременным платежом. Таким образом, оплата страхования от несчастных случаев единовременно за весь период страхования/кредитования ставит Истца как заемщика в невыгодные условия, при которых, имея намерения досрочно погасить задолженность по кредитному договору, она в любом случае несёт расходы по оплате страхования за весь период, без права возврата части неизрасходованной страховой премии. Страховая сумма согласно Полису-оферте составляет 600 000 руб. 00 коп., страховая премия составляет 90 000 руб. 00 коп. Таким образом, размер страховой премии, подлежащей возврату, за этот период составляет 71 751 руб. 68 коп., из расчета: 90 000 руб. 00 коп. (общая сумма страховой премии) /1 826 дн. (общий срок страхования) х 1 456 дн. (не истекший срок) = 71 751 руб. 68 коп.. Таким образом, Истец лишена права на выбор порядка и способа оплаты услуги по страхованию, возможности самостоятельно застраховать себя на более выгодных условиях у выбранного страховщика без несения бремени расходов на оплату процентов на дополнительно выданную сумму кредита. При таких обстоятельствах, полагает, что страховая премия в размере 71 751 руб. 68 коп., уплаченная в качестве платы за страхование от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, должна быть выплачена в её пользу. Незаконными действиями Истцу нанесен моральный вред, компенсацию которого оценивает в размере 50 000 руб., поскольку для разрешения данного вопроса и защиты своих нарушенных прав ей пришлось обращаться в различные инстанции, на что были потрачены личное и рабочее время, а также денежные средства. Кроме этого, Истцу пришлось обратиться за правовой помощью в юридическую компанию, в кассу которой была внесена сумма в размере 15 750 руб. 00 коп. (л.д. 2-9)

            Истец Зеленова О.С. надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в своё отсутствие, на иске настаивает (л.д.11-12).

Представитель ответчика ООО ««АльфаСтрахование –Жизнь», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания в суд не прибыл, представитель по доверенности Затрапезина А.С. представила отзыв на иск, согласно которым в удовлетворении исковых требований просит отказать, ссылаясь на п. 1 ст. 421, ст. 422, ст. ст. 927, 935 ГК РФ, указывает, что действующее законодательство РФ не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином своей жизни и здоровья. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса. Истец добровольно принял договор страхования, копия договора страхования находится на руках у Истца и приложена к исковому заявлению. Истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование. В заявлении на страхование, а так же в договоре страхования указано, что Истец уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для оказания банковских услуг; уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению; уведомлен, что оплата страховой премии по договору страхования производится любым удобным для него способом, как в наличной, так и без наличной Форме, за счет собственных денежных средств, либо за счет заемных; условия Договора страхования не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. Истец Договор страхования и Условия страхования получил и прочитал, обязуется выполнять. Согласно условиям договора страхования, оплата страховой премии является акцептом. Истец, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию, что подтверждается подписанным распоряжением на перевод со счета. Иных денежных средств страховая компания не получала пояснения по процентам и иным комиссиям банка дать не может. Таким образом, оплатив страховую премию. Истец принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Доказательств того, что Истец не могла бы получить кредит без заключения договора страхования, не представлено. Договор страхования не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору. Договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, отдельной сделкой. Согласно доводам Истца, Договор страхования в соответствии со ст. 168 ГК РФ является недействительной ничтожной сделкой, нарушающей требования закона. Договор страхования, как установлено выше, полностью соответствует требованиям законодательства РФ, и как следствие, Истцом не представлено ни одного надлежащего доказательства, основанного на законе, свидетельствующего о недействительности Договора страхования. Все документы по страхованию предоставлялись Истцу для ознакомления до их подписания, и в случае несогласия с условиями страхования Зеленова О.С. могла отказаться от принятия договора страхования, могла не осуществлять подписание заявления на страхования, а так же иных документов по страхованию, однако, каких либо возражений или отказа от Зеленовой О.С. не поступало. Для изъявления желания или не желания на заключение договора во всех документах имеется форма выражения «Да», «Нет». ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является исполнителем исключительно по Договору страхования, к которому обусловливание обязательным приобретением иных услуг не осуществлялось, дополнительные работы и услуги не выполнялись, в том числе и за плату. Исходя из вышеизложенного. Истец, получил и подписал все необходимые документы по страхованию, оплатил страховую премию, чем волеизъявил свое намерение заключить Договор. Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 г., цена страховой услуги определяется размером страховой премии. Таким образом, ценой оказанной услуги является сумма страховой премии - 90 000 руб., которая указана в Договоре страхования. Согласно преамбуле данного закона исполнитель - это организация, оказывающая услуги потребителям по возмездному договору. Такой организацией, оказывающей услуги по страхованию, является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - конкретное лицо, оказывающее услугу, адрес и наименование которого указаны в Договоре страхования. Таким образом, договор страхования заключен на основании законодательства РФ и содержит существенные условия договора личного страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, является заключенным и вступившим в силу. Таким образов вся необходимая информация о договоре страхования в полной мере предоставлена Истцу. Истец в своем иске ссылается на Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. N 386, однако применению к заключенному Договору страхования не подлежит. Согласно п. 1 «Общих исключений в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями», утвержденных указанным Постановлением Правительства РФ: «Настоящий документ применяется к соглашениям между кредитными и страховыми организациями. Таким образом, вышеуказанное Постановление Правительства не применяется к отношениям, возникающим из Договора страхования, т.к. он является исключительно добровольно заключенным, а не обязательным. В Договоре страхования имеется запись о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг. Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: -«Смерть Застрахованного»; - «Инвалидность Застрахованного». Решение о досрочном расторжении договора страхования принимается Истцом самостоятельно по своей инициативе. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может повлиять на это решение. Из этого следует, что для наступления оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК необходимо, чтобы отпала вероятность наступления указанных выше предполагаемых событий (страховых рисков). Согласно п. 4.1 Договора страхования по вышеуказанным рискам размер страховой суммы в течение всего срока действия договора страхования является единым и фиксированным. Размер страховой суммы прямо указан в договорах страхования и будет выплачен при наступлении страхового случая. Кроме того согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное. Истцом пропущен срок установленный договором страхования, а так же Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У при котором у него возникает право требовать возврата уплаченной страховой премии. В силу ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора. Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»: «при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая». Данные сроки закреплены законодательно и обязаны для соблюдения, как Страхователем, так и Страховщиком. В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами. Согласно п. 7.7. Условий страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 7.6 настоящих Условий страхования. В соответствии с п. 7.6. Условий страхования в случае получения Страховщиком заявления Страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного Страховщику (представителю Страховщика) в течение 5 рабочих дней со дня заключения Договора страхования, в письменном виде, уплаченная Страхователем страховая премия подлежит возврату течение 10 рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя. 13.03.2018 г. в адрес ООО «АлъфаСтрахование-Жизнъ» поступила претензия на расторжение договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Согласно, отметки штемпеля с Почты России отчетливо видно, что данное заявление было сдано в почтовое отделение связи лишь 28.02.2018 г., т.е. через 1 год, после заключения договора страхования. Таким образом, Зеленова О.С. по своему желанию не воспользовалась своим правом на расторжение договора страхования в разумные сроки при котором, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано было бы возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме. Договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен. Требование Истца о взыскании с Общества в пользу Истца компенсации Морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. При рассмотрении данного вопроса необходимо учитывать, что действующее законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда, поэтому бремя доказывания причинения морального вреда лежит на истце. Истец ничем не подтвердил переживание им физических или нравственных страданий; совершение Общества в отношении него каких-либо противоправных действий; причинно-следственную связь между противоправным действием. Общество не совершало противоправных действий в отношении Истца (л.д. 39-45)

         Представитель 3 лица ПАО «Почта Банк» надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился (л.д.106-109).

С учетом вышеизложенного, а также положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

     Исследовав представленные доказательства, заслушав заключения представителя управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тюменской области, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствие со ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Абзацем 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Как следует из материалов дела, между истцом и ПАО «Почта Банк» 22.02.2017 на основании согласия, заявления об открытии сберегательного счёта заключен кредитный договор № с кредитным лимитом кредитования 401700 рублей, срок возврата 22.02.2022 под процентную ставку 24,9% годовых. Тариф Базовый, тип карты VISA Classic Blue Eagle. Погашение кредита производится ежемесячно до 22 числа каждого месяца, начиная с 22.03.2017 (л.д.18-21).

22.02.2017 между Истцом и Ответчиком заключен договор страхования (полис – оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/19215570/6 оптимум 2, страховая сумма – 600 000 рублей, страховая премия – 90 000 рублей. Согласно полису-оферте к страховым рискам относятся: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования. Срок действия договора страхования 60 месяцев. Договор страхования заключается путём акцепта Страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом настоящего полиса –оферты в соответствии с ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего полиса-оферты являются недействительными. Полис – оферта подписан сторонами договора. В полисе-оферте указано, Страхователь/Застрахованный уведомлён, что акцепт полиса – оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлён, что он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению (л.д. 49-51).

22 февраля 2018 Истцом досрочно исполнены обязательства перед ПАО «Почта Банк», что подтверждается справкой о наличии и состоянии задолженности от 27.02.2018 (л.д. 28).

27 февраля 2018 года Истец обратился в ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» с заявлением, в котором просит вернуть излишне уплаченные страховые взносы (л.д.13-15).

Согласно ответа на обращение – в удовлетворении заявления отказано (л.д. 29).

В соответствии с ст. 450 ГК РФ Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 45. Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно правовой позиции отраженной в определении ВС РФ от 22.05.2018 N 78-КГ18-18 в случае если договор предусматривал, что страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением. Если долга нет, страховая сумма равна нулю, что делает невозможным страховую выплату. В таком страховании нет смысла, поэтому договор прекращается досрочно. Компания имеет право только на часть страховой премии, определенную пропорционально времени действия страхования.

В соответствии п. 5.3.1 условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01- по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного» страховая сумма устанавливается единой (агрегированной), если иное не предусмотрено Договором страхования. Страховая сумма по указанным рискам может изменяться в течение срока действия Договора страхования, но ни в какой момент времени не может превышать 3 000 000 рублей или эквивалента данной суммы в иностранной валюте по курсу Банка России на дату заключения оформления Договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования (л.д. 52-66).

Условия оспариваемого договора страхования предусматривают осуществление страховой выплаты на весь период страхования (п. 4.1) и не содержат данных взаимосвязи с кредитными обязательствами, а следовательно, досрочное погашение кредита само по себе не прекратило договор страхования.

Таким образом, размер страховой суммы не привязан к размеру кредитной задолженности, страховая сумма в размере 600 000 руб. является постоянной в течение срока действия договора страхования.

С учетом изложенного в настоящем деле досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в пункте 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не влечет невозможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска.

Заключенным между сторонами договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии в случае отказа страхователя от действующего договора страхования, равно как и в случае досрочного погашения кредита.

Ссылка в иске на положения статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», в силу которых условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительным, не применима к рассматриваемым обстоятельствам заявленного иска, поскольку каких-либо противоречий условий договора действующему законодательству, в результате которых ущемлены права истца, в ходе производства по делу не установлено вследствие установленной ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободы сторон в заключении договора.

Доводы о том, что ПАО «Почта Банк» ограничил право Истца на выбор программы страхования, страховой компании, должным образом не представил информации относительно данной услуги, ее стоимости – противоречат исследованным условиям договора, который добровольно подписан Истцом.

При этом в рамках рассматриваемого гражданского иска каких-либо требований к ПАО «Почта Банк» истцом не предъявляется.

В силу изложенных обстоятельств суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом положений ст. ст. 98, 100 ГПК РФ – заявленные к взысканию расходы за услуги представителя при отказе в удовлетворении исковых требований – удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 100, 103, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 421, 422, 431, 432, 450, 450.1, 927, 943, 935, 958 Гражданского кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

             В удовлетворении исковых требований Зеленовой Ольги Сергеевны к ООО «АльфаСтрахование –Жизнь» » о признании недействительным договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда и судебных расходов – отказать.

        Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

        Решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2018 года.

    Председательствующий:                     Засорин М.А.