Решение по делу № 2-1449/2022 (2-6305/2021;) от 11.10.2021

Дело № 2-1449/2022 (2-6305/2021)

78RS0001-01-2021-007014-26

Санкт-Петербург                                                             16 июня 2022 года

Решение

Именем Российской Федерации

Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Русановой С.В.,

при секретаре Екимовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся за период с 15.09.2020 по 28.03.2021 включительно, состоящую из 188 973 руб. 64 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 30 172 руб. 61 коп. – просроченные проценты, 1 333 руб. 15 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а всего 220 479 руб. 40 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 404 руб. 79 коп.

В обоснование предъявленного иска АО «Тинькофф Банк» ссылается на те обстоятельства, что XX.XX.XXXX между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор XXX, согласно которому заемщику ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 208 000 рублей; указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг; также ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты; ФИО1 в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства; банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору; в нарушение п.п.3.9, 4.2.2 общих условий кредитования ФИО1 неоднократно допускала просрочку по уплате платежа; в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор в одностороннем порядке 28.03.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета; задолженность ФИО1 перед Банком составляет 220 479 руб. 40 коп.: сумма основного долга – 188 973 руб. 64 коп. (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов – 30 172 руб. 61 коп. (просроченные проценты), сумма штрафов – 1 333 руб. 15 коп. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6, 21).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения искового заявления.

В силу ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 10.07.2019 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением, содержащим предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д.24, 25).

Согласно заявлению-анкете ФИО1 выбрала тарифный план ТПКН 1.24 (рубли РФ) (л.д.25 оборот).

Приказом АО «Тинькофф Банк» от 05.09.2016 утверждена и введена в действие с 12.09.2016 новая редакция тарифных планов ТПКН 1.24 (рубли РФ), согласно которой процентная ставка по кредиту – 23,9% годовых; плата за включение в программу страхования – 0,5% в месяц; штраф на неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб.; плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы; комиссия за досрочное погашение кредита по инициативе клиента – 0% (л.д.26, 27).

Согласно п.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления банка 22.12.2016, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, законодательства Российской Федерации (л.д.30 оборот).

Согласно п.2.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявлении-анкеты.

Пунктами 5.1-5.3 указанных условий предусмотрено, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг в соответствии с тарифным планом; Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра Банка (л.д.33 оборот).

Согласно п.5.6 указанных условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.5.7 указанных условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно п.5.8 указанных условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.5.9 указанных условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и даты его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Пунктом 5.10 указанных условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплатить минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно п.5.11 указанных условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней после даты направления заключительного счета.

Согласно п.8.1 указанных условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка (л.д.34).

В соответствии с п.8.2 указанных условий при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

11.07.2019 АО «Тинькофф Банк» выдал ФИО1 кредит в размере 208 000 руб. на основании договора кредитной линии XXX от XX.XX.XXXX, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета по номеру договора XXX (л.д.20).

Согласно представленному АО «Тинькофф Банк» расчету задолженности по договору кредитной линии XXX ФИО1 неоднократно допускала просрочку по уплате минимального платежа (л.д.19).

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности в связи с неисполнением условий договора, а также о расторжении договора (л.д.39).

Согласно указанному заключительному счету задолженность ФИО1 по состоянию на 27.03.2021 составляет 223 679 руб. 40 коп., из которых 188 973 руб. 64 коп. – кредитная задолженность, 33 372 руб. 61 коп. – проценты, 1 333 руб. 15 коп. – иные платы и штрафы (л.д.39).

Согласно представленной АО «Тинькофф Банк» справке о размере задолженности по состоянию на 13.09.2021 задолженность ФИО1 по договору кредитной линии XXX составляет 220 479 руб. 40 коп: задолженность по основному долгу - 188 973 руб. 64 коп., задолженность по процентам – 30 172 руб. 61 коп., комиссии и штрафы – 1 333 руб. 15 коп. (л.д.10, 19).

В ходе судебного разбирательства ФИО1 не оспаривала заключение кредитного договора, предоставление ей кредита в указанном размере, пояснила, что производила оплату по кредиту, в настоящее время, документы подтверждающие оплату кредита не сохранились.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом принятых на себя обязательств, внесения платежей по кредиту в счет оплаты задолженности, а также не представлен контррассчет суммы задолженности.

Указанный расчет истца сомнений в правильности не вызывает.

При таких обстоятельствах суд считает установленным факт наличия у ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной линии XXX от XX.XX.XXXX в размере 220 479 руб. 40 коп.

При таком положении, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в сумме 220 479 руб. 40 коп., в которую входит задолженность по основному долгу - 188 973 руб. 64 коп., задолженность по процентам – 30 172 руб. 61 коп., штрафные проценты – 1 333 руб. 15 коп.

В силу ч.5 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации резолютивная часть решения суда должна содержать указание на распределение судебных расходов.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2 718 руб. 40 коп., что подтверждается представленным платежным поручением XXX от XX.XX.XXXX, при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 659 руб. 21 коп., что подтверждается представленным платежным поручением XXX от XX.XX.XXXX (л.д.8, 9).

При таком положении, принимая во внимание удовлетворение иска истца в полном объеме, руководствуясь ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 404 руб. 79 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 220 479 руб. 40 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 188 973 руб. 64 коп., просроченные проценты в размере 30 172 руб. 61 коп., штрафные проценты в размере 1333 руб. 15 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5404 руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга.

Председательствующий