Решение от 29.11.2017 по делу № 2-5463/2017 от 16.11.2017

Дело № 2-5463/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск                                                                                                            29 ноября 2017 года

Кировский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Зинченко Ю.А.,

при секретаре Беловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного договора истец обязался предоставить ответчикам кредит в размере 1 200 000 руб. под 18,5 % годовых со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 1 200 000 руб. на текущий счет заемщика № банковским ордером №. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 и ФИО2 не исполнили взятые на себя обязательства: допустили просрочку по выплатам в соответствии с расчетом суммы задолженности. В связи с тем, что заемщики своевременно не уплатили часть кредита, банк направил в адрес ответчиков письменное требование о необходимости исполнить свои обязательства и произвести досрочное погашение суммы кредита. Однако обязательство исполнено не было. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 234 324 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 1 151 209 рублей 71 копейка, просроченный основной долг – 8 243 рубля, проценты за пользование кредитом 108 121 рубль 68 копеек, неустойка – 6 750 рублей. В соответствии с п. 2.1 кредитного соглашения, рыночная стоимость предмета залога: жилого дома общей площадью 143,9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельного участка площадью 990 кв. м., кадастровый №, составляет 3 600 000 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 2 880 000 рублей, как 80% от рыночной.

Просят взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 234 324 рублей, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца государственною пошлину, в размере 14 572 рубля. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 143,9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, площадью 990 кв. м., кадастровый №, местоположение установлено в 185 м. восточнее относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: <адрес>. Установить начальную продажную стоимость в размере 2 880 000 рублей, установить способ реализации предмета залога – реализация на торгах.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» и ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор № (л.д. 13-21), по условиям которого банк предоставил ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 1 200 000 руб. под 18,5% годовых. Полная стоимость кредита составляет 20,62 %.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1 Соглашения, кредит предоставлялся исключительно на цели: приобретение жилого дома, состоящего их 2 этажей, 4 жилых комнат, общей площадью 143,9 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> расположенного на земельном участке, площадью 990 кв. м., местоположение установлено в 185 м. восточнее относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: <адрес>, общей стоимостью 3 600 000 руб., по договору купли-продажи.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ банковским ордером № на счет № заемщикам ФИО1, ФИО2 сумму кредита в размере 1 200 000 руб. (л.д. 22).

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к договору. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами.

Согласно графика платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж ответчика должен составлять 20 032 руб. 86 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 24 317 руб. 81 коп. (л.д. 20-21).

В соответствии с п.п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности, в том числе: обязанность в срок возвращать кредит.

Судом установлено, что заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств, выразившиеся в неуплате основного долга и процентов.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Согласно расчету сумма задолженности ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 234 324 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 1 151 209 рублей 71 копейка, просроченный основной долг – 8 243 рубля, проценты за пользование кредитом 108 121 рубль 68 копеек, неустойка – 6 750 рублей (л.д. 11-12).

Расчет задолженности представлен в материалы дела, который суд признает правильным, соответствующим условиям кредитного договора, стороной ответчика не опровергнут. Каких-либо возражений, контр-расчета ответчиками ФИО1 и ФИО2 в материалы дела также не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что поскольку ФИО1 и ФИО2 были нарушены обязательства по заключенному кредитному договору, указанное обстоятельство, в силу ст. 811 ГК РФ, является основанием для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика возврата суммы кредита с уплатой причитающихся процентов.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является – ипотека недвижимого имущества в силу закона, страхование риска, связанного с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки, страхование жизни и здоровья заемщика (п. 5.2 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 с одной стороны, и ФИО1, ФИО2 с другой, заключен договор купли-продажи объектов недвижимости (л.д. 23-25), согласно которому ФИО1 и ФИО2 купили в собственность у ФИО5 жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, местоположение установлено в 185 м. восточнее относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: <адрес>, общей стоимостью 3 600 000 руб.

Согласно п. 6 договора купли-продажи недвижимое имущество приобретается покупателями частично за счет собственных средств в размере 2 400 000 руб. и частично за счет кредитных средств в размере 1 200 000 руб., предоставленных покупателям по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между покупателями и АО «Россельхозбанк».

На момент подписания договора земельный участок оценивается в 953 000 руб., жилой дом оценивается в 2 818 000 руб. (п. 4 договора купли-продажи).

В соответствии с п. 16 договора купли-продажи недвижимое имущество, приобретаемое покупателем по договору купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки недвижимое имущество будет в полном объеме находиться в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку недвижимого имущества, в обеспечение всех обязательств покупателя по кредитному договору.

13.04.2015 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков на жилой дом на основании договора купли – продажи от 07.04.2015г. (с возникновением ипотеки в силу закона) (л.д. 26).

13.04.2015 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков на земельный участок на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ (с возникновением ипотеки в силу закона) (л.д. 27).

Согласно статье 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома, или квартиры.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам статьи 54 названного закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального Закона.

Согласно положениям части 2 статьи 50 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Судом установлено, что согласно договору купли-продажи рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, которые являются предметом залога, составляет 3 600 000 руб. Стоимость предмета залога сторонами не оспаривается. Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, суду ответчиками не представлено.

По правилам п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом..

При этом требований истца об установлении начальной продажной стоимости объектов недвижимости в размере 2 880 000 рублей, то есть 80 % от рыночной не подлежат удовлетворению, так как отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости в материалы гражданского дела суду не представлен.

На основании изложенного, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению и устанавливает на объекты недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, местоположение установлено в 185 м. восточнее относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: <адрес>, начальную продажную стоимость в сумме 3 600 000 рублей.

Учитывая изложенное, суд находит возможным взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 07.04.2015г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 234 324 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 1 151 209 рублей 71 копейка, просроченный основной долг – 8 243 рубля, проценты за пользование кредитом 108 121 рубль 68 копеек, неустойка – 6 750 рублей.

Кроме того, находит основания для обращения взыскания с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 600 000 руб. на жилой дом, общей площадью 143,9 кв.м., кадастровый №, этажность:2, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок, площадью 990 кв.м., кадастровый №, местоположение установлено в 185 м. восточнее относительно жилого дома, имеющего почтовый адрес: <адрес>, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков, в равных доля, подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 572 руб., по 7 286 руб. с каждого.

руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1 234 324 ░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 151 209 ░░░░░░ 71 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 8 243 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 108 121 ░░░░░ 68 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ – 6 750 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 143,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░:2, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 990 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ 185 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 600 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 7 286 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░