Решение по делу № 2-1304/2024 от 01.08.2024

УИД 77RS0031-02-2024-002230-07

Дело № 2-1304/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2024 года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Широбоковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Бакиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Королеву Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Королеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.12.2020 года между Королевым А.Н. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №ИФ-0545649857/501506З554. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 063 180,00 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 22 350,00 рублей; срок кредита - 120 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 17,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий 17,6% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора; обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке №ИФ-0545649857/5015063554 от 19.12.2020 г. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 063 180,00 рублей на текущий счет Ответчика №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 31.08.2023 г. в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 06.11.2023 г. составляет в общей сумме 1 039 903,62 рублей, включая: 946 523,48 рублей - сумма основного долга; 88 398,82 рублей - сумма просроченных процентов; 4 981,32 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в размере 2 308 513, 60 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1039 903,62 рублей, включая: 946 523,48 рублей - сумма основного долга; 88 398,82 рублей - сумма просроченных процентов; 4981,32 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 946 523,48 рублей, начиная с 07.11.2023 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1034922,30 рублей, начиная с 07.11.2023 г. до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2308513,60 рублей. Взыскать с ответчика расходы по оплате Отчета об оценке № 2021-04/1250(1794/2023) от 21.11.2023 г. в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 399, 52 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, не явился.

Ответчик Королев А.Н., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, причины неявки не сообщил, рассмотреть дело без его участия не просил, возражений не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, против чего представитель истца не возражал.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет за это ответственность.

Согласно абзаца 1 пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Вместе с тем лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 401 Гражданского кодекса РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

Как установлено в судебном заседании, что 19.12.2020 года между Королевым А.Н. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №ИФ-0545649857/501506З554 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор между сторонами был заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 063 180,00 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 22 350,00 рублей; срок кредита - 120 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 17,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий 17,6% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 063 180,00 рублей на текущий счет Ответчика №.

Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету.

Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между АО «Тинькофф Банк» и Королевым А.Н. 19.12.2020 г. был заключен Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №0545649857. Предметом залога недвижимого имущества (ипотеки) является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Требование ответчиком не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 1 039 903,62 рублей, включая: 946 523,48 рублей - сумма основного долга; 88 398,82 рублей - сумма просроченных процентов; 4 981,32 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчёт задолженности, судом проверен. Суд считает представленный расчёт по размеру задолженности правильным.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений, относительно заявленных исковых требований ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания требовать от ответчика возврата суммы задолженности вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика денежных средств в размере 1 039 903,62 рублей, включая: 946 523,48 рублей - сумма основного долга; 88 398,82 рублей - сумма просроченных процентов; 4 981,32 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2308513,60 рублей.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

Как установлено судом, обеспечением по Кредитному договору является Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №0545649857, предметом залога недвижимого имущества (ипотеки) является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Так, стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № 2021-04/1250 (1794/2023) от 21.11.2023 г., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 2885642,00 рублей.

В соответствии вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 885642,00 рублей х 80% = 2308513,60 рублей.

Поскольку ответчиком обязательства перед банком не выполняются, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 43, 7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 308 513, 60 рублей.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» были понесены расходы на оплату услуг оценки в размере 5 000 рублей, согласно платежному поручению №27 от 04.12.2023 г.

Кроме того, АО «Тинькофф Банк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 19 399, 52 рублей, согласно платежному поручению №139 от 11.01.2024 г.

Указанные расходы являются обоснованными и связаны с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Королеву Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Королева Андрея Николаевича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору №ИФ-0545649857/501506З554 от 19.12.2020 года в размере 1 039 903,62 рублей, включая: 946 523,48 рублей - сумма основного долга; 88 398,82 рублей - сумма просроченных процентов; 4981,32 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 946 523,48 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1034922,30 рублей, начиная с 07.11.2023 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2308513,60 рублей.

Взыскать с Королева Андрея Николаевича (ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате Отчета об оценке № 2021-04/1250(1794/2023) от 21.11.2023 г. в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 399, 52 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 05 сентября 2024 г.

Судья                                Т.А. Широбокова