Решение по делу № 2-1143/2020 от 02.03.2020

Дело №2-1143/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года                             г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Легкового В.В.,

при секретаре Зинатуллиной Р.Р.,

с участием истца Гатиной С.М.,

представителя истца- Музыка Т.П.(по устному ходатайству);

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гатина С.М. к СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов                    

УСТАНОВИЛ:                            

ДД.ММ.ГГГГ от онкологического заболевания скончалась ФИО1 (далее Заемщик, Застрахованное лицо), ранее получившая кредит в ПАО «Сбербанк» (далее Страхователь, Выгодопробретатель) и являющаяся участником программы добровольного страхования жизни в СК «Сбербанк страхование жизни» (далее Страховщик).

К качестве наследника Гатина С.М., дочь ФИО1, (далее Истец) обратилась в суд с иском к СК «Сбербанк Страхование жизни» (далее Ответчик), которое ею было уточнено и в котором она просит взыскать с СК «Сбербанк Страхование жизни» страховое возмещение в размере долга по кредиту на момент смерти в сумме <данные изъяты> рубля в счет погашения кредита перед ПАО «Сбербанк», страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей в ее пользу, неустойку в сумме <данные изъяты> руб., моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>% от взысканной суммы, затраты на оказание юридических услуг в сумме <данные изъяты> рублей

Исковые требования обоснованы тем, что наследодатель ФИО1 была застрахована по добровольному виду страхования жизни в СК «Сбербанк страхование жизни» на период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - смерть Заемщика ФИО1.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составил <данные изъяты>. После этого она Гатина С.М., как дочь ФИО1, вступив в права наследования, обратилась в СК «Сбербанк Страхование жизни» по поводу наступления страхового случая, представила документы. Также оповестила ПАО Сбербанк. В связи с затягиванием страховой выплаты по вине СК «Сбербанк Страхование жизни», задолженность по кредитному договору увеличилась. Согласно ГК РФ в случае наступления страхового случая начисление процентов по кредитному договору приостанавливается. Ответственность по погашению задолженности по кредитному договору переходит к Выгодоприобретателю, т.е к ПАО Сбербанку. В связи со смертью Заемщика выгодоприобретатель самостоятельно обязан был обратиться к Страховщику о выплате страхового возмещения, чего им сделано не было по настоящее время. ПАО «Сбербанк» незаконно требует с нее оплаты задолженности по кредиту, заемщиком, которого являлась ее мать. В договоре страхования указаны страховые риски, «Смерть, инвалидность 1и 2 группы по любой причине». Считает, что отказ Страховщиком в выплате страхового возмещения является не законным и нарушает права Страхователя на получение страховой выплаты. На основании условий договора ( пункт 3.2.1.1) страховым случаем является смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица.

В соответствии с данным пунктом ФИО1 была застрахована с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховой случай произошел ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором страхования и свидетельством о смерти, что по условиям договора является страховым случаем, влекущим выплату банку страхового возмещения.

При заключении кредитного договора Банк принял на себя обязательства по включению ФИО1 в реестр застрахованных лиц и направлению указанной информации в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с перечислением соответствующей страховой премии. За подключение к Программе страхования заёмщиком уплачена соответствующая премия. В соответствии с Программой страхования выгодоприобретателем должен являться Банк, выплата страхового возмещения направляется исключительно на погашение задолженности заёмщика перед Банком. Таким образом, договор страхования в данном случае заключается в интересах заёмщика и за его счёт

Истец и ее представитель Музыка поддержали уточненные исковые требования, пояснив, что наступил предусмотренный договором страховой случай, в связи с чем задолженность по кредиту банку должна выплатить страховая организация. От них скрывали документы по страхованию, их удалось получить только в ходе рассмотрения дела в суде.

Ответчик СК «Сбербанк Страхование жизни», 3-е лицо ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ-24»,ООО «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, представлены отзывы на заявленные исковые требования.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, на месте определил провести судебное заседание в отсутствии не явившихся лиц по делу.

Суд, изучив доводы иска, выслушав Истца, его представителя, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими отказу.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).В силу приведенных правовых норм, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В судебном заседании установлено, что     между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ                                 В соответствии с условиями кредита «Потребительский кредит» Заемщик получила кредит в размере <данные изъяты> руб. и приняла на себя обязательство своевременно возвратить полученный кредит, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, и Заемщик был подключен к программе страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», что подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц (Приложение № к полису № от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок действия договора страхования жизни с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Банк подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Уральский с Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в котором выразила согласие быть застрахованной по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", просила включить ее в список застрахованных лиц.

В соответствии с заявлениями на страхование, ФИО1 выразила согласие с тем, что ПАО Сбербанк будет являться Выгодоприобретателем по договору страхования в рамках остатка задолженности при наступлении страхового случая (п. 4 Заявления на страхование).

В силу п. 1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика под задолженностью застрахованного лица по кредитам является остаток суммы по потребительскому кредиту, включающей в себя задолженность по основному долгу и начисленные проценты.                                                      Банк вправе претендовать на страховую выплату в том размере в случае признания события страховым случаем.                            Согласно п. 3.10 Условий, обязанность по предоставлению документов в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, лежит на наследнике. Для получения страховой выплаты необходимо представить страховщику документы, которые имеются только у родственников или наследников (свидетельство о смерти, справка о смерти, выписка из амбулаторной карты и т.д.)

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла (актовая запись отдела ЗАГ<адрес> РБ о смерти №).                             ДД.ММ.ГГГГг. Гатина С.М. получено нотариальное свидетельство о праве на наследство по закону к имуществу наследодателя ФИО1    Согласно п. 1 Заявлений на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями являются,

при расширенном страховом покрытии:

-смерть Застрахованного лица по любой причине;

-установление инвалидность 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни;

установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая;

установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни.

При этом, согласно п. 1.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения заявления имело или имеет следующие заболевания: «Онкологическое заболевание», то договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях базового страхового покрытия: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из представленных документов следует, что до даты заполнения заявления на страхование, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 установлен диагноз: «В1 шейки матки гр. II» (Выписка из амбулаторной карты больного, выданная ГБУЗ «РБ ГКБ №»).                                            В дело представлены документы, согласно которым ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ стала получать лечение виде химиотерапии и др.

Следовательно, договор страхования в отношении ФИО1 был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

В то же время, согласно посмертного эпикриза от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилось: «<данные изъяты> наступила в результате заболевания.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В заявлении на страхование ФИО1 письменно подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены, и с которыми она была ознакомлена до подписания заявления.        Суд учитывает, что до страхования по полису № от ДД.ММ.ГГГГ. она неоднократно участвовала в программах страхования.

Учитывая то, что ФИО1 умерла от онкологического заболевания, то страховое событие, а, следовательно, и страховой случай не наступили, поэтому оснований для взыскания страхового возмещения не имеется, а потому в иске наследнику Гатина С.М. следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 191 - 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Гатина С.М. к СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов     отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения                                            

Судья                            В.В. Легковой