Решение по делу № 2-3592/2022 от 07.07.2022

29RS0018-01-2021-002516-70

Дело № 2-3592/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Новиковой Е.Н.,

при секретаре судебных заседаний Коваленко И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Полутовой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Полутовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115571,18 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3511,42 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Полутовой Ю.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 45000 руб. под 51,1% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи чем у нее образовалась задолженность. Поскольку направленное в адрес ответчика требование о незамедлительном погашении суммы задолженности не было исполнено, банк обратился в суд с данным иском.

Истец ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Полутова Ю.А. и ее представитель Ружников Е.С. в судебном заседании с требованиями не согласились, ответчик указала, что она вносила денежные средства в счет погашения долга по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, затем у банка была отозвана лицензия, и она не знала, куда вносить денежные средства. После вынесенного заочного решения у нее списали денежные средства в счет исполнения данного решения в сумме 119 082,60 руб. Кроме того просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении требований отказать.

Выслушав ответчика и представителя ответчика Ружникова Е.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Полутовой Ю.А. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 45000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 51,1% годовых.

Кредит заемщику банком выдан ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается и подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету заемщика.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязуется ежемесячно погашать плановую сумму в размере 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно), при этом проценты начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности – в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (проценты не начисляются).

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязательство по предоставлению ответчику кредитных денежных средств исполнило в полном объеме. В свою очередь ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 174700,51 руб., из них: 31794,75 руб. сумма основного долга; 48752,32 руб. сумма процентов; 94153,44 руб. штрафные санкции.

Истцом при подаче иска самостоятельно уменьшена сумма штрафных санкций, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России до суммы 35024,11 руб. Таким образом, истец заявляет к взысканию с ответчика 115571,18 руб., их них: 31794,75 руб. сумма основного долга; 48752,32 руб. сумма процентов; 35024,11 руб. штрафные санкции (сниженные).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (АО) открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (АО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ОАО АКБ «Пробизнесбанк», от имени которого действовал конкурсный управляющий, ответчику Полутовой Ю.А. направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ о незамедлительном погашении суммы задолженности по кредитному договору.

Требование в полном объеме не исполнено, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения, в связи с чем образовалась задолженность.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующему.В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Согласно пп.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Следовательно, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.При этом следует учитывать положения п. 1 ст. 204 ГК РФ, согласно которым срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 4.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района города Архангельска вынесен судебный приказ № о взыскании с Полутовой Ю.А. в пользу ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа сдано на почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ.Определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района города Архангельска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен. Истец обратился в суд с настоящим иском, направив его почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказаТаким образом, поскольку истец обратился за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то им не пропущен срок ДД.ММ.ГГГГ.Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по платежам, подлежащим внесению в период ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга составила 29326,46 руб.; сумма процентов 43120,31 руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг в размере 31022,60 руб.; штрафные санкции на просроченные проценты в размере 62670,99 руб.Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 166140,36 руб., в том числе: сумма основного долга –29326,46 руб., сумма процентов –43120,31 руб., штрафные санкции –93693,59 руб.В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.В соответствии с разъяснениями пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).Поскольку истцом при подаче иска самостоятельно уменьшена сумма штрафных санкций в размере 94153,44 руб., исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, до суммы 35024,11 руб., суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, приходит к выводу об уменьшении суммы штрафных санкций до 35000 руб.Учитывая изложенное, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору№ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности в размере 107446,77 руб., в том числе: сумма основного долга – 29326,46 руб., сумма процентов –43120,31 руб., штрафные санкции – 35000 руб.

В остальной части исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности, о котором заявил ответчик.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3348,94 руб.

Вместе с тем, поскольку согласно представленным в материалы дела сведениям, в рамках возбужденного исполнительного производства и принудительного исполнения заочного решения суда по гражданскому делу № судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> с ответчика взыскана сумма задолженности в размере 119 082,60 руб., в указанной части решение суда необходимо не приводить в исполнение.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Полутовой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Полутовой Ю. А. (№) в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности в размере 107446,77 руб., в том числе: сумма основного долга – 29326,46 руб., сумма процентов –43120,31 руб., штрафные санкции – 35000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3348,94 руб.

В связи полной оплатой ответчиком суммы задолженности в размере 119 082,60 руб., в указанной части решение суда не приводить в исполнение.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2022 года.

Председательствующий          Е.Н. Новикова