Решение по делу № 2-453/2018 от 04.04.2018

Дело №2-453/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Светлогорск          2 октября 2018 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе судьи Ганина В.А., при секретаре судебного заседания Андреевой С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» к ответчикам Капралю И.М. и Капраль Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратился с иском в суд о солидарном взыскании с ответчиков Капраля И.М. и Капраль Н.И. задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> в сумме 59759 евро 56 центов, в том числе: основного долга - 54575 евро 73 цента, просроченных процентов - 4374 евро 68 центов, пени по кредиту - 809 евро 15 центов;

-обращении взыскание на заложенное недвижимое имущество - нежилое помещение <№> общей площадью 78,4 кв. м, находящегося по адресу: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности Капралю И.М.

-определении способа продажи заложенного недвижимого имущества - с публичных торгов и установлении начальной продажной цены указанного заложенного недвижимого имущества в размере 80% рыночной стоимости,определенной в Заключении эксперта <№> от <Дата> об оценке рыночной стоимости нежилого помещения, - 2668000 рублей;

-взыскании в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере 29007 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что <Дата> между и Закрытым акционерным обществом инвестиционно-коммерческим банком "ЕВРОПЕЙСКИЙ" и Капралем И.М. был заключен Кредитный договор <№>. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк принял на себя обязательство по предоставлению Ответчику кредита в сумме 120 000 евро сроком по <Дата> с уплатой 12 % процентов годовых, с ежемесячным платежом по кредиту в размере 3 985,72 евро 72 центов, датой внесения ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца. Кредит был предоставлен Ответчику на погашение задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору <№> от <Дата>.К Кредитному договору были заключены дополнительные соглашения: <№> от <Дата> об изменении порядка уплаты ежемесячных платежей, <№> от <Дата> об изменении порядка уплаты ежемесячных платежей и пролонгации Кредитного договора на срок по <Дата>, <№> от <Дата> об изменении порядка уплаты ежемесячных платежей и изменении величины полной стоимости кредита, <№> от <Дата> об изменении очередности погашения задолженности по Кредитному договору и пролонгации Кредитного договора на срок по <Дата>, в соответствии с пунктом 2,1, Кредитного договора денежные средства 8 сумме 120000 евро были предоставлены Ответчику 1 в безналичной форме путем перечисления на его счет в Банке, что подтверждается выписками из счетов. В силу пункта 4,4. Кредитного договора, Заемщик погашает кредит и уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты в сумме и в сроки, указанные в Кредитном договоре и Приложении <№> к нему.Как следует из пункта 7,2. Кредитного договора и Приложения <№> к Кредитному договору, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает пени из расчета 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктами 5,1.1., 6.4.1, Кредитного договора при наличии у Заемщика просроченной задолженности свыше 5 дней по выплате основного долга и/или процентам за пользование кредитом, а также несоблюдении условий Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору,

В нарушение статьи 819 ГК РФ, пункта 4.1. Кредитного договора Капраль И.М. с сентября 2017 года перестал должным образом исполнять обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. Предпринятые Банком меры к внесудебному урегулированию конфликтной ситуации положительных результатов не принесли - <Дата> в адрес Ответчика было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (исх. <№>и). В указанный в требовании срок и по настоящее время обязательства ответчиками не исполнены.

По состоянию на <Дата> задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет: 59759,56 евро, что эквивалентно 4161303,17 рублям по курсу ЦБ РФ на <Дата> (сумма в рублях указана для расчета размера государственной пошлины), в том числе:

основной долг - 54 575,73 евро 73 цента;

просроченные проценты - 4 374,68 евро 68 центов;

пени по кредиту -809,15 евро 15 центов.

В целях обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору <Дата> между Истцом и Капраль Н.И. был заключенДоговор поручительства <№>/П.Согласно пунктам 1.2, и 2.1. указанного Договора поручительства Поручительнесет солидарнуюответственность перед Банком по обязательствам Заемщика по Кредитному договору.В силу пункта 2.1. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед кредитором заисполнение обязательств в том же объеме, как и Заемщик.

Согласно пункту 2.2. указанного Договора поручительства, если при наступлении сроков платежа,установленных Кредитным договором Заемщиком не будет уплачена кредитору сумма кредита и/илипроценты за пользование кредитом, Поручитель обязуется исполнить все обязательства Заемщика покредиту и процентам, а также штрафным санкциям.

По мере заключения дополнительных соглашении к Кредитному договору был заключен ряддополнительных соглашении к Договору поручительства, отражающих изменения основногообязательства. В связи с наличием у Заемщика задолженности по Кредитному договору <Дата> в адресПоручителя было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитномудоговору (исх. <№>и), в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погаситьзадолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору. Однако требование Банка былооставлено без удовлетворения.

Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору <Дата>, между Заемщиком (он же Залогодатель) и Банком был заключен Договор об ипотеке, согласно которому (пункт 1.2.) в залог Банку передано принадлежащее на праве собственности Залогодателю недвижимое имущество - нежилое помещение Литер III из Литеры А, кадастровый <№>, общей площадью 78,4 кв.м, находящегося по адресу: <Адрес>.

Согласно пунктам 2.1., 2.2. Договора об ипотеке ипотекой обеспечивается надлежащее исполнение обязательств Заемщика перед Банком, как кредитором по Кредитному договору в том объеме, который они будут иметь к моменту удовлетворения, Пунктом 8 Договора об ипотеке установлено, что договор действует до даты полного исполнения обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору. По мере заключения дополнительных соглашении к Кредитному договору был заключен ряд дополнительных соглашении к Договору об ипотеке, отражающих изменения основного обязательства. Согласно Отчета ООО «Оценка и Консалтинг» <№> от <Дата> рыночная стоимость объекта недвижимости - нежилого помещения составляет 4400 000 рублей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуютсяпредоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуетсявозвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрена законом или договором займа, заимодавец имеет право наполучение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, При отсутствии иногосоглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцуполученную сумму займа в срок у в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиямиобязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев,предусмотренных законом или Договором.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченногопоручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручительотвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек повзысканию долга и других убытков кредитора, вызванных: неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательстводолжником.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всехдолжников совместно, тан и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательство по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу части 2 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, в соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» Залогодержатель вправе обратить взыскание но имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущество, требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» прекратило свою деятельность в результате реорганизации в форме присоединения его к ПАО «Банк «Санкт-Петербург» <Дата>. В настоящее время правопреемником ЗАО ИНБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» в результате универсального правопреемства является ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Колесникова Т.С. заявленные требования поддержала в полном объеме, подтвердив изложенные в иске доводы.

Ответчики Капраль И.М. и Капраль Н.И. в суд не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены.

Представитель ответчика Капраль И.М. по доверенности Сызин С.А. в судебном заседании не возражает против иска и начисленных истцом сумм платежей, но просит отсрочить реализацию указанного заложенного недвижимого имущества на шесть месяцев, то есть до <Дата>, так как до этого периода истец намерен выплатить весь образовавшийся долг.

Суд, выслушав сторона и исследовав доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <Дата> между и Закрытым акционерным обществом инвестиционно-коммерческим банком "ЕВРОПЕЙСКИЙ" и Капралем И.М. был заключен Кредитный договор <№>.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк принял на себя обязательство по предоставлению Ответчику кредита в сумме 120000 евро сроком по <Дата> с уплатой 12 % процентов годовых, с ежемесячным платежом по кредиту в размере 3985,72 евро, датой внесения ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца. Кредит был предоставлен Ответчику на погашение задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору <№> от <Дата>.

К Кредитному договору были заключены дополнительные соглашения: <№> от <Дата> об изменении порядка уплаты ежемесячных платежей, <№> от <Дата> об изменении порядка уплаты ежемесячных платежей и пролонгации Кредитного договора на срок по <Дата>, <№> от <Дата> об изменении порядка уплаты ежемесячных платежей и изменении величины полной стоимости кредита, <№> от <Дата> об изменении очередности погашения задолженности по Кредитному договору и пролонгации Кредитного договора на срок по <Дата>.

В соответствии с пунктом 2.1. Кредитного договора денежные средства в сумме 120000 евро были предоставлены Капраль И.М. в безналичной форме путем перечисления на его счет в Банке, что подтверждается выписками из счетов (л.д. 48-64).

В силу пункта 4.4. Кредитного договора, Заемщик погашает кредит и уплачивает начисленные за пользование кредитом проценты в сумме и в сроки, указанные в Кредитном договоре и Приложении <№> к нему.

Как следует из пункта 7.2. Кредитного договора и Приложения <№> к Кредитному договору, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты начисленных процентов, Заемщик уплачивает пени из расчета 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктами 5.1.1., 6.4.1, Кредитного договора при наличии у Заемщика просроченной задолженности свыше 5 дней по выплате основного долга и/или процентам за пользование кредитом, а также несоблюдении условий Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил ответчику Капраль И.М. кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счет <№> (л.д. 48-64).

Согласно условиям Кредитного договора Клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <№>.

В целях обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору <Дата> между Истцом и Капраль Н.И. был заключенДоговор поручительства <№> /П.

Согласно пунктам 1.2, и 2.1. указанного Договора поручительства Поручительнесет солидарнуюответственность перед Банком по обязательствам Заемщика по Кредитному договору.В силу пункта 2.1. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед кредитором заисполнение обязательств в том же объеме, как и Заемщик.

Согласно пункту 2.2. указанного Договора поручительства, если при наступлении сроков платежа,установленных Кредитным договором Заемщиком не будет уплачена кредитору сумма кредита и/илипроценты за пользование кредитом, Поручитель обязуется исполнить все обязательства Заемщика покредиту и процентам, а также штрафным санкциям.

По мере заключения дополнительных соглашении к Кредитному договору был заключен ряддополнительных соглашении к Договору поручительства, отражающих изменения основногообязательства. В связи с наличием у Заемщика задолженности по Кредитному договору <Дата> в адресПоручителя было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитномудоговору (исх. <№>и), в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погаситьзадолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору. Однако требование Банка былооставлено без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением Капраль И.М. своих обязательств по договору, Банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчикам требование от <Дата> о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которая ответчиками оставлена без удовлетворения (л.д.40).

ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» прекратило свою деятельность в результате реорганизации в форме присоединения его к ПАО «Банк «Санкт-Петербург» <Дата>. В настоящее время правопреемником ЗАО ИНБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» в результате универсального правопреемства является ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

При допущенных ответчиком нарушениях обязательств, принятых на себя по кредитному договору, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в силу положений ст.811 ГК РФ, вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на <Дата> составляет: 59759,56 евро, что эквивалентно 4161303,17 рублям по курсу ЦБ РФ на <Дата>, в том числе:

основной долг - 54 575,73 евро;

просроченные проценты - 4 374,68 евро;

- пени по кредиту -809,15 евро.

Суд считает указанный расчет истца о задолженности ответчиков по кредитному договору правильным, и поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, то требования банка о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности являются обоснованными.

Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору <Дата>, между Заемщиком (он же Залогодатель) и Банком был заключен Договор об ипотеке, согласно которому (пункт 1.2.) в залог Банку передано принадлежащее на праве собственности Залогодателю недвижимое имущество - нежилое помещение <№> общей площадью 78,4 кв. м, находящегося по адресу: <Адрес>.

Согласно пунктам 2.1., 2.2. Договора об ипотеке ипотекой обеспечивается надлежащее исполнение обязательств Заемщика перед Банком, как кредитором по Кредитному договору в том объеме, который они будут иметь к моменту удовлетворения, Пунктом 8 Договора об ипотеке установлено, что договор действует до даты полного исполнения обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору. По мере заключения дополнительных соглашении к Кредитному договору был заключен ряд дополнительных соглашении к Договору об ипотеке, отражающих изменения основного обязательства. Согласно Отчета ООО «Оценка и Консалтинг» <№> от <Дата> рыночная стоимость объекта недвижимости - нежилого помещения составляет 4400000 рублей.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.ст. 340, п.2 341, 348-350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание, что заемщик допустил неоднократное нарушение обязательств кредитного договора по внесению ежемесячных платежей и тем самым создал задолженность перед банком, которую по настоящее время не погасил, то требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает подлежащим удовлетворению в силу вышеназванных норм ГК РФ и кредитного договора, предусматривающего залог объекта недвижимого имущества.

Согласно положений п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (то есть во внесудебном порядке, который кредитным договором сторон не предусмотрен).

Суд считает необходимым определить способ продажи заложенного недвижимого имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной цены указанного заложенного недвижимого имущества в размере 80% рыночной стоимости,определенной в Заключении эксперта <№> от <Дата> об оценке рыночной стоимости нежилого помещения, т.е. в размере 2 668 000 рублей.

Рассмотрев заявление представителя ответчика Капраль И.М. о предоставлении отсрочки реализации указанного заложенного недвижимого имущества на шесть месяцев, суд в порядке ч.3 ст.54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018) считает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества до 01.04.2018, так как залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, и залог не связан с осуществлением Капраль И.М. и Капраль Н.И. предпринимательской деятельности; доказательств иного, истцом суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, которые подтверждаются платежным поручением <№> от <Дата> на сумму 29007 руб. (л.д.2)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ответчиков Капраля И.М. и Капраль Н.И. в пользу истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в сумме 59759 евро 56 центов, в том числе: основной долг - 54575 евро 73 цента, просроченные проценты - 4374 евро 68 центов, пени по кредиту - 809 евро 15 центов.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - нежилое помещение <№>, общей площадью 78,4 кв. м, находящегося по адресу: <Адрес>, принадлежащую на праве собственности Капралю И.М..

Определить способ продажи заложенного недвижимого имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанного заложенного недвижимого имущества в размере 80% рыночной стоимости,определенной в Заключении эксперта <№> от <Дата> об оценке рыночной стоимости нежилого помещения, - 2 668 000 рублей.

Отсрочить реализацию указанного заложенного недвижимого имущества на шесть месяцев, то есть до <Дата>.

Взыскать в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» с Капраля И.М. и Капраль Н.И. расходы истца по оплате госпошлины в размере 29007 руб., с каждого по 14503 руб. 50 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено <Дата>.

Наичистейшее облачко

СУДЬЯ        ГАНИН В.А.