Решение по делу № 2-1760/2024 от 02.04.2024

Дело № 2-1760/2024

24RS0028-01-2023-000346-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2024 года                                                                             г.Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска,

в составе председательствующего судьи Байсариевой С.Е.,

при секретаре Аксеновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Якушенко Я.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Нэйва» обратился в суд с иском к Якушенко Я.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Якушенко Я.С. заключен кредитный договор №<данные изъяты>, на основании которого на имя клиента был открыт банковский счет <данные изъяты>, выпущена кредитная банковская карта. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 40.000 руб. под 29,90% годовых. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, нарушала свои обязательства по своевременной оплате платежей, в результате чего, у нее образовалась задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования по вышеуказанному кредитному договору истцу ООО «Нэйва». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составил 103.258 руб. 16 коп., из которой задолженность по основному долгу составила 39.890 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов составила 62.479 руб. 44 коп., прочие платы составили в размере 887 руб. 83 коп. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления в суд, платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность в размере 103.258 руб. 16 коп., а также взыскать с ответчика Якушенко Я.С. в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,9% годовых ДД.ММ.ГГГГ включительно по дату полного фактического погашения кредита, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.265 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Якушенко Я.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим, получив лично судебную повестку, об уважительности причин неявки суду не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращалась.

Суд, изучив позиции сторон, исследовав материалы дела, находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Якушенко Я.С. заключен кредитный договор <данные изъяты> с выпуском кредитной карты. На основании кредитного договора на имя клиента был открыт банковский счет №<данные изъяты>, по условиям кредитного договора банк предоставил заемщику лимит овердрафта в размере 40.000 руб. под 29,90% годовых с условием внесения в счет исполнения кредитных обязательств ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Как следует из расчета задолженности и выписки движения денежных средств по счету, представленных ПАО «Промсвязьбанк», Якушенко Я.С. прекратила в одностороннем порядке исполнение обязательств по кредитному договору, платежи в счет погашения основного долга и процентов своевременно производить перестала, последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В результате нарушения Якушенко Я.С. условий договора по порядку внесения платежей, у нее образовалась задолженность перед банком, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 102.370 руб. 33 коп., из которой задолженность по основному долгу составила 39.890 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов составила 62.479 руб. 44 коп.

В силу ст. 56 ГПК РФ, доказательств оплаты ответчиком образовавшейся задолженности, суду не представлено.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, у банка возникло право требовать возврата с Якушенко Я.С. всей оставшейся задолженности по основному долгу, процентам.

Якушенко Я.С. в своем заявлении №227355429 на выдачу кредита, выразила свое согласие на уступку прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ПАО «Промсвязьбанк» передал по договору уступки прав (требований) №<данные изъяты> года с учетом дополнительного соглашения ДД.ММ.ГГГГ, истцу ООО «Нэйва» принадлежащие банку права (требования) по кредитному договору <данные изъяты> года, заключенному с Якушенко Я.С., в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе право требования уплаты основного долга, процентов.

С учетом изложенного, суд находит требования ООО «Нэйва» о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 39.890 руб. 89 коп., процентов в размере 62.479 руб. 44 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению, начисление данных платежей соответствует условиям кредитного договора, расчету задолженности и условиям договора уступки.

Кроме того, в соответствии с ч.3 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование суммой кредита подлежат взысканию с ответчика в пользу истца из расчета 29,9% годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности со ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

При этом, помимо исковых требований о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 39.890 руб. 89 коп., процентов в размере 62.479 руб. 44 коп., истцом ООО «Нэйва» заявлены исковые требования о взыскании с ответчика прочих плат (комиссий, расходов) в размере 887 руб. 83 коп. Однако, исковое заявление ООО «Нэйва» не содержит расчет, обоснование и правовую природу данных исковых требований. Кроме того, расчет исковых требований, представленный истцом (л.д.31) также не содержит ни наименование требуемых комиссий и расходов, ни обоснования их начислений. В свою очередь, договор уступки прав требований от 14ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между вышеуказанным Банком и истцом с учетом перечня передаваемых цедентом прав требования, также не содержит указаний о переуступке прочих плат (комиссий, расходов) в размере 887 руб. 83 коп. Содержащееся в договоре уступки от ДД.ММ.ГГГГ право требования судебных расходов Банка по оплате государственной пошлины в размере 889 руб. 03 коп. при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа может быть реализовано банком путем обращения к мировому судье с заявлением о возврате государственной пошлины при отмене судебного приказа и не являются прочими платежами, начисленными ответчику по кредитному договору, которые также не соответствуют и по сумме заявленным требованиям истца о взыскании прочих плат (комиссий, расходов). В связи с чем, исковые требования ООО «Нэйва» к ответчику о взыскании прочих плат (комиссий, расходов) в размере 887 руб. 83 коп. не подлежат удовлетворению в связи с их необоснованностью.

Ответчиком Якушенко Я.С. в судебном порядке заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Как указано в п. 18 данного Постановления, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п.5.5 Правил выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее по тексту Правила), клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода, на не позднее 2 (второго) календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п.3.17 Правил.

Согласно п.5.6.1 Правил, клиент обязан в течение платежного периода, но не позднее 2 (второго) календарного дня с даты окончания соответствующего платежного периода, уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.17 Правил.

Как следует из п.3.17 Правил, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчиваются в дату погашения задолженности по основному долгу.

При этом, отчетный период – период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия договора, кроме первого и последнего отчетного периода. Исчисление отчетного периода производится с первого и до последнего календарного дня месяца (обе даты включительно). Первый отчетный период исчисляется со дня заключения договора и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором заключен договор.

Платежный период – период времени, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным периодом, и заканчивающийся 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом (глава Правил «Термины и определения»).

Таким образом, при вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным ООО «Нэйва» требованиям начал исчисляться по каждому платежу отдельно.

Так, согласно выписке по счету, представленной Банком, последние операции по использованию кредитных денежных средств в пределах предоставленного лимита по вышеуказанному договору произведены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81-88). С учетом вышеуказанных положений Правил, минимальный платеж для исполнения кредитных обязательств составляет 5% от суммы основного долга (сумма основного долга 39.890 руб. 89 коп. х 5% = 1.994 руб. 54 коп. ежемесячно).

Таким образом, при последней операции по использованию кредита ДД.ММ.ГГГГ период истек ДД.ММ.ГГГГ, далее, по п.5.5 Правил, 2-й (второй) календарный день с даты окончания платежного периода (25 число следующего месяца за отчетным) является для последней операции от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно ДД.ММ.ГГГГ, когда должен быть внесен минимальный платеж в размере 1.994 руб. 54 коп. Далее, 27 числа каждого месяца также должен вноситься следующий минимальный платеж в размере 1.994 руб. 54 коп. и до погашения суммы основного долга, то есть в течение 20-ти месяцев (100% / 5%).

При этом судом учитывается, что ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Промсвязьбанк» поступило в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Якушенко Я.С. задолженности по вышеуказанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №91 в Центральном районе г.Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с Якушенко Я.С. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №91 в Центральном районе г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, судебная защита прав истца реализована последним с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая ходатайство ответчика Якушенко Я.С. о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из того, что кредитные обязательства должны исполняться ответчиком частями.

С настоящим иском ООО «Нэйва» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штампу на конверте с исковым заявлением), ранее с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору Банк обращался к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебная защита прав истца путем обращения Банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору реализована в период с ДД.ММ.ГГГГ (03 года 08 мес. 20 дней), на который срок исковой давности прерывается. Соответственно, трехлетний срок исковой давности с вычетом времени, затраченного истцом на судебную защиту права, на дату обращения с настоящим иском в суд, не истек по всем ежемесячным платежам по кредитному договору, таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен.

Так, по первому минимальному платежу, который должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (расчет срока внесения первого платежа по заявленному долгу указан выше), срок исковой давности истекает (период с ДД.ММ.ГГГГ года до даты обращения к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ составил 01 год 01 мес. 04 дня, далее вычет срока перерыва на судебную защиту по судебному приказу, далее с ДД.ММ.ГГГГ оставшийся срок исковой давности составил 01 год 10 мес. 26 дней) ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности. Соответственно и по более поздним минимальным платежам по кредиту, срок исковой давности также не истек.

В силу ст. 56 ГПК РФ, доказательств погашения суммы задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, с Якушенко Я.С. в пользу ООО «Нэйва» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 102.370 руб. 33 коп., из которой задолженность по основному долгу составила 39.890 руб. 89 коп., задолженность по уплате процентов составила 62.479 руб. 44 коп.

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3.247 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с Якушенко Я.С. (<данные изъяты>) в пользу ООО «Нэйва» (ИНН 7734387354) задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> года в размере 102.370 руб. 33 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 39.890 руб. 89 коп., задолженность по оплате процентов в размере 62.479 руб. 44 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.247 руб. 41 коп.

Взыскать с Якушенко Я.С. в пользу ООО «Нэйва» проценты по кредитному договору <данные изъяты> года, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 39.890 руб. 89 коп., по ставке 29,9% годовых, за период со ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу в размере 39.890 руб. 89 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Нэйва» к Якушенко Я.С., отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Решение принято в окончательной форме 10 июня 2024 года.

             Председательствующий                                                                Байсариева С.Е.