Решение по делу № 2-667/2019 от 15.01.2019

Дело **

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

18 апреля 2019 года                                                        ***

Железнодорожный районный суд ***

в составе :

председательствующего судьи                                                                Михайловой Т.А.,

при секретаре                                                                                 Сокольниковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Пром-Торг» к Овдиной С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Пром-торг» обратилось в суд с иском к Овдиной С.А. и, с учетом изменения исковых требований в порядке ст. 399 ГПК РФ, просило взыскать с ответчика на основании кредитного договора, заключенного ****. между ответчиком и их правопредшественником ОАО Банк ИТБ, задолженность в размере 7845675,17 руб. проценты за пользование кредитом в размере 27 % годовых на сумму 3299063,48 руб., начиная с ****. и по день полного возврата кредита, и пени в размере 0,05 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму 6 323084,49 руб., начиная с ****. и по день фактического исполнения решения суда; взыскать судебные расходы; обратить взыскание на предмет ипотеки, определив начальную продажную стоимость в 4 725000 руб.

Ответчик Овдина С.А. в судебное заседание не явилась; судебные повестки возвращены.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от **** **, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от **** **-п введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу которых неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания в силу ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **** между Коммерческим банком Инвесттрансбанк (АО) и ответчиком заключен кредитный договор. Ответчику предоставлен кредит в размере 3500 000 руб. на срок 60 месяцев под 27 % годовых с аннуитетным платежом – ежемесячно 96 666 руб. ; при этом согласно п. 1.2.1 в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по ежегодному предоставлению кредитору документа о доходе согласно п. **** договора, процентная ставка по кредиту уменьшается на 5 процентных пунктов. Согласно п. 1.2.4 на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 22 % годовых.

**** Коммерческий банк Инвесттрансбанк (АО) перечислил денежные средства в размере 3500 000 руб. ответчику.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,05 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, согласно п. 5.4 кредитного договора за каждый факт нарушения условий уплаты ежемесячного платежа заемщик уплачивает, неустойку в виде штрафа в размере 5000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) помещения, расположенного по адресу: ***, согласно договору об ипотеке от ****., выдана закладная.

**** Банк ИТБ (АО) передал права на Закладную ПАО АКБ "Балтика" на основании Договора N 2/ИТБ-РЦ путем проставления соответствующей передаточной записи в Закладной ; согласно условий договора, его предметом является передача закладных в собственность со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на Закладных отметок о новом владельце - Покупателе, на условиях и в порядке, указанном в настоящем договоре; затем неоднократно производилась продажа закладной и прав по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Так, ПАО АКБ "Балтика" **** передало право на Закладную ПАО АКБ "ЕНИСЕЙ"; ПАО АКБ "ЕНИСЕЙ" **** передало права по Закладной ООО "Вексельный центр "Аваль" на основании Договора N 28/ЕБФ-ВЦА, которое ****. заключило Договор уступки прав требования (цессии) N 01-5Ц16 с ООО "Пром-Торг" о передаче всех прав требования в полном объеме прав по кредитным договорам ; указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Таким образом законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец ООО "Пром-Торг". О данном обстоятельство ответчик была уведомлена.

Судом установлено, что ответчик Овдина С.А. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнила, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов.

Письмом от **** истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору; добровольно указанное требование исполнено не было.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность ответчика Овдиной С.А.    по кредитному договору составляет 7845675, 17 руб. Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности заемщика по кредиту, представленный истцом, судом проверен. Он признан соответствующим условиям договору и верным арифметически. Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из вышеуказанных требований закона, для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет ипотеки необходимо соблюсти одновременно два вышеперечисленных условия.

Как следует из материалов дела, Овдина С.А. в счет погашения кредита и уплаты процентов произвела платеж **** – 96 666 руб., платеж **** – 96 666 руб.., ****. – 668 руб., платеж ****. – 967—руб., платежи ****., ****. и ****. – по 97000 руб.    Далее погашение кредита не производилось. Допущение ответчиком Овдиной С.А. более чем трех просрочек в течение 12 календарных месяцев (а наличие таких просрочек подтверждено) дает истцу основание для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное, в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации права, на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст.77.1 этого Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80 % от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно пункту 1.4 договора об ипотеке N03\0059-15\54-лб от **** (л.д.22-23) стоимость предмета ипотеки составляет 4 725000 руб. ; данная стоимость, согласно условиям договора, применяется в качестве начальной продажной цены при обращении взыскания на заложенное имущество.

Однако суд считает, что предусмотренная соглашением начальная продажная цена заложенного имущества является заниженной, поскольку из отчета об оценке, представленного в материалы дела следует, что рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 9032 000 руб. Таким образом, с учетом требований пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена предмета залога должна составить 7225600 руб. ( 80 %).

        На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу ООО «ПРОМ-ТОРГ» с ответчика как с проигравшей стороны подлежат взысканию 35632,92 руб. в возмещение расходов по госпошлине. В остальной части госпошлина подлежат взысканию с ответчика, так как исковые требования были увеличены.

    Руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░.. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░-░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7845675,17 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░-░░░░" ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3299063,48 ░░░. ░ ░░░░░░░ 27 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ****. ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░-░░░░" ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,05% ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 323084,49 ░░░., ░░░░░░░ ░ ****. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:***, ░░░░░ ░░░░░░░░ 70,8 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ **, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7225600 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░-░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 35632,92 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17795,76 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ; ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ***.

░░░░░                 ░░░░░░░                   ░.░. ░░░░░░░░░