Решение по делу № 2-6526/2021 от 09.07.2021

Дело № 2 – 6526/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                07 сентября 2021 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре Лёгенькой Ю.С.,

с участием представителя ответчика Муравского ФИО.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» к Трофимовой ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 491, 30 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 9 545 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили указанный кредитный договор. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимся в Заявлении/Анкете-заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Откры1тие» физическими лицами потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит представлен на следующих условиях: сумма кредита – 785 000 руб., срок пользования кредитом – 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 21% годовых. В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил свои обязательства, открыл заемщику счет №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, представленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий договора, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств. Банк, заявляя свои требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся за период с 03.05.2018 по 22.06.2021, которая составляет 634 491, 30 руб., в том числе: сумма основного долга – 533 975, 71 руб., проценты за пользование кредитом – 79 312, 11 руб., пени – 21 203, 48 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, представитель ответчика по доверенности Муравский ФИО в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, полагает, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку оно подписано и подано лицом, не имеющим полномочий, а также просил применить срок исковой давности по обязательствам по выплате платежей со сроком 03.05.2018, 31.05.2018 и 02.07.2018.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 наименование организации РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Трофимовой ФИО. в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого, содержащимся в заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условиях, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическими лицами потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме – 785 000 руб., сроком на 84 месяца, процентная ставка по кредиту установлена в размере 21% годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, в порядке, установленном графиком платежей (далее – Кредитный договор).

Составными частями Кредитного договора являются Заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-54), Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 55-56), График платежей по договору (л.д. 57-58), Тарифы и Условия предоставления ОАО «Банк Открытие» физическими лицами потребительских кредитов (л.д. 64).

Заявление, Индивидуальные условия и График платежей подписаны ответчиком, своей подписью Заемщик подтвердил наличие у него вторых экземпляров документов: Индивидуальных условий, Графика платежей и ПСК, Условий, Тарифов по кредиту и Тарифов по текущему счету (л.д. 55).

Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 24.09.2014 (л.д. 63), выпиской из лицевого счета (л.д. 11) и не оспаривалось стороной ответчика.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей за весь срок действия договора составляет 84, размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составляет 17 909 руб., размер последнего платежа – 17 828, 79 руб., платежи осуществляются 24 числа каждого календарного месяца (л.д.55).

    Из представленных документов следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, платежи в счет возврата долга и уплаты процентов поступали с нарушением подписанного графика платежей, последнее погашение основного долга в размере 7 625, 99 руб. произведено 05.04.2018, процентов – 18.05.2018, после чего платежи прекратились, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11-49) и не оспаривалось стороной ответчика.

    Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности при просрочке Заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней (п. 5.11, 10.15 Условий)

Из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления, истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности за период 03.05.2018 по 22.06.2021, соответственно, учитывая, что последний платеж по Кредитному договору должен быть совершен согласно графика 24.09.2021, истец не требует от ответчика полного досрочного погашения задолженности, поэтому доводы стороны ответчика о не направлении ему требования о досрочном возврате долга необоснованны.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что ответчиком образовавшаяся за заявленный истцом период задолженность по Кредитному договору была погашена полностью либо частично, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ допустимых доказательств этому не представлено.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям, суд находит его частично обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических, платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с согласованным между сторонами графиком платежей, заемщик приняла обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование полученными денежными средствами в период с 24.10.2014 по 24.09.2021 аннуитетным платежом в сумме 17 909 руб., оплачиваемым 24 числа каждого месяца.

Таким образом, учитывая, что исковое заявление подано истцом в суд 05.07.2021 (л.д. 93), следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, которые должны быть погашены до 05.07.2018, а срок исковой давности по платежам, подлежащим оплате в течении трехлетнего периода, предшествующего обращению в суд, то есть с 05.07.2018, истцом не пропущен.

Учитывая, что первой датой внесения очередного платежа в июле 2018 года является 24.07.2018, а датой платежа в июне 2021 года является 24.06.2021, тогда как истцом заявлено взыскании суммы основного долга по состоянию на 22.06.2021, то сумма задолженности по основному долгу, подлежащая взысканию с ответчика в пределах срока исковой давности и заявленных истцом требований, исходя из графика платежей составит 434 676, 92 руб.

Дата внесения по графику	Сумма в погашение части долга
24.07.2018	9513,75
24.08.2018	9104,45
24.09.2019	9266,83
24.10.2018	9705,56
26.11.2018	9069,49
24.12.2018	10554,91
24.01.2019	9955,23
26.02.2019	9631,10
25.03.2019	11285,78
24.04.2019	10744,66
24.05.2019	10930,12
24.06.2019	10892,44
24.07.2019	11306,78
26.08.2019	10861,23
24.09.2019	11896,73
24.10.2019	11894,75
25.11.2019	11712,79
24.12.2019	12489,11
24.01.2020	12349,86
25.02.2020	12400,84
24.03.2020	13288,58
24.04.2020	13029,90
25.05.2020	13261,66
24.06.2020	13639,85
24.07.2020	13874,64
24.08.2020	13986,94
24.09.2020	14235,73
26.10.2020	14378,61
24.11.2020	14948,84
24.12.2020	15104,08
25.01.2022	15188,59
24.02.2021	15619,25
24.03.2021	16023,52
26.04.2021	15991,06
24.05.2021	16539,26
ИТОГО:	434 676, 92

Поскольку, согласно представленному стороной истца расчету (л.д. 8-10), задолженность по процентам в заявленном размере 79 312, 11 руб. рассчитана по состоянию на 15.01.2019, то суд на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по процентам за период в пределах срока исковой давности с 05.07.2018 по расчетную дату – 15.01.2019.

Исходя из расчета истца, по состоянию на 05.07.2018 сумма основного долга, на которую подлежали начислению проценты, составляла 507 742, 34 руб., т.е. за период с 05.07.2018 по 23.07.2018 сумма процентов составит 5 550, 39 руб. (507742,34?19/365?21%).

За период с 24.07.2018 (дата платежа в июле 2018 года) по 24.12.2018 размер процентов согласно графика платежей составит 50 239, 01 руб.

Дата внесения платежа по графику	Сумма в погашение процентов
24.07.2018	8395,25
24.08.2018	8804,55
24.09.2018	8642,17
24.10.2018	8203,44
26.11.2018	8839,51
24.12.2018	7354,09
50239,01

Исходя из расчета истца по состоянию на 01.01.2019 сумма основного долга, на которую подлежали начислению проценты, составляла 460 690, 52 руб., т.е. за период с 01.01.2019 по 15.01.2019 сумма процентов составит 3 975, 82 руб. (460690,52?15/365?21%).

Таким образом, всего за период с 05.07.2018 по 15.01.2019 сумма процентов составит 59 765, 22 руб. (5550,39+50239,01+3975,82).

    В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа установлена в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в пределах срока исковой давности (т.е. с 05.07.2018), при этом, поскольку, согласно представленному истцом расчету, задолженность по пени в заявленном размере рассчитана истцом по состоянию на 15.01.2019, то на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать неустойку по заявленную дату.

Исходя из расчета истца, по состоянию на 05.07.2018 сумма просроченного очередного платежа по основному долгу, на которую подлежит начислению неустойка, составляла 26 233, 37 руб., т.е. за период с 05.07.2018 по 31.07.2018 сумма неустойки составит 498, 43 руб. (26233,37?19?0,1%).

За период с 01.08.2018 по 15.01.2019 сумма неустойки согласно расчету истца (л.д. 10) составит 9 427, 35 руб. (1105,80+1385,45+1616,24+1904,90+ 2931,41+483,55).

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату основного долга составит 9 925, 78 руб. (498,43+9427,35).

Исходя из расчета истца, по состоянию на 05.07.2018 сумма просроченного очередного платежа по процентам, на которую подлежит начислению неустойка, составляла 24 651, 63 руб., соответственно, за период с 05.07.2018 по 23.07.2018 сумма неустойки составит 468, 38 руб. (24651,63?19? 0,1%).

За период с 01.08.2018 по 15.01.2019 сумма неустойки согласно расчету истца составит 8 774, 29 руб. (1026,83+266,63+519,82+768,43+4009,19+1079,52+ 637,39+466,48).

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату процентов составит 9 242, 67 руб. (468, 38+8774,29).

При таких обстоятельствах, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ № с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в общем размере 513 610, 59 руб., в том числе: 434 676, 92 руб. – сумма основного долга, 59 765, 22 руб. – проценты за пользование кредитом, 19 168, 45 руб. (9242,67+9925,78) – сумма неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПФ РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 8 336, 11 руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» – удовлетворить частично.

    Взыскать с Трофимовой ФИО в пользу ПАО Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 513 610, 59 рублей, в том числе: 434 676, 92 рублей – сумма основного долга, 59 765, 22 рублей – проценты за пользование кредитом, 19 168, 45 рублей – сумма неустойки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8 336, 11 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.09.2021.

Председательствующий судья                                                        М.А. Гневышева

УИД 72RS0014-01-2021-010885-96