Решение по делу № 2-113/2023 (2-1445/2022;) от 08.11.2022

77RS0001-02-2022-000035-02 Дело № 2-113/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года                         с. Вавож УР

    Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Торхова С.Н.,

    при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимовой Галине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании с Максимовой Г.А. (далее по тексту – ответчик) задолженности по кредитному договору ***) от *** в размере 544342,61 руб., в том числе: 441543,00 руб. – задолженность по основному долгу; 89068,31 руб. – просроченные проценты; 1519,04 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 784,19 – неустойка на просроченную ссуду; 2574,14 – неустойка на просроченные проценты; 8853,93 – иные комиссии. Кроме того Банк просит взыскать с ответчика госпошлину в размере 8643,43 руб.

    Требования мотивированы тем, что *** между ПАО «***» и ответчиком заключен кредитный договор ***), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 441543,00 руб. под 26%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

    Правопреемником ПАО «***» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021 г.

    В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

    Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    В нарушение условий договора ответчик обязательства по оплате кредита и процентов не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2021 года, на 22.11.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 140 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.07.2021 года, на 22.11.2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 56 дней. Ответчик с момента уступки прав требований произвел выплаты в размере 13350,21 рублей. По состоянию на 22.11.2021 года задолженность по кредитному договору составляет 544342,61 рубля.

    Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Максимова Г.А. в судебное заседание не явилась. В соответствии с положениями ст.ст. 113, 115 ГПК РФ извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлением о вручении. Почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Регистрация ответчика по адресу: ***, подтверждена адресной справкой Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Увинский». Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получать извещение. На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.ст. 117, 118 ГПК РФ в данном случае почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик - надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

    Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст. 421 ГК РФ).

    Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Как следует из заявления Максимовой Г.А. на получение потребительского кредита, *** последняя обратилась в ПАО КБ «***» с предложением выдать ей кредитную карту с лимитом кредитования – 450000 руб., сроком возврата кредита – 60 месяцев (л.д. 9).

    Из материалов дела следует, что *** ПАО «***» и Максимова Галина Алексеевна заключили кредитный договор ***).

    По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит с лимитом кредитования - 450000 рублей, при погашении кредита доступный лимит кредитования возобновляется до первоначального размера. Процентная ставка - 26% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций; 11,50% - по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций; 53,9% - по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Срок действия кредита – в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования (л.д. 6).

    Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Платежный период - 25 дней (пункт 6 договора кредитования, л.д. 6).

    С условиями кредитного договора ответчик согласился, что подтверждается его подписью в договоре и иных документах составленных при заключении договора.

    В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, согласно которому заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

    Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,0548%.

    Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету с 03.03.2021 г. по 22.11.2021 г.

    Согласно договору уступки прав требования и передаче прав и обязанностей от 11 октября 2021 года ПАО «***» передает (уступает), а ПАО «Совкомбанк» принимает все иные права в отношении всех смешанных договоров, в том числе право собственности на карты в целях дальнейшего обслуживания клиентов по смешанным договорам.

    В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требования), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Согласно статье 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Истцом указано, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

    В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

    По состоянию на 22.11.2021 года просроченная ссудная задолженность составила – 441543,00 руб., просроченные проценты – 89068,31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1519,04 руб., 8853.93 руб. – иные комиссии.

    Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки на просроченную ссуду – 784,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 2574,14 руб.

    Сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

    В соответствии с п. 6.2 Общих условий в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д. 47).

    Так, при несвоевременном или неполном погашении кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых (п. 12 договора).

    Согласованная сторонами договора ответственность в полной мере соответствует положениям ст. 330 ГК РФ, согласно которым, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

    В рассматриваемом случае оснований для снижения суммы неустойки суд не усматривает, поскольку требуемая истцом неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства. При таких данных снижение неустойки не будет соответствовать соблюдению баланса интересов сторон.

    Таким образом, истцом приведены расчеты задолженности по кредитному договору, которые ответчиком не оспорены, доказательств уменьшения размера задолженности суду не представлено.

    Расчет задолженности проверен судом, является верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями ст. 319 ГК РФ.

    Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

    Исследовав представленные доказательства, суд считает обоснованными доводы истца о наличии у ответчика задолженности перед истцом в заявленном размере.

    В силу статьи 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче в Увинский районный суд искового заявления. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 8643,43 рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ***.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН ***, к Максимовой Галине Алексеевне, паспорт ***, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

    Взыскать с Максимовой Галины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования ***) от ***, рассчитанную за период с 29 апреля 2021 года по 22 ноября 2021 года в размере 544342,61 руб., в том числе: 441543,00 руб. – задолженность по основному долгу; 89068,31 руб. – просроченные проценты; 1519,04 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 784,19 – неустойка на просроченную ссуду; 2574,14 руб.– неустойка на просроченные проценты; 8853,93 руб. – иные комиссии.

    Взыскать с Максимовой Галины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 8643,43 руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Увинский районный суд.

    Мотивированное решение изготовлено 26 января 2023 года.

    Судья                  С.Н. Торхов