Решение по делу № 2-1056/2020 от 15.06.2020

Дело № 2-1056/2020

УИД №

        РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи                                Ельмеевой О.А.,

при секретаре                                        Спиченковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области                                                                                     12 августа 2020 года

гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Захаровой О.С. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к З.О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и З.О.С. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 200000 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, 333518,27 руб., в том числе 199980,5 руб. задолженность по основному долгу; 133537,77 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 333518,27 руб., в том числе: 199980,5 руб. задолженность по основному долгу, 133537,77 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6535,18 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.7).

В судебном заседании ответчик З.О.С. факта получения и наличие неисполненного кредитного договора не оспаривала, пояснила, что менеджер банка приезжал к ней домой, детали кредитного договора ей не рассказывал, озвучил сумму ежемесячного платежа, ее все устроило, согласие на заключение договора оформляли дистанционно, а через несколько дней ей по почте пришел договор с приложениями. Она документы не читала, так как ничего в этом не понимает. Она внесла несколько платежей по договору. Позже она хотела досрочно погасить задолженность, однако за выписки по договору с нее запросили плату, она отказалась платить. А после того, как узнала, что внесенные платежи пошли на оплату страховки, а не кредита, поняла, что условия заключенного договора ее не устраивают и перестала вносить плату. Считает, что при заключении договора банк ее обманул.

Суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из содержания п.1 ст.819, п.1ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 819 и п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии сост.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч.1ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что З.О.С. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении кредитного договора № на получение кредита в размере 200 000,00руб. под <данные изъяты> годовых, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, со сроком возврата до востребования, которое последняя просит рассматривать как предложение (оферта) о заключении смешанного договора, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка (л.д. 10-12). Минимальный обязательный платежсоставляет 13549 рублей.

В заявлении З.О.С. просила банк произвести акцепт Оферты в течении 5 дней путем совокупности следующих действий: открыть ТБС с номером 40№, установить лимит кредитования, выдать кредитную карту и ПИН-конверт (при наличии).

Из п. 15 кредитного договора следует, что заемщик был согласен на выпуск банком карты и уведомлена о плате за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах Банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб. ; плате за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки вправе дополнительно устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах); плате за снятие наличных денежных средств по Карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плате за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка: 6,5% от суммы плюс 399 руб.; плате за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению Клиента через ВСП Банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб.(л.д.11).

Довод ответчика, что она не была ознакомлена со всеми документами по кредитному договору, что ей не дали документы, опровергаются её пояснениями в судебном заседании о том, что договор со всеми приложениями, содержащими все условия заключенного договора она получила по почте и имела возможность ознакомиться с ними, но по своей воле не стала этого делать и материалами дела, поскольку в представленных банком документах имеется собственноручная подпись З.О.С.

Кроме того, она была уведомлена о возможности получения экземпляра заявления на бумажном носителе при её личном обращении в отделение банка. Пунктом 19 кредитного договора имеется согласие на получение экземпляра заявления на её адрес электронной почты olga19530409@mail.ru (л.д.11 оборот).

    Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» подписанного собственноручно З.О.С. (л.д.16) следует, что она дала свое согласие быть застрахованной и просит ПАО КБ «Восточный» являющийся Страхователем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и просит присоединить её к программе на следующих условиях: страховая сумма200 000руб., срок страхования 36 месяцев с момента подписания настоящего заявления.

    Согласно п.1.4 данного заявления, плата за присоединение к Программе0.60% в месяц от страховой суммы. Оплата услуги осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты 4 мес. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 13449 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2855 руб.

    Пунктом 4.1 Общих условий, Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

    Пунктом 4.2 Общих условий, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

    Пунктом 4.2.1 Общих условий, Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

    Пунктом 4.2.1 Общих условий, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

    Пунктом 4.9 Общих условий, все суммы, поступающие в счет погашения Кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований Банка в следующей очередности:

    в первую очередь - требование по возврату Неразрешенного овердрафта (при наличии);

    во вторую очередь - требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (Неразрешенный овердрафт, при наличии);

    в третью очередь - требование по возврату просроченного основного долга по Кредиту (части Кредита);

    в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом (части Кредита);

    в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (частью Кредита);

    в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику);

    в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса.

Судом установлено, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета(л.д.9).

Как следует из лицевого счета заемщика(л.д.9) и предоставленных ответчиком З.О.С. платежных документов (л.д.47-50), в счет погашения кредита произведено 4 платежа, после чего платежи по кредиту не производились.

По условиям заключенного договора, суммы внесенных платежей были направлены на оплату страховых взносов за присоединение к программе страхования, оставшиеся суммы были направлены в счет исполнения обязательств по возврату кредита, что соответствует внесенным ответчиком суммам, размеру страховых взносов и суммам, направленным в счет возврата кредита. Указанное соответствует представленными истцом выписке по лицевому счету и расчету задолженности (л.д. 8,9).

Поскольку З.О.С. не исполнила принятые на себя обязательства, банк обратился к мировому судье судебного участка № 4Междуреченского городского судебного района за вынесением судебного приказа о взыскании с З.О.С. задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи участка №4 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области отменен судебный приказ №о взыскании с З.О.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 14.01.2019в размере 290 432,13 руб., а также государственной пошлины 3052,16 руб. (л.д.26).

Согласно расчету задолженности З.О.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 333518,27 руб., в том числе: 199980,5 руб. задолженность по основному долгу, 133537,77 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 8).

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе.

Доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суду не представлено.

Суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 333518,27 рублей, применив расчет истца. Расчет проверен в судебном заседании, не содержит арифметических ошибок и соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ в части зачета очередности платежей, а также условиям договора о размере процентной ставки, неустойки, комиссий.

Согласно платежным поручениям 063032 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) при подаче искового заявления ПАО КБ «Восточный» была оплачена государственная пошлина в размере 6535,18 рублей. В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию в пользу банка с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к З.О.С. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с З.О.С.ДД.ММ.ГГГГ г.р. задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 333518,27 руб., в том числе: 199980,5 руб. задолженность по основному долгу, 133537,77 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6535,18 руб., а всего 340053,45 рублей (триста сорок тысяч пятьдесят три рубля сорок пять копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:        подпись            О.А. Ельмеева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 18.08.2020

Копия верна                судья: О.А. Ельмеева

Подлинный документ находится в деле №2-1056/2020 Междуреченского городского суда Кемеровской области