Решение по делу № 2-191/2023 (2-2668/2022;) от 29.11.2022

Дело № 2 - 191/2023

УИД № 23RS0025-01-2022-003728-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Курганинск       20 января 2023 г.

Краснодарского края

Курганинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи     Яконова В.В.,

при секретаре        Чумаченко О.В.,

с участием помощника прокурора

Курганинского района      Снимщиковой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Иванова Григория Ивановича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования жизни недействительным в части, взыскании денежных средств,

установил:

Иванов Г.И. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования жизни недействительным в части, взыскании денежных средств. В обоснование иска, указав, что 18.04.2019 между ФИО1 (Страхователь) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщик) был заключен Договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (Полис-оферта) № № программе «Капитал в плюс». По условиям договора Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 68), условия которых являются обязательными для Страхователя/Застрахованного/Выгодоприобретателя. Страховые риски: 1) Дожитие Застрахованного до 27.04.2023; 2) Смерть Застрахованного; 3) Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда. Страховые суммы: 1) по риску «Дожитие Застрахованного»: 100 % страховой премии по договору; 2) по риску «Смерть Застрахованного»: 100 % страховой премии по договору; 3) по риску «Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда»: 100 % страховой премии по договору. Страховая премия - 100 000 руб. Дата начала срока страхования - 28.04.2019. Дата окончания срока страхования - 27.04.2023. Выгодоприобретателями по риску «Смерть Застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда», согласно п. 11 договора, указаны наследники по закону. Доля страховой суммы: 100%. ДД.ММ.ГГГГ Застрахованное лицо ФИО1 умерла. Причиной смерти ФИО1 являются: 1) другие уточненные общие симптомы и признаки; другая вирусная пневмония; COVID-19, вирус идентифицирован; 2) злокачественное новообразование молочной железы неуточненной части. После смерти ФИО1 нотариусом Курганинского нотариального округа ФИО5 было заведено наследственное дело. Согласно справке нотариуса от 09.03.2022 он является единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1 Доля в наследственном имуществе: целая. После получения свидетельства о праве на наследство по закону он неоднократно обращался к Страховщику по вопросу возврата денежных средств в размере 100 000 руб., уплаченных наследодателем по Договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода. Однако до настоящего времени Страховщик уклоняется от возврата денежных средств. На запрос нотариуса, Страховщиком был дан ответ, что страховая сумма по Договору страхования по риску «Смерть Застрахованного» составляет 100 000 руб. Страховая сумма выплачивается в размере 100% по окончании срока страхования, т.е. после 27.04.2023. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 17.11.2022 ему было отказано в выплате страхового возмещения по договору страхования в размере 100 000 руб. Просит признать недействительным в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» пункт 2 раздела 6 договора страхования в части, определяющей дату страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного» как дату окончания срока страхования. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу страховую сумму в размере 100 000 руб. с процентами за пользование денежными средствами по состоянию на 20.08.2022 в размере 23 699,85 руб., а всего: 123 699,85 руб. Обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в дополнение к страховой сумме рассчитать и выплатить в его пользу дополнительный инвестиционный доход. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в мою пользу расходы, понесенные на оплату юридических услуг, в размере 55 250 руб. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в мою пользу штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, просил удовлетворить исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства дела, суду о причинах неявки не сообщил и не просил об отложении судебного разбирательства.

На основании ч. 5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и признаёт причины неявки ответчика неуважительными, в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, заслушав заключение помощника прокурора, полагавшего заявление подлежащим удовлетворению, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. К такому выводу суд приходит в силу следующих положений.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ст. 10).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Страхователь) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщик) был заключен Договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (Полис-оферта) № по программе «Капитал в плюс» (л.д. 25-34).

По условиям данного договора Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 68), условия которых являются обязательными для Страхователя/Застрахованного/Выгодоприобретателя.

Страховые риски:

1)Дожитие Застрахованного до 27.04.2023;

2) Смерть Застрахованного;

3) Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда.

Страховые суммы:

1) по риску «Дожитие Застрахованного»: 100 % страховой премии по договору;

2) по риску «Смерть Застрахованного»: 100 % страховой премии по договору;

3) по риску «Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда»: 100 % страховой премии по договору.

Страховая премия - 100 000 руб.

Дата начала срока страхования - 28.04.2019.

Дата окончания срока страхования - 27.04.2023.

Согласно п. 11 договора выгодоприобретателями по риску «Смерть Застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда», указаны наследники по закону. Доля страховой суммы: 100 %.

ДД.ММ.ГГГГ Застрахованное лицо ФИО1 умерла, о чем свидетельствует свидетельство, о смерти (л.д. 21).

Согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 являются: другие уточненные общие симптомы и признаки; другая вирусная пневмония; COVID-19, вирус идентифицирован; злокачественное новообразование молочной железы неуточненной части (л.д. 19).

После смерти ФИО1 нотариусом Курганинского нотариального округа Беспаловой А.Н. было заведено наследственное дело №, о чем свидетельствует свидетельство, о праве на наследство по закону (л.д. 22).

Согласно справке нотариуса от 09.03.2022 истец является единственным наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1 Доля в наследственном имуществе: целая (л.д. 37).

В ответ на запрос нотариуса, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ исх. № о том, что страховая сумма по Договору страхования № № от 18.04.2019 по риску «Смерть Застрахованного» составляет 100 000 руб. Страховая сумма выплачивается в размере 100 % по окончании срока страхования, т.е. после 27.04.2023 (л.д. 36).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 17.11.2022 истцу было отказано в выплате страхового возмещения по договору страхования в размере 100 000 рублей (л.д. 69-79).

Учитывая, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, истец в свою очередь является наследником по закону, следовательно, к истцу перешло право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статья 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» провозглашает, что целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Из анализа указанных норм следует, что именно наступление страхового случая, а не окончание срока действия договора страхования, влечет для Страховщика обязанность по выплате страхового возмещения.

Согласно положениям действующего законодательства отношения по договору личного страхования регулируются, в том числе нормами Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 2 раздела 6 договора страхования, при наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного» в соответствии с п. 2 раздела 4 настоящего договора выплачивается 100 % страховой суммы, установленной в п. 2 раздела 5 настоящего договора, после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).

Однако данное положение, определяющее дату страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного» как дата окончания срока страхования, т.е. 27.04.2023, не соответствует действующему законодательству и ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является основанием для признания его недействительным.

Согласно ст. ст. 12, 35, 39, 59 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Доказательств ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства дела, Страховщик обязан возвратить истцу страховую премию по договору страхования. Ответчик в нарушение требований закона своевременно и добровольно денежные средства не возвратил, в связи, с чем суд приходит в выводу, о том, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца денежные средства в сумме 100 000 рублей по договору страхования.

Поскольку законные требования истца о возврате денежной суммы ответчиком не были удовлетворены добровольно в установленный законом срок, то с ответчика также подлежит взысканию неустойка, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с 18.04.2019 (дата договора) по 20.08.2022 (дата составления иска), составившая 23 699,85 рублей.

При этом, удовлетворяя требования истца, суд так же учитывает, что согласно ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя, исполнителя, (продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Порядок и рассмотрение вопроса о взыскании штрафа, а также его размер разъяснен п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Учитывая, что судом общая сумма удовлетворенных требований потребителя, из которой должен определяться размер штрафа, составляет 123 699,85 рублей. Соответственно размер штрафа (50% от 123 699,85 рублей).

Таким образом, в пользу Иванова Г.И. подлежит взысканию с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» штраф в размере 61 849,92 рублей.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинён вред.

При рассмотрении дела судом установлено, что истцу был причинён моральный вред (физические или нравственные страдания, истец является инвалидом третьей группы л.д. 40) в результате нарушения прав потребителя и бездействия ответчика.

При определении размера компенсации вреда, суд в соответствии с требованиями ст. 1101 ГК РФ учитывает требования разумности и справедливости, характер физических и нравственных страданий и оценивает их с учётом фактических обстоятельств, вследствие которых был причинён моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего и пришёл к выводу о возможности компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется нижеследующим.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Решая вопрос о возмещении расходов на оплату юридических услуг, суд учитывает, что главенствующим принципом определения размера расходов, понесенных стороной по оплате услуг представителя, является положенный в основу статьи 100 ГПК РФ принцип разумности.

Истцом был заключен договор на оказание юридических услуг с ООО «Краевой правовой центр» от 16.08.2022 на сумму 55 250 рублей (чек прилагается) (л.д. 18).

Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оказанию юридических услуг в размере 55 250 рублей.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд руководствуется нижеследующим.

Принимая во внимание, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины при подаче иска данной категории, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей», суд, на основании ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в бюджет муниципального образования Курганинский район в размере, установленном ст. 333.19 НК РФ, которая подлежит уплате в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда (пп. 2 п. 1 ст. 333.18 НК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в бюджет муниципального образования Курганинский район пропорционально удовлетворенной части исковых требований (123 699,85 рублей), в размере 3 674 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд

решил:

Исковые требования Иванова Григория Ивановича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования жизни недействительным в части, взыскании денежных средств, - удовлетворить частично.

Признать недействительным в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» пункт 2 раздела 6 договора страхования в части, определяющей дату страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного» как дату окончания срока страхования.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 1027739301050, ИНН 7715228310, КПП 772501001), в пользу Иванова Григория Ивановича (<данные изъяты>), страховую сумму в размере 100 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами по состоянию на 20.08.2022 в размере 23 699,85 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 55 250 рублей, штраф в размере 61 849,92 рубля за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в дополнение к страховой сумме рассчитать и выплатить в пользу Иванова Григория Ивановича дополнительный инвестиционный доход.

В удовлетворении остальной части исковых требований, превышающих размер удовлетворенных, - отказать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования Курганинский район в размере 3 674 рубля.

Копию заочного решения выслать сторонам в течение 3-х дней для сведения с уведомлением о вручении.

Мотивированное решение суда составлено 25.01.2023.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Курганинский районный суд Краснодарского края течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда чрез Курганинский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий     В.В. Яконов